Penalidades fiscais para saques de estoque

Como investidor, você precisa construir um portfólio amplamente diversificado que inclui ações, títulos e ativos de renda fixa. Você também precisa reequilibrar esse portfólio de tempos em tempos, e isso pode significar vender ações e incorrer em impostos. A compreensão de como os impostos afetam suas ações torna mais fácil decidir quais ações vender.

Ganhos de capital de curto prazo

Se você manteve seus estoques por menos de um ano, quaisquer ganhos de capital gerados com a venda dessas ações são tributados à taxa mais alta de ganhos de capital de curto prazo. Isso significa que você paga ganhos de capital em sua taxa normal de imposto, em vez da taxa mais baixa avaliada para ganhos de capital de longo prazo. Você pode revisar sua declaração de imposto de renda do ano passado para estimar sua faixa de impostos e determinar quanto poderá dever se vender essas ações agora, em vez de esperar até que as tenha por pelo menos um ano.

Ganhos de capital de longo prazo

Se você manteve as ações que vendeu por pelo menos um ano, você tem ganhos de capital de longo prazo, e, portanto, você pagará uma taxa de imposto mais baixa sobre essas ações. Quando você pensa em vender ações, é sempre uma boa ideia determinar primeiro quando você comprou essas ações. Se você puder manter essas ações por pelo menos um ano, poderá economizar dinheiro em impostos e reduzir sua renda tributável.

Estoque do empregador

Se as opções de ações ou ações do empregador fizerem parte de sua remuneração, O saque dessas ações ou o exercício de suas opções de ações afetam sua receita total e seus impostos. Se você possui opções de ações ou participa de um plano de compra de ações para funcionários, é uma boa ideia consultar um contador ou especialista em impostos antes de tomar sua decisão. Se você exercer essas opções ou vender ações do seu empregador, você receberá um extrato no início do ano mostrando o valor da transação. Você pode então usar essas informações para preparar seus impostos.

Contas com impostos diferidos

Se você mantém suas ações em uma conta com imposto diferido, como uma conta 401k ou IRA, você pode sacar essas ações sem quaisquer implicações fiscais atuais. Com um 401k ou IRA, você só paga impostos quando começa a retirar dinheiro da conta na aposentadoria. Isso significa que quaisquer ganhos de capital e ganhos que você receber ao longo do caminho não estão sujeitos à tributação corrente. Se você planeja vender ações, sempre verifique se esse estoque é mantido em uma conta pessoal tributável ou em uma conta com imposto diferido antes de tomar qualquer medida.