Como transferir 529 planos

A maioria dos planos 529 são elegíveis para transferência uma vez a cada 12 meses. p Transferir seu plano de poupança 529 universitário existente para outro plano 529 é relativamente fácil, uma vez que você tenha a papelada em ordem. Pode levar algum tempo pesquisar os 529 planos disponíveis e encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades de investimento. Certifique-se de que o plano que você deseja transferir é elegível.

Transferindo 529 Planos de Poupança de Faculdades

Passo 1

p Verifique se a conta que você deseja transferir é elegível. A menos que você também mude o beneficiário, a maioria dos planos restringe você a uma transferência a cada 12 meses. Se você estiver mudando de beneficiário, a descrição do plano para o seu plano atual permitirá que você saiba se você pode transferir a conta em menos de 12 meses.

Passo 2

p Selecione o novo plano 529 que deseja abrir. Os planos variam muito de estado para estado. Cada um tem diferentes opções de investimento e estruturas de taxas. Escolha o plano mais compatível com suas necessidades de investimento e com as taxas mais baixas.

etapa 3

p Abra a nova conta 529 e envie a papelada de transferência necessária. O plano 529 antigo deve ser capaz de transferir diretamente a conta para o novo plano, conhecido como rollover direto. Muito poucos planos, caso existam, irá insistir em enviar-lhe um cheque que, em seguida, submeterá ao novo plano.

Gorjeta

p Reserve um tempo para encontrar o melhor plano que atenda às suas necessidades de investimento. As opções e taxas de investimento variam de acordo com cada plano. Verifique o plano 529 do seu estado. Muitos oferecem incentivos especiais aos residentes, como uma dedução fiscal para contribuições ou um programa de fundos de contrapartida.

Aviso

p Os planos 529 são elegíveis para transferência apenas uma vez a cada 12 meses. Escolha cuidadosamente os investimentos para seu plano 529. Os investimentos só podem ser alterados uma vez a cada 12 meses. Como qualquer outro investimento que envolva ações, títulos, ou fundos mútuos, 529 planos podem diminuir de valor. Os investimentos devem ser mais conservadores à medida que você se aproxima do momento em que realmente precisará do dinheiro. Se o plano 529 antigo enviar um cheque para você em vez da nova conta 529, certifique-se de encaminhar o cheque imediatamente. De outra forma, pode haver consequências fiscais, incluindo uma penalidade de 10 por cento.

Coisas que você precisa

• p Informações de conta 529 existentes, incluindo o número da conta

• p Transferir papelada para o novo plano 529