Posso saber se fui enviado para uma agência de cobrança?

p As agências de cobrança diferem dos credores originais - são agências externas para as quais o credor original vende sua conta, ou contratações para recuperar a dívida. Mesmo que seu credor ameace transferir sua dívida para uma agência de cobrança, não existe nenhuma lei que o obrigue a fazê-lo dentro de um determinado prazo. Todas as políticas dos credores são diferentes. Felizmente, geralmente você pode dizer se o seu credor original não é mais responsável por sua conta.

Atividade de coleta

p Assim que seu credor enviar sua conta para uma agência de cobrança, a atividade de coleta aumentará. A atividade de coleta inclui, mas não está limitado a, contato telefônico, cartas de cobrança e e-mails solicitando pagamento. O Fair Debt Collection Practices Act exige que os cobradores de dívidas divulguem seu empregador se você solicitar. Além disso, todas as cartas de cobrança que você receber devem chegar em papel timbrado da empresa. Embora isso não garanta que seu credor original não seja mais o proprietário de sua conta, indica a possibilidade de sua conta ter sido enviada para uma agência externa. O FDCPA exige que uma agência de cobrança inclua o fato de que você tem o direito de contestar a dívida na comunicação escrita inicial da empresa. Essa notação normalmente aparece em letras pequenas na parte inferior ou no verso da carta. Você deve ver esta isenção de responsabilidade, uma agência de cobrança agora possui sua conta.

Coleções internas

p Certas empresas empregam departamentos de cobrança internos com nomes aparentemente oficiais que indicam que o credor enviou sua dívida a uma agência externa quando, na verdade, não foi assim. Os credores prevêem que os devedores levarão os pedidos de pagamento de uma agência de cobrança mais a sério do que os pedidos de pagamento do credor. Assim, os credores às vezes permitem que seus departamentos de cobrança operem com um nome diferente, a fim de enganar os devedores fazendo-os acreditar que uma agência externa detém suas dívidas - e subsequentemente pagando-as. Essa prática é mais comum com empresas de cartão de crédito.

Prazo

p Quanto mais velha for a sua dívida, é mais provável que seu credor envie para uma agência de cobrança terceirizada em vez de seu departamento de cobrança interno. Após 180 dias, a maioria das empresas de cartão de crédito anula dívidas inadimplentes e as transfere para agências externas, em vez de deixá-las sob a responsabilidade dos cobradores internos. Os prestadores de cuidados de saúde normalmente transferem dívidas para agências externas com muito mais rapidez. As políticas relativas a dívidas não pagas variam de acordo com o credor. Em geral, se você não tiver feito um pagamento de sua dívida em mais de seis meses, qualquer contato que você receber sobre a conta virá de cobradores de dívidas de terceiros. Ainda outro indicador de que uma agência de cobrança mantém sua conta é se os esforços de cobrança parecem cessar por um tempo e depois retomar. Esta interrupção na comunicação ocorre durante o processo de transferência.

Relatório de Crédito

p Quando em dúvida, verifique seus relatórios de crédito. As agências de cobrança geralmente relatam as contas dos consumidores a uma ou mais agências de crédito. As contas de cobrança aparecem então em seu perfil de crédito. Contas de cobrança são linhas comerciais separadas da linha comercial do credor original, e estão listados sob o título "dívidas depreciativas". Ao revisar seus relatórios de crédito para contas de cobrança, verifique seus registros de crédito de todas as três agências de crédito:Experian, Equifax e TransUnion. Embora algumas agências de cobrança relatem dívidas a todos os três, outros não fazem.