O que significa inadimplência em um relatório de crédito?

Evite inadimplências no pagamento de crédito a todo custo. p Os relatórios de crédito são registros financeiros que registram praticamente todos os empréstimos, cartão de crédito e outra conta. As informações são coletadas, armazenados e atualizados regularmente por agências de relatórios de crédito, como Equifax, TransUnion e Experian. Eles vendem para bancos e empresas que avaliam aplicações de crédito e seguro. Certos itens, como inadimplências, afetam a capacidade dos mutuários de se qualificarem para novas contas.

Definição de Delinquência

p Uma inadimplência se refere a uma conta que não foi paga em dia. Os pagamentos tornam-se inadimplentes quando não são recebidos na data de vencimento. Os credores relatam obrigações de crédito inadimplentes às agências de relatórios de crédito, que o adiciona aos arquivos do consumidor.

p Inadimplências não são o mesmo que pagamentos em atraso. São pagamentos atrasados ​​que ficaram sem cobrança por tempo suficiente para que o emissor do crédito o denunciasse a uma ou mais agências de crédito.

p Por exemplo, todos os pagamentos atrasados ​​não são informados às agências de crédito. Algumas empresas de cartão de crédito, por exemplo, pode dar a você um período de carência de 30 dias. Se você receber seu pagamento durante esse período, você ainda pode pagar uma taxa de atraso, mas o emissor do cartão não comunicará o atraso no pagamento às agências de crédito. Se você sabe que fez um pagamento atrasado, vai se atrasar, ou pode ter feito um pagamento atrasado, entre em contato com a empresa e pergunte se e quando eles denunciam inadimplências.

p A duração de uma inadimplência é registrada em seu relatório de crédito, e atrasos prolongados são mais prejudiciais ao rating de crédito da pessoa. Pagamentos atrasados ​​em várias contas também são muito ruins porque 35 por cento da pontuação de crédito FICO de um consumidor (o principal sistema de pontuação usado pelos credores) vem de seu comportamento de pagamento, de acordo com MyFICO.

Efeitos da inadimplência

p Todo pagamento inadimplente afeta uma pontuação de crédito. Os credores também prestam atenção aos atrasos nos pagamentos de relatórios de crédito, pois isso geralmente indica que uma pessoa está tendo problemas para cumprir suas obrigações financeiras. Contas inadimplentes aumentam a possibilidade de inadimplência em contas adicionais ou até mesmo de falência.

p Os credores relutam em conceder mais crédito a pessoas que não podem pagar suas contas atuais. Dependendo de como sua inadimplência afeta sua pontuação (pode empurrá-la para baixo de um determinado benchmark, como "Muito bom" para "Bom" ou "Bom" para "Regular"), você ainda pode receber crédito, mas você pode receber menos (por exemplo, um cartão de crédito com limite de apenas $ 200) ou pagar uma taxa de juros anual maior.

p Algumas inadimplências podem resultar em apreensão de bens se ocorrerem em um empréstimo garantido. Por exemplo, a maioria dos contratos de empréstimo de carro dá aos credores o poder de pegar o veículo assim que ocorrer um atraso no pagamento.

Resultados de uma Delinquência

p Os credores acabam cancelando as contas inadimplentes se os devedores nunca as deixarem em dia. Isso geralmente acontece em seis meses. Cobrá-los não significa que os esforços de cobrança cessam ou que uma pessoa não é mais responsável pela conta. A dívida é freqüentemente vendida para agências de cobrança que buscam o pagamento por meio de vários métodos agressivos, como telefonemas e cartas frequentes ou até mesmo ações legais.

Prazo para inadimplências

p As inadimplências permanecem nos relatórios de crédito por sete anos. Os credores os veem durante todo o período de tempo e podem considerá-los ao tomar decisões de crédito. Os atrasos recentes nos pagamentos ou longos períodos de lentidão no pagamento de contas são mais graves do que uma ou duas inadimplências há vários anos.

Prevenção de contas inadimplentes

p Os atrasos nos pagamentos podem ser evitados por meio de um orçamento restrito e do pagamento imediato de todas as contas. Atrasos no correio podem causar atrasos nos pagamentos, portanto, configure as transferências eletrônicas de fundos. Considere pedir às empresas de cartão de crédito que alterem as datas de vencimento se muitas contas vencem ao mesmo tempo. Pagamentos parcelados ao longo do mês podem reduzir ou eliminar inadimplências.