Descontar um cheque falso:riscos e consequências

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Se você lida com cheques em papel ou eletrônicos, pode ser vítima de uma forma de fraude de pagamento chamada golpe de cheque falso. Atualmente compreendendo ​66% De todas as atividades de pagamento fraudulentas, esses golpes podem voltar para incomodá-lo. Descontar ou depositar um cheque falso pode colocar seu crédito em risco, além de deixá-lo sujeito a taxas, na melhor das hipóteses, e, na pior, ao valor total do cheque.

O que é um cheque fraudulento?

Os cheques podem não ser o método de pagamento pessoal mais popular, mas ainda circulam, principalmente emitidos por empresas e agências governamentais. Mas mesmo os consumidores que são pagos principalmente através do ACH pelo mesmo empregador podem ser vítimas de um cheque fraudulento. Você pode vender um item on-line ou ser abordado pelo que parece ser uma oferta legítima de emissão de dinheiro para você.

Cheques fraudulentos podem vir na forma de papel, cheque eletrônico e até cheques bancários. Eles parecem legítimos superficialmente, e seu banco pode até permitir que você os deposite em sua conta bancária e disponibilize os fundos para você. Um cheque sem fundos pode levar semanas, senão meses, para ser descoberto, momento em que sua instituição financeira entrará em contato com você e o informará.

Consequências do depósito de cheques fraudulentos

O tipo mais difundido de fraude de cheques atualmente é quando alguém emite um cheque para alguém que é solicitado a devolver parte ou todo o dinheiro. Você também pode ser solicitado a usar os fundos para comprar equipamentos. Em outra forma comum de fraude de cheques, os golpistas entregam um cheque administrativo ou cheque pessoal falso para comprar uma propriedade, apenas para que o cheque seja devolvido mais tarde.

Muitas vezes, as instituições financeiras não detectam o problema imediatamente, o que significa que você perderá quaisquer propriedades ou ativos que trocou pelo cheque. A melhor ação é recusar-se a aceitar cheque, optando por dinheiro ou métodos de pagamento eletrônico protegidos como PayPal ou Venmo. Para compras maiores, encontre o comprador em seu próprio banco e solicite a emissão de um cheque administrativo na conta de depósito dessa pessoa.

Descontar ou depositar um cheque falso pode colocar seu crédito em risco, além de deixá-lo sujeito a taxas, na melhor das hipóteses, e, na pior, ao valor total do cheque.

Detecção de cheques falsificados

Embora detectar cheques falsificados não seja fácil, há algumas coisas a serem observadas. Lembre-se de que as verificações de golpes podem ser muito parecidas com as reais, mas aqui estão alguns sinais de alerta.

• ​Logotipo do banco desbotado: ​ Na ​posição 5 ​ no diagrama do cheque, há um logotipo de banco. Isso deve estar claramente visível no seu cheque e não ser anexado por meio de adesivo ou impressão desbotada.
• ​Nome de banco desconhecido: O banco ou cooperativa de crédito onde a conta corrente é sacada deve parecer familiar. Caso contrário, pesquise on-line para ter certeza de que o credor existe.
• ​Número do cheque: ​ O número do cheque deve estar no canto superior e inferior, seguindo o número de roteamento e o número da conta. Esses números devem ser idênticos.
• ​Linha MICR: ​ Os números de roteamento, conta e cheque na parte inferior do cheque são conhecidos como linha MICR. Eles devem ser impressos como parte do cheque e não em relevo ou brilhantes.

Protegendo-se contra cheques falsos

Cheques falsos nem sempre são fáceis de detectar. Existem algumas coisas que você pode fazer, pessoalmente ou como parte de uma empresa, para reduzir seus riscos.

• ​Não tenha pressa: Os cheques podem levar 10 dias úteis ou mais para serem compensados. Alguns cheques fraudulentos só são detectados mais tarde. Recuse o pagamento com cheque em qualquer situação em que você seja solicitado a transferir dinheiro ou fundos antes de verificar se o cheque foi compensado.
• ​Recusar pagamentos indevidos: ​ Quando você espera um pagamento, o valor do cheque deve ser o pagamento integral devido. Recuse-se a aceitar pagamentos indevidos se eles vierem com a condição de que você reembolse parte do dinheiro de alguma forma.
• ​Recusar-se a enviar dinheiro: ​ Se você for solicitado a transferir fundos ou comprar cartões-presente e ordens de pagamento em troca de um cheque, diga não.
• ​Aja rapidamente: ​ Se você suspeitar que pode estar envolvido em um golpe de cheque, entre em contato com as autoridades o mais rápido possível.

Os funcionários do banco geralmente não conseguem detectar um cheque fraudulento. Se você depositar um cheque fraudulento sem saber, você perderá o dinheiro, até o valor total, por isso é importante evitar gastar os fundos até ter certeza de que eles foram compensados. Ao aceitar cheques como pagamento de produtos ou serviços, você corre o risco de o cheque ser devolvido e ter o produto ou seu trabalho roubado.