Verificação da saúde financeira:7 etapas para planejar para 2022

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Este é um excelente momento para analisar sua situação financeira e começar a desenvolver metas financeiras para 2022. Avaliar as metas monetárias de curto e longo prazo lhe dá controle sobre seu futuro financeiro. Existem várias etapas a serem seguidas para examinar facilmente seu bem-estar financeiro.

1. Conheça o seu patrimônio líquido

Pegue tudo o que você possui e subtraia o que você deve. Este total é o seu patrimônio líquido. O objetivo é ter um patrimônio líquido positivo. Em outras palavras, seus ativos totais devem ser maiores que seus passivos. Se você deve mais do que seus ativos, terá um patrimônio líquido negativo. Se você possui mais do que sua dívida, tem um patrimônio líquido positivo.

Se sua dívida aumentar, mas seus ativos permanecerem os mesmos, isso afetará negativamente seu patrimônio líquido. Avaliar seu patrimônio líquido e como ele pode mudar é fundamental para o sucesso financeiro. AARP tem uma calculadora de patrimônio líquido disponível para ajudar.

2. Identifique seus ativos

O que você possui que pode ser considerado um ativo? Alguns exemplos de ativos são contas de aposentadoria, contas bancárias, residências e o valor em dinheiro do seguro de vida. Adicione o valor de todos os seus ativos. Em seguida, estime qual será o crescimento anual de seus ativos. Você prevê que seus ativos aumentem? Se eles estão diminuindo, como você pode mudar essa tendência?

3. Calcule sua dívida

As dívidas que você possa ter podem incluir hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito. Adicione o valor da dívida. Em seguida, determine o crescimento anual do seu passivo. Você vê sua dívida aumentando ou diminuindo? Se estiver aumentando, tome medidas para revertê-lo e não deixe que a dívida se apodere de você. Controlar sua dívida contribui para a saúde financeira.

4. Acompanhe sua relação dívida / renda

O pagamento mensal da dívida dividido pela renda mensal bruta determina a relação dívida / rendimento. É uma imagem clara de quanta dívida está corroendo sua renda mensal. Conhecer a relação dívida / rendimento o ajudará a fazer planos financeiros.

Se você planeja fazer uma compra grande, como uma casa, sua relação dívida/renda pode fazer você ganhar ou quebrar. É um dos primeiros itens que os credores analisam junto com sua pontuação de crédito. Uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos é onde você deveria estar. Mostra a uma companhia hipotecária que você deve poder fazer pagamentos mensais.

Monitore seu relatório de crédito para ficar de olho na relação dívida / rendimento.

5. Determine seus hábitos de consumo

Examine suas despesas para ver para onde vai a receita todos os meses. Você tem saldos altos de cartão de crédito que estão consumindo sua renda? Quais são seus hábitos de consumo diversos? O custo desses cafés diários aumenta. Portanto, cortar seus hábitos de consumo diversos diários ou semanais pode ter uma influência significativa em seu balanço e saúde financeira.

Depois de determinar seus hábitos de consumo, faça um orçamento e cumpra-o. Um elemento importante de um plano orçamental é criar uma conta poupança de reserva de emergência. Se algo inesperado acontecer, o dinheiro da poupança de emergência ajudará a cobrir esse evento e não causará uma grande interrupção no seu fluxo de caixa mensal. Ao controlar seus hábitos de consumo, você dá um passo em direção à liberdade financeira.

6. Analise sua estratégia de investimento

Observe sua estratégia de investimento atual e determine se ela está funcionando. Isso atenderá aos seus objetivos financeiros? Se você não tem uma estratégia de investimento, é hora de desenvolver uma.

Uma ótima maneira de iniciar uma estratégia de investimento é por meio de uma conta individual de aposentadoria. Fundos mútuos ou compra de imóveis também ajudarão muito em suas economias para a aposentadoria.

Investir a longo prazo é diferente de poupar a curto prazo e requer um compromisso significativo da sua parte.

7. Examine as circunstâncias da sua moradia

A habitação representa 30 a 40 por cento do rendimento bruto mensal da maioria dos americanos. Essa é uma quantia significativa do seu salário. Você aluga ou possui? Se você aluga, já pensou em comprar uma casa?

O aumento médio anual do aluguel está entre 3% e 5%. Esse aumento é um aumento direto da sua dívida anual, sem aumentar os seus ativos. Mas se você possui, uma hipoteca fixa permanece a mesma mensal e anualmente. Outros benefícios incluem a possibilidade de deduzir os juros que você paga em sua declaração de imposto de renda federal, e o valor dos imóveis aumenta historicamente ao longo do tempo, contribuindo para seu patrimônio líquido.

Examine sua situação habitacional e determine se comprar uma casa é uma meta realista.