I Bonds:um investimento seguro para combater a inflação | [Nome da sua empresa]

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A inflação atingiu a sua taxa mais elevada em décadas e tem afetado gravemente as finanças e os investimentos pessoais de todos. Além disso, as taxas de juro das contas de poupança e dos certificados de depósito têm sido extremamente baixas nos últimos anos e registam agora taxas de retorno negativas quando ajustadas pela inflação.

Felizmente, o governo dos EUA tem um investimento atraente, conhecido como Títulos de Poupança Série I (e, por vezes, IBonds), que pode diminuir alguns dos problemas financeiros decorrentes do aumento dos custos e proporcionar aos investidores retornos mais seguros e mais elevados sobre o seu dinheiro.

O que são obrigações?

Títulos da Série I são investimentos de longo prazo destinados a render juros e dar aos investidores proteção contra a inflação. I Os títulos são emitidos pelo Tesouro dos EUA e são considerados praticamente isentos de risco.

O retorno dos I Bonds é uma taxa de juros fixa mais uma taxa variável baseada no Índice de Preços ao Consumidor (IPC). A taxa de juros é ajustada semestralmente de acordo com as variações da taxa de inflação semestral medida pelo IPC. Embora a taxa de juro de uma obrigação I esteja actualmente num nível atractivamente elevado, a taxa de juro no futuro poderá descer se a taxa de inflação diminuir. Atualmente, os I Bonds estão pagando uma taxa composta de​ 9,62% até outubro de 2022.

Os juros auferidos nos I Bonds não são pagos como receita, mas sim adicionados mensalmente ao valor principal do investimento original. Os juros são compostos semestralmente sobre o valor principal, que inclui os juros auferidos nos seis meses anteriores. Os juros e o principal são pagos quando você desconta o título. I Bonds está no noticiário agora, com a Forbes cobrindo o assunto também.

I Os títulos têm vencimento em 20 anos com direito de prorrogação do vencimento por mais 10 anos à escolha do investidor.

Adequação das obrigações I

Você pode investir em I Bonds se estiver economizando para pagar a entrada de uma casa ou fazer outra compra importante. I Os títulos são concebidos como investimentos de longo prazo. Você terá que abrir mão dos juros de três meses se resgatar seus títulos antes de cinco anos. Por exemplo, se você resgatar seus títulos após 24 meses, receberá juros pelos primeiros 21 meses. É claro que, às taxas atuais, pode fazer sentido abrir mão de uma pequena parcela dos juros, porque você receberia uma taxa de juros mais alta em seus I Bonds do que taxas comparáveis ​​em contas de poupança bancária ou CDs.

I Os títulos não são adequados para investimentos de curto prazo se você precisar acessar seus fundos dentro de um ano. Certificados de depósito com vencimento em vários meses ou um ano são melhores para investimentos de curto prazo.

I Os títulos também não são bons para carteiras de investimento que precisam gerar uma determinada quantia de renda a ser paga mensal ou trimestralmente

Nestes tempos de inflação alta de décadas, os Títulos de Poupança Série I são uma forma de ganhar sem risco, que protege seus ativos financeiros e obtém um retorno atraente.

Como comprar títulos I

Existem duas maneiras de comprar títulos I:(1) eletronicamente direto com o governo dos EUA e (2) certificados em papel usando sua restituição de imposto de renda federal. Você não pode comprar I Bonds por meio de uma conta de corretora.

A maioria dos investidores compra títulos I diretamente no site TreasuryDirect.gov. Tudo é tratado eletronicamente, inclusive o cadastro. Nenhum certificado físico é emitido. Você deve abrir uma conta no site do TreasuryDirect para adquirir os I Bonds.

Ao comprar eletronicamente, você não precisa comprar os títulos em valores redondos, como ​US$ 100 ou US$ 1.000 incrementos. O valor mínimo de compra é de $ 25 e podem ser adquiridos em valores até o centavo exato. Por exemplo, você pode comprar um I Bond por ​$1.233,43 ​ ou ​US$ 437,18 se você quiser.

O outro método é comprar I Bonds usando um reembolso em sua declaração de imposto de renda. Com essa abordagem, você receberá certificados em papel para seus títulos. Os títulos de papel vêm em valores de ​US$ 50, US$ 100, US$ 200, US$ 500 e US$ 1.000 ​ e compra mínima de ​$50. ​

Valores Máximos de Compra

As compras eletrônicas são limitadas a um máximo de ​US$ 10.000 por ano civil para cada indivíduo. Se você estiver usando sua restituição de imposto para comprar I Bonds, terá um limite máximo de ​US$ 5.000 por ano. Os limites se aplicam separadamente, o que significa que você pode usar ambos os valores máximos e comprar até ​US$ 15.000 por ano civil.

O valor máximo de compra aplica-se a números de Segurança Social separados. Ou seja, as famílias poderiam investir mais utilizando o número individual da Segurança Social de cada membro.

Benefícios fiscais de títulos I

Os juros dos I Bonds estão isentos de impostos estaduais e locais, e você não incorrerá em nenhum imposto de renda federal até que os títulos sejam resgatados.

Venda ou Resgate

Ao contrário de outros títulos governamentais e corporativos, os I Bonds não são vendidos nos mercados secundários. Isso significa que o valor nominal dos I Bonds não muda com as flutuações das taxas de juros e seu investimento será sempre o valor original mais os juros auferidos e nunca diminuirá de valor. Se você quiser seu dinheiro, deverá resgatar seus títulos no total

Você pode sacar seus títulos a qualquer momento após 12 meses. No entanto, você incorrerá em uma multa de três meses de juros por resgatar títulos com menos de cinco anos.

Isenções educacionais

Além de não estar sujeito a impostos estaduais e locais, você poderá evitar o imposto de renda federal se usar a receita de juros do I Bond para fins educacionais. Você pode excluir os juros do I Bond de sua renda bruta se atender a estas condições:

• Você reivindica a exclusão no mesmo ano fiscal em que desconta seus títulos.
• Os fundos são usados para pagar despesas qualificadas de ensino superior no mesmo ano fiscal.
• Seu status de registro não pode ser o registro de casado separadamente.
• Sua renda bruta ajustada deve ser inferior a ​US$ 98.200 ​ para contribuintes individuais ou ​$154.800 ​ para declaração de casamento em conjunto.
• Você deve ter 24 anos ou mais antes da emissão dos títulos de capitalização.

Obrigações I para presente

Você pode usar I Bonds como presente em qualquer ocasião, como formaturas ou aniversários, ou sem motivo algum.

Estas são as etapas para doar títulos de capitalização eletrônicos portáteis:

• Você deve ter uma conta própria no TreasuryDirect.
• O destinatário também deve ter uma conta no TreasuryDirect.
• Você deve ter o nome completo do destinatário, o número do Seguro Social e o número da conta do TreasuryDirect.

Se você estiver presenteando um filho menor de 18 anos, ele deverá ter uma conta TreasuryDirect Minor vinculada a um dos pais ou a uma conta de custódia adulta.

Se você estiver usando sua restituição de imposto de renda federal para comprar títulos I em papel, poderá simplesmente solicitar que o título seja emitido em nome do destinatário.