Melhores cartões de crédito de 2024:Encontre as recompensas e benefícios certos

Se você decidiu obter um novo cartão de crédito em 2022, provavelmente terá várias opções, dependendo do seu histórico de crédito e necessidades. Mas antes de começar a solicitar qualquer cartão, você deve fazer algumas pesquisas para restringir suas escolhas e avaliar sua elegibilidade. Você também vai querer ter certeza de que seu cartão potencial oferece as vantagens certas para os titulares do cartão e o ajuda a atingir suas metas de finanças pessoais. Existem várias etapas que você pode usar para encontrar o melhor cartão para você.

1. Considere sua pontuação de crédito

Primeiro, você deseja saber sua pontuação FICO, pois ela pode afetar os tipos de opções de cartão de crédito que você tem, juntamente com seu limite de crédito e a taxa de juros que pagará. Você pode obter seu relatório de crédito e pontuação nas agências de crédito e no myFICO, ou pode usar sites como o Credit Karma para obter essas informações. A pontuação geralmente varia de ​300 a 850 ou muito ruim a excelente.

Se você tiver crédito ruim com pontuação até 580 ​, pode ser necessário considerar um cartão de crédito seguro. Esse tipo de cartão usa um depósito caução como garantia e vem com taxas mais altas e menos vantagens. Outras opções podem incluir um cartão de crédito estudantil para quem não tem crédito ou um cartão de crédito básico com fiador.

Por outro lado, uma pontuação de crédito justa na faixa dos 600 ​ pode abrir a porta para cartões de crédito básicos, ao mesmo tempo em que tem um bom crédito ou excelente crédito na faixa de ​700 ou mais ​ pode ajudá-lo a se qualificar para opções atraentes de cartão de crédito com recompensas e melhores taxas de juros.

2. Pense no uso pretendido

Depois de conhecer sua situação de crédito, determine o objetivo principal do novo cartão junto com seus hábitos de consumo. Isso o ajudará a restringir suas escolhas a uma determinada categoria de cartão.

Por exemplo, você pode querer apenas construir crédito e encontrar um cartão básico com as taxas mais baixas possíveis. Ou talvez você deseje um cartão de crédito de loja que ofereça vantagens para um varejista específico ou um cartão de crédito de recompensas gerais que ofereça dinheiro de volta para compras diárias.

Quando você viaja muito, pode gostar de um cartão com acesso a vantagens especiais da companhia aérea. Se você estiver pagando juros altos sobre o saldo do cartão, poderá buscar cartões de crédito para transferência de saldo com uma APR de introdução especial para economizar dinheiro.

3. Encontre cartões com as vantagens desejadas

Para explorar os cartões que atendem aos seus critérios, tente visitar os sites dos emissores de cartões de crédito, como Visa®, Mastercard® e American Express®. Você também pode verificar com bancos individuais, como Capital One®, Bank of America e Citibank®.

Freqüentemente, você poderá filtrar pelo que os cartões de crédito oferecem e, potencialmente, até pela pontuação de crédito típica exigida. Por exemplo, você pode filtrar para ver cartões com programa de recompensas, vantagens de viagem, sem taxa anual ou TAEG introdutória, ou pode solicitar cartões para pessoas com histórico de crédito limitado.

Muitos cartões oferecem algum tipo de bônus de inscrição, como crédito no extrato ou recompensas de bônus para novas compras alguns meses após a abertura da conta. Preste muita atenção a quaisquer termos de tais ofertas e pesquise vantagens adicionais, como taxa de recompensa, garantia e crédito de taxa que as empresas de cartão de crédito possam anunciar.

4. Verifique os juros e taxas

Se um cartão parecer atraente, verifique as taxas de juros e taxas aplicáveis.

Lembre-se de que as cobranças das placas de taxas são variáveis ​​e podem ser ajustadas com base nas condições do mercado e no seu comportamento de crédito. Além disso, os cartões de crédito com TAEG de 0% só têm essa taxa de juros baixa por um determinado período de tempo antes da aplicação da TAEG normal. Portanto, se você planeja manter um equilíbrio, é útil buscar uma taxa de juros regular acessível.

Os cartões de crédito também podem vir com uma taxa anual, embora o emissor possa dispensá-la no primeiro ano. Geralmente, você pagará mais por um cartão com as melhores vantagens. Além disso, um cartão seguro pode ter uma taxa administrativa que aumenta os custos. Você também deve ter em mente qualquer taxa de transferência de saldo se estiver usando esta opção e taxas de transação estrangeira se usar seu cartão internacionalmente.

5. Solicite o melhor cartão de crédito

Depois de encontrar o cartão de crédito certo, você pode acessar o site do emissor do cartão para saber mais sobre quais termos se aplicam e ver quaisquer promoções para novos titulares de cartão. Você deverá ver um botão "inscreva-se agora" para começar a preencher o formulário.

Freqüentemente, você saberá o resultado após o envio. Se aprovado, você poderá obter os detalhes imediatamente enquanto espera o cartão ser enviado ou poderá ouvir as próximas etapas que precisa seguir. Se você for recusado, deverá receber uma carta com a decisão.