Um co-signatário pode refinanciar um carro?

Pessoas que não podem se qualificar para empréstimos de empresas de financiamento de automóveis e bancos costumam usar fiadores para ajudá-los a obter aprovação. Experian explica que os co-signatários solicitam um empréstimo com os mutuários, permitindo que os credores usem o histórico de crédito do co-signatário como parte do processo de aprovação. Como resultado, os co-signatários compartilham a responsabilidade pelo empréstimo com os mutuários principais e devem fazer os pagamentos quando os mutuários não podem.

Contudo, o co-signatário não pode refinanciar o veículo de forma independente sem o mutuário principal.

Refinanciar um empréstimo de automóveis com um co-signatário

É possível adicionar um co-signatário para um refinanciamento, desde que ambas as partes atendam às condições do credor. O co-signatário deve ter um bom crédito (normalmente na casa dos 700s ou mais) para ser elegível. O credor também levará em consideração a relação dívida / receita do co-signatário. Se eles têm um bom crédito, isso pode realmente reduzir a taxa de juros em um refinanciamento.

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Os co-signatários não têm direitos sobre esses veículos. O que isto significa, exatamente? Os co-signatários do financiamento de automóveis basicamente "emprestam" seu crédito aos principais mutuários para ajudá-los com as aprovações, e seus registros de crédito serão impactados negativamente se o principal mutuário atrasar ou parar de fazer os pagamentos. Portanto, mesmo que sejam responsáveis ​​financeiramente, se o mutuário principal não fizer os pagamentos, os co-signatários não podem tomar posse desses veículos.

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Trabalhando com empresas de empréstimo de automóveis

O Consumer Financial Protection Bureau descreve a importância de fazer orçamentos para veículos novos e procurar empréstimos acessíveis. Além do pagamento de juros, existem taxas de revendedor iniciais, impostos e custos de títulos. Custos contínuos, como gás, seguro, reparos e manutenção também precisam ser levados em consideração. Se um co-signatário faz parte da imagem, todos os prós e contras devem ser discutidos de antemão.

As principais fontes de empréstimos para automóveis são concessionárias de automóveis, bancos, cooperativas de crédito, empresas de empréstimo de automóveis e empresas de refinanciamento de automóveis. As concessionárias podem pressionar os compradores a escolher o financiamento arranjado pela concessionária, mas em muitos casos, os revendedores são pagos (por meio dos fundos do mutuário) pelas referências. As empresas de empréstimo de automóveis podem oferecer taxas mais baixas, então vale a pena fazer compras primeiro. Nenhum desses provedores é obrigado a oferecer aos mutuários as melhores taxas de juros disponíveis, portanto, esteja preparado para negociar.

Muitas empresas de empréstimo de automóveis também atuam como empresas de refinanciamento de automóveis e oferecem taxas de juros competitivas e diferentes opções de empréstimo e refinanciamento. Ao olhar para esses provedores, é inteligente olhar para os diferentes termos, adiantamentos e, claro, taxa de juros. Procure sites que permitem comparar esses diferentes recursos entre os provedores.

Ajuda com pagamentos de automóveis

Se você estiver tendo problemas para fazer pagamentos de carro, O Consumer Financial Protection Bureau tem mais algumas opções que podem funcionar. Um credor cooperativo pode ser capaz de estabelecer um plano de pagamento projetado para ajudar os mutuários a reembolsar quaisquer pagamentos perdidos, mas isso não elimina a responsabilidade de ter que devolver o dinheiro.

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Alterar a data do pagamento mensal também pode ajudar em alguns casos. Movendo-o para o dia após o mutuário receber uma mensalidade, O cheque de pagamento quinzenal ou semanal pode ajudar as pessoas a voltar aos trilhos. Os planos de extensão de pagamento também podem funcionar para pessoas que estão passando por dificuldades financeiras temporárias (como COVID-19). Com extensões, os pagamentos podem ser adiados por um determinado período de tempo. Pode ser todo o pagamento mensal, ou o credor pode querer que o mutuário continue pagando apenas juros.