Posso rolar meu IRA se tiver mais de 70-1 / 2?

Rolar sua conta de aposentadoria individual permite que você mova seu dinheiro de aposentadoria de uma instituição financeira para outra sem perder nenhum dos benefícios fiscais do IRA. Mesmo se você tiver mais de 70 anos e meio, você ainda pode transferir seu IRA para uma nova conta se estiver procurando taxas mais baixas, encontrar novas opções de investimento ou apenas consolidar várias contas.

Métodos de rollover

Tecnicamente, um rollover refere-se a tomar uma distribuição de um IRA e, em seguida, redepositar o dinheiro em um IRA diferente dentro de 60 dias. Contanto que o valor total chegue ao novo IRA dentro do limite de tempo, não importa o que você faça com o dinheiro nesse ínterim. Contudo, se você esquecer o prazo e mais de 60 dias se passam , você não pode completar o rollover. Alternativamente, você também pode movimentar seu dinheiro com um transferir , onde o primeiro banco envia o dinheiro diretamente para o novo IRA sem que você toque no dinheiro. Dessa maneira, você não pode perder nenhum prazo acidentalmente.

Distribuições de rollover elegíveis

A maioria das distribuições de seus IRAs pode ser transferida para outro IRA. Contudo, você está limitado a um rollover por ano. Se você já fez um rollover no ano passado, você não pode passar por cima de nenhuma distribuição subsequente.

As transferências não estão sujeitas a este limite, então, se você já fez um rollover, mas deseja mover seu dinheiro, você não fica preso em deixar o dinheiro na conta corrente.

Distribuições mínimas exigidas não qualificadas para rollover

A partir do ano em que você completa 70 anos e meio, você é obrigado a começar a tomar distribuições mínimas exigidas de seu IRA - a menos que seja um Roth IRA. Roth IRAs estão isentos de distribuições mínimas obrigatórias enquanto você viver. Você não pode contar nenhum dinheiro que você rolar como parte de sua distribuição mínima exigida para o ano.

Por exemplo, digamos que você tenha $ 100, 000 em seu IRA tradicional e você deve sacar $ 6, 000. Se você rolar $ 100, 000 em outro IRA, você deve tirar $ 6, 000 do novo IRA para evitar penalidades por não realizar a distribuição mínima exigida.

Aviso

Deixar de fazer uma distribuição mínima exigida resulta em uma penalidade de 50 por cento sobre o valor que você não retirou. Por exemplo, se você deveria tirar $ 6, 000, você deveria $ 3, Penalidade de 000.