Posso refinanciar se eu tiver uma reivindicação parcial do HUD?

p A Federal Housing Administration segurou aproximadamente um terço das hipotecas americanas em 2010. A popularidade do FHA se deve em parte às diretrizes de qualificação flexíveis da agência para aquisição e refinanciamento de hipotecas. Uma agência do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, O seguro da FHA protege os credores. Os mutuários FHA podem usar a opção de reclamação parcial do HUD, que envolve um pagamento único ao credor para evitar o encerramento. Depois que uma reivindicação parcial for paga, o mutuário FHA pode refinanciar sua casa.

O básico

p Um benefício exclusivo dos programas de seguro do HUD é o reembolso ao credor. O HUD paga sinistros aos credores em caso de inadimplência do proprietário, usando dinheiro do fundo de seguro FHA, que é o dinheiro obtido de prêmios e pagamentos de seguro hipotecário pagos pelo mutuário.

p Em uma reivindicação parcial, o credor ou agente de hipoteca adianta fundos, ou o valor em atraso, em nome do mutuário para restabelecer o empréstimo inadimplente. Eles entram com uma reclamação junto ao HUD no valor que deve ser de pelo menos quatro meses de hipoteca não paga, mas não mais do que o principal de 12 meses, interesse, impostos e seguros (PITI). O mutuário assina uma nota promissória pagável ao HUD, sem juros, devida e pagável no momento do pagamento da primeira hipoteca. Uma transação de refinanciamento é uma dessas instâncias em que a reclamação parcial deve ser reembolsada.

Procedimento

p O credor ou o gestor do empréstimo é responsável por notificar o HUD no caso de um refinanciamento, para que o HUD possa fornecer uma declaração de reembolso para a reclamação parcial. O contratante contratado pelo HUD que atende a nota de reivindicação parcial fornece a cotação de reembolso do saldo pendente. De acordo com a Mortgagee Letter 2003-19, Os credores podem enviar sua solicitação de pagamento ao prestador de serviços do HUD em:

p Departamento de HUD dos EUA c / o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135

p Esse requisito garante que o saldo parcial do sinistro não seja esquecido quando a primeira nota de hipoteca for paga por meio de uma transação de refinanciamento.

Identificação

p O credor deve registrar a reclamação parcial no cartório jurisdicional apropriado. A nota de reivindicação parcial é registrada como uma garantia subordinada, o que significa que a primeira hipoteca mantém a prioridade de pagamento. O HUD exige que a reclamação parcial seja submetida para registro em um período máximo de cinco dias úteis após a assinatura da nota e antes de entrar com a reclamação no HUD. A reivindicação então se torna parte do registro público e pode ser identificada por uma pesquisa de título realizada no momento do refinanciamento.

Considerações

p Embora uma transação de refinanciamento acione o reembolso parcial do sinistro, uma modificação de empréstimo, que altera o primeiro empréstimo para que os mutuários possam gerenciar melhor seus pagamentos, não requer pagamento parcial da reivindicação. As modificações do empréstimo envolvem nova inadimplência por parte do mutuário. Em tais casos, O HUD pode reordenar a reivindicação parcial para permitir que a modificação do empréstimo seja concluída. O credor deve entrar em contato com o prestador de serviços do HUD para obter o idioma do documento de segurança e os termos para reordenar a nota de reclamação parcial.