Bem-estar Financeiro:Compreendendo e Alcançando a Saúde Financeira

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O bem-estar financeiro refere-se à sua saúde financeira geral. Você pode alcançar o bem-estar financeiro tomando decisões informadas ao gerenciar sua jornada financeira desde a faculdade até o primeiro emprego e além. Quando você alcançar o bem-estar financeiro em suas finanças pessoais, terá recursos para emergências financeiras. Você terá metas financeiras de longo prazo para proteger você e seus entes queridos. Você terá seguro de vida e seguro de invalidez em vigor. Você também terá o conhecimento necessário para trabalhar de forma eficaz com provedores de serviços financeiros.

O bem-estar financeiro é importante da mesma forma que qualquer tipo de bem-estar ou condicionamento físico é importante:melhora sua saúde e bem-estar geral. No caso das finanças pessoais, bem-estar refere-se especificamente à saúde financeira e ao bem-estar financeiro no presente e no futuro. No entanto, os benefícios de bem-estar financeiro não se limitam a metas financeiras e planos de aposentadoria.

Uma vida financeira saudável contribui para o seu bem-estar geral, reduzindo os níveis de estresse e melhorando a qualidade de vida e a saúde mental. É por esta razão que o bem-estar financeiro é importante.

O bem-estar financeiro faz parte do bem-estar geral

A ligação entre saúde mental e física é bem conhecida e amplamente estudada. Como qualquer pessoa que melhorou a sua saúde física sabe, uma melhoria na saúde mental muitas vezes segue o exemplo.

Nos círculos de saúde mental, o Modelo de 8 Dimensões de Swarbrick é o conceito de saúde e bem-estar geral. As oito dimensões inter-relacionadas são:emocional, financeira, social, espiritual, ocupacional, física, intelectual e ambiental.

O bem-estar financeiro neste modelo é descrito como “satisfação com a situação financeira atual e futura”. Além da correlação de bem-estar entre estas áreas, também se reconhece que o stress numa área pode ter impacto no bem-estar geral e na qualidade de vida.

Embora o bem-estar financeiro possa causar uma impressão positiva na sua vida, a perturbação causada pelo stress financeiro tem o seu próprio impacto. Além dos factores de stress globais que afectaram muitos americanos no início de 2022, as questões financeiras pessoais também estão a ter um impacto. Tomar mesmo pequenos passos em direcção à saúde financeira pode ajudar a estabelecer as bases para a estabilidade e flexibilidade que reduzem o stress financeiro.

Menos estresse financeiro, menos estresse na vida

O Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) nomeia o controle sobre as despesas diárias e mensais como uma das principais definições de bem-estar financeiro. É também uma vantagem significativa para o bem-estar financeiro, pois controlar sua situação financeira alivia o estresse financeiro e proporciona paz de espírito.

A gestão do dinheiro dá trabalho. Fazer um orçamento, acompanhar, economizar, investir e monitorar seus hábitos financeiros pode ser estressante no início. Mas o stress a curto prazo de se organizar, encontrar um consultor financeiro e aprofundar-se no planeamento financeiro resulta no benefício a longo prazo de uma melhor gestão do seu dinheiro.

A última pesquisa Stress in America da American Psychological Association relata que ​65% ​dos norte-americanos estão estressados com dinheiro – a maior porcentagem em sete anos. A geração Millennials estava entre as faixas etárias mais estressadas financeiramente, com ​81% relatando os custos de habitação e a economia como os principais fatores de estresse.

Desde custos de aquecimento e contas de supermercado até despesas de saúde e dívidas de empréstimos estudantis, os níveis de estresse relacionados às finanças diminuem se você tiver dinheiro para pagar suas contas.

Se você pensa no planejamento financeiro para melhorar seu patrimônio líquido como parte de seu bem-estar geral, a ideia de fazer um orçamento pode parecer parte de sua rotina de autocuidado a longo prazo.

Uma vida financeira saudável contribui para o seu bem-estar geral, reduzindo os níveis de estresse e melhorando a qualidade de vida e a saúde mental.

Mais segurança financeira, menos surpresas

Pagar as contas é uma forma de ter segurança financeira, mas o verdadeiro bem-estar financeiro significa que você também pode enfrentar despesas inesperadas sem colocar sua conta poupança em risco ou recorrer a cartões de crédito.

O CFPB chama este aspecto do bem-estar financeiro de “a capacidade de absorver um choque financeiro”. O planejamento financeiro e um bom orçamento permitem que você tenha um fundo de emergência para quaisquer golpes inesperados que possam ocorrer em você, como um problema de saúde caro, perda de emprego ou grandes reparos domésticos. Por exemplo, a pandemia foi uma crise financeira reveladora para muitos americanos – e um incentivo para reconstruir poupanças de emergência para imprevistos.

Sem bem-estar financeiro, uma despesa inesperada significativa pode fazer com que você se retire do seu plano de aposentadoria, esvazie sua conta poupança ou tome outras decisões financeiras das quais poderá se arrepender mais tarde. Além da perda monetária e do estresse financeiro de uma despesa considerável, a incapacidade de absorvê-la pode causar desgaste emocional e físico.

Um bem-estar financeiro intencional e sólido significa que você está preparado para administrar as despesas atuais e enfrentar eventos futuros inesperados, como a inflação. Também permite que você planeje o futuro que deseja ter.

Mais opções para o seu futuro

Planejar o futuro é outra razão pela qual o bem-estar financeiro é importante em sua vida. A gestão intencional do dinheiro hoje permite que você alcance seus objetivos financeiros para o futuro.

O bem-estar financeiro e o planejamento da aposentadoria melhoram sua saúde financeira, para que você possa se sentir confiante em sua situação financeira quando parar de trabalhar. Esteja você economizando para comprar uma casa própria ou fazer pós-graduação em um futuro próximo, ou economizando para um fundo de faculdade familiar ou para a vida após a aposentadoria, estar no caminho certo para alcançar esses objetivos é bem-estar financeiro.

Para alguns, a aposentadoria é o sonho de viagens e aventuras. Para outros, a poupança para a reforma tem tudo a ver com uma vida quotidiana confortável e com tempo e liberdade para explorar e desfrutar de interesses sem stress financeiro. O bem-estar financeiro permite flexibilidade ao criar planos para o futuro.

Programas de bem-estar financeiro no local de trabalho

Muitos empregadores estão estabelecendo programas de bem-estar financeiro como parte dos benefícios dos funcionários. O Centro Global de Excelência em Alfabetização Financeira (GFLEC) promove programas holísticos de bem-estar financeiro como uma forma de os empregadores envolverem os funcionários e incentivarem o bem-estar financeiro dos funcionários. Como afirma o GFLEC:"O local de trabalho é uma escolha natural para planos de bem-estar financeiro... (e cria) um ambiente mutuamente benéfico de maior envolvimento e segurança financeira."

Ajudar os funcionários a prepararem-se para o seu futuro e dar-lhes a educação financeira para construir um futuro seguro é um benefício para os funcionários com valor duradouro.

De acordo com a World at Work, ​35% ​ de todos os funcionários e ​54% dos millennials no mercado de trabalho não entendem totalmente os benefícios dos funcionários. Mais de 65 por cento dos funcionários desejam mais comunicação e educação sobre seus benefícios.

Um estudo de 2021 do Bank of America%20feel%20extremely%20responsible.) descobriu que ​95 por cento ​ dos empregadores se sentem de certa forma responsáveis pelo bem-estar financeiro de seus funcionários, e ​56% sinta-se altamente responsável. E de acordo com o Relatório sobre a Situação dos Funcionários e Saúde Financeira e Riqueza da Origin, ​93% dos trabalhadores gostariam da ajuda do empregador para melhorar a sua saúde financeira.

Em resposta, muitos empregadores oferecem benefícios de bem-estar financeiro, educação financeira, formação e webinars para ajudar os funcionários a desenvolver hábitos financeiros sólidos e a controlar o seu futuro financeiro.

Encontrando educação para o bem-estar financeiro pessoal

Se você está procurando educação financeira fora do local de trabalho ou para complementar essa educação, existem inúmeros recursos disponíveis para você.

O aprendizado do LinkedIn oferece cursos de bem-estar financeiro e caminhos de aprendizagem sobre finanças pessoais. O Consumer Finance Protection Bureau possui uma unidade de educação do consumidor sobre bem-estar financeiro e um guia para empregadores que também contém dicas e recursos aplicáveis ​​a indivíduos.

A biblioteca local, a faculdade comunitária e muitos recursos governamentais, como o Centro de Recursos Educacionais e de Alfabetização Financeira, possuem materiais educacionais e outras ferramentas para gerenciamento e planejamento de dinheiro.

Você também pode conversar com um consultor financeiro de confiança para desenvolver um plano e começar. Seja qual for a sua abordagem, encontrar o caminho para o bem-estar financeiro é um investimento na sua vida atual, bem como um passo importante em direção à saúde financeira para toda a vida.