Protegendo sua empresa contra fraudes de cartão de crédito:um guia para estornos

Um ladrão pode custar rapidamente milhares de dólares à sua empresa.

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A fraude com cartões de crédito é um grave problema económico que custa aos comerciantes 190 mil milhões de dólares por ano, de acordo com um estudo de 2010 da LexusNexis. Se alguém fizer uma compra na sua empresa usando o cartão de crédito de outra pessoa, o titular do cartão poderá contestar a transação e a cobrança normalmente será revertida – um processo conhecido como estorno. Mas os estornos podem deixá-lo de mãos vazias e há várias etapas que você pode seguir para reduzir os custos para o seu negócio.

Noções básicas de estorno

Se o titular do cartão perceber uma compra desconhecida em sua conta de cartão de crédito, ele poderá relatar a compra à administradora do cartão de crédito e iniciar um estorno. Se a administradora do cartão de crédito descobrir que o cartão foi roubado, ela poderá cobrir a compra e reembolsar o dinheiro do titular do cartão, enquanto ainda paga a você. No entanto, isso depende do acordo do titular do cartão e do seu acordo com o comerciante. Em outros casos, a administradora do cartão pode iniciar um estorno. Você terá a oportunidade de contestar o estorno, mas se a administradora do cartão descobrir que o cartão foi usado de forma fraudulenta, você perderá o dinheiro que ganhou na transação.

Estornos fraudulentos

Alguns clientes usam estornos para obter produtos gratuitamente ou para obter o reembolso de uma compra da qual se arrependem. Se você suspeitar que o cartão não foi realmente roubado, poderá combater o estorno fornecendo um recibo de cartão de crédito assinado, imagens de vídeo do cliente usando o cartão ou evidências de que você faz negócios regularmente com o consumidor. No entanto, se você estiver enganado e o cartão for realmente roubado, isso pode afastar um cliente em potencial, portanto, tente resolver o problema primeiro com o cliente.

Obtendo seu dinheiro

Se você perder dinheiro devido a um cartão roubado, seu único recurso será ir atrás do ladrão. Se a polícia ou a administradora do cartão localizar a pessoa que roubou o cartão, você poderá processá-la por perda de dinheiro - geralmente em um tribunal de pequenas causas. Você também pode registrar um boletim de ocorrência por conta própria, fornecendo à polícia toda e qualquer informação que possa ajudá-la a localizar o ladrão do cartão.

Prevenção de fraudes

A maneira mais eficaz de evitar a perda de dinheiro é, em primeiro lugar, prevenir a fraude. Exigir que os clientes forneçam um documento de identificação com foto para cada compra pode reduzir o risco de alguém usar um cartão roubado em sua empresa. Se você faz negócios on-line, muitos comerciantes de cartão de crédito oferecem serviços de verificação que exigem que os clientes insiram informações adicionais antes de poderem usar seus cartões. Exigir que os compradores online verifiquem a sua identidade através destes serviços pode reduzir significativamente a fraude.