A alfabetização financeira militar está melhorando,

mas precisa começar mais cedo p À medida que o mês de alfabetização financeira chega ao fim em abril, agora é a hora de pensar mais sobre como melhorar a disponibilidade financeira de nossos membros do serviço.

p A educação financeira é uma parte necessária do treinamento militar, mas as famílias de militares têm duas vezes mais probabilidade do que os civis de ter dificuldade para pagar as contas. Ao mesmo tempo, mais de nove em cada dez membros do serviço, veteranos e suas famílias têm dívidas, enquanto 38 por cento das tropas têm menos de $ 2, 000 salvos para uma emergência.

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p Em 2016, em resposta a problemas financeiros crônicos que assolam os militares, O Congresso aprovou uma lei exigindo que o Departamento de Defesa forneça treinamento abrangente de educação financeira a todos os membros das forças armadas dos EUA. Desde então, a situação melhorou. Um estudo do Departamento de Defesa de 2018 descobriu que 83% dos militares disseram que sua situação financeira era melhor do que no ano anterior.

p Mas embora este programa seja um passo na direção certa, é muito cedo para declarar vitória. Cerca de 200, 000 novos recrutas entram nas forças armadas todos os anos, uma grande porcentagem sem um conhecimento sólido de como fazer compras importantes, investir em sua educação ou aposentadoria ou gerenciar sua pontuação de crédito. Quase dois terços das famílias de militares ainda afirmam ter passado por estresse devido à sua atual situação financeira.

p Em minha carreira militar de 30 anos, Eu pessoalmente vi o impacto que a falta de educação financeira teve nas tropas que aconselhei. Em uma instância, Descobri que vários homens e mulheres em meu pelotão estavam tentando limitar seu consumo retirando pequenas quantias do caixa eletrônico - em mais de 20 saques por mês - sem entender a implicação das taxas do caixa eletrônico.

p Noutro, Descobri que, apesar de um Programa de Depósito de Poupança que permite aos membros do serviço implantado ganhar um retorno garantido de 10 por cento em até $ 10, 000 durante uma implantação, apenas cerca de 10 por cento do meu batalhão se alistou. Eles simplesmente não entendiam o valor dos juros compostos - ou a urgência de escolher a economia ao invés do consumo.

p A verdade nua e crua é que, se quisermos que os programas de preparação financeira militar sejam mais eficazes, precisamos começar mais cedo. Precisamos começar a implementar o padrão, programas obrigatórios de educação financeira em escolas de ensino médio em todo o país.

Escolas fazendo 'pouco ou nada'

p Muitos, se não a maioria, dos membros do serviço alistados estão sendo recrutados imediatamente após o ensino médio ou logo depois. De acordo com o Conselho de Relações Exteriores, cerca de 40 por cento do exército alistado na ativa, As tropas da Marinha e da Marinha em 2018 têm 24 anos ou menos; 84 por cento dos recrutas da Marinha têm 20 anos ou menos.

p Mas de acordo com o Conselho Nacional de Educadores Financeiros, as escolas de segundo grau estão fazendo “pouco ou nada para preparar os alunos para lidar com suas finanças, preparando-os para o sucesso acadêmico e o fracasso financeiro. ” Uma pesquisa recente da EverFi com mais de 100, 000 novos estudantes universitários em todo o país descobriram que a maioria não conseguia responder a perguntas básicas de educação financeira, e, em média, respondeu corretamente apenas duas das seis questões. Mais da metade disse nunca ter feito curso de finanças pessoais.

p Esta falta de conhecimento financeiro é exacerbada pelos desafios financeiros enfrentados pelos membros do serviço de hoje e suas famílias. A dívida é um problema comum, uma combinação de falta de educação financeira, acesso fácil a produtos de crédito e práticas predatórias - credores e golpistas visando membros militares por causa de sua renda estável e empregos públicos.

p Os programas educacionais mais eficazes incluem ênfase regular e consistente na importância de se tomar medidas precoces. Por exemplo, se um primeiro-tenente colocar $ 10, 000 em uma conta de investimento que deve ganhar 7 por cento ao ano, em 40 anos, essa conta valeria $ 160, 000. Se ela adicionar $ 5, 000 para suas economias a cada ano, ela terá mais de $ 1,7 milhão após 45 anos.

p Os programas de educação financeira em escolas secundárias funcionam. Para o ano letivo 2018-2019, A PenFed se associou à empresa de software educacional EverFi para oferecer cursos de finanças pessoais a escolas de segundo grau em Porto Rico. Depois do curso, os alunos aumentaram suas pontuações nos testes de avaliação em uma média de 93%.

p Se ensinarmos os fundamentos das finanças pessoais desde o ensino médio, os cursos que os militares fazem quando entram nas forças armadas serão de atualização, não é um conhecimento novo que eles precisam processar ao lado de uma montanha de informações relacionadas ao trabalho.

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p Devemos a todos os militares - e jovens - as ferramentas para tomar decisões informadas sobre os impactos de suas ações em suas vidas atuais e futuras. Precisamos fazer dos programas obrigatórios de alfabetização no ensino médio uma prioridade nos níveis nacional e local. A educação precoce e consistente é a chave para incutir práticas financeiras que ajudem os membros do serviço a evitar dívidas e alcançar seus objetivos financeiros e de estilo de vida.

p Jamie Gayton é o vice-presidente executivo de operações de membros da PenFed Credit Union. Depois de liderar equipes nas forças armadas dos EUA por 30 anos com implantações de combate no Iraque para Desert Shield / Storm em 1990-1991, e a Operação Iraqi Freedom em 2005-2006, ele ingressou na PenFed em 2017. Ele se formou em West Point (B.S.), MIT Sloan (MBA) e Pardee RAND (Ph.D.). Anteriormente, ele ensinou economia em West Point e culminou sua carreira militar ensinando economia na Escola Eisenhower da National Defense University de 2015 a 2017.