O que é uma anuidade 408 (b)?

p As anuidades são apólices de seguro. Esses contratos podem fazer uma de duas coisas. Eles podem fornecer a você uma renda garantida por toda a vida ou por um determinado número de anos. De outra forma, eles podem funcionar como uma economia de longo prazo. Uma anuidade 408 (b) é uma anuidade armazenada dentro de uma Conta de Aposentadoria Individual.

Propósito

p O objetivo de um plano 408 (b) é construir uma economia para sua aposentadoria. A política de anuidade é adquirida dentro de um Plano de Aposentadoria Individual (IRA). A anuidade funciona de forma semelhante às anuidades fora do IRA, embora a anuidade esteja sujeita a todos os regulamentos relativos aos IRAs.

Beneficiar

p O benefício da anuidade 408 (b) é que a anuidade oferece a opção de uma renda de aposentadoria garantida. Anuidades fixas garantem uma quantia de poupança para aposentadoria no futuro, enquanto as anuidades variáveis ​​dão a você a oportunidade de ter uma economia de aposentadoria superior ao valor da anuidade garantida. Adicionalmente, todas as contribuições para o plano são feitas com base na dedução do imposto de renda.

Desvantagem

p A anuidade 408 (b) é limitada pelos limites de contribuição colocados no IRA. Normalmente, não há limites de contribuição em uma anuidade. Os limites de contribuição são $ 5, 000 por ano para o plano 408 (b) (a partir de 2011). Isso restringe sua capacidade de economizar dinheiro. Adicionalmente, retiradas do plano são totalmente tributáveis. Com uma anuidade tradicional, apenas os ganhos de investimento são tributáveis ​​porque todas as contribuições são líquidas de impostos com uma anuidade tradicional.

Consideração

p Um plano 408 (b) pode ser benéfico para você se você deseja a vantagem de contribuições dedutíveis de impostos. Mas, sua taxa de imposto no futuro precisa ser igual ou inferior à sua taxa atual. De outra forma, os benefícios do plano 408 (b) evaporam, pois você pagará mais impostos do que economizou usando o plano.