Como depositar um cheque no banco e liberá-lo imediatamente

Quando você está tentando ter certeza de que tem dinheiro suficiente no banco, você não tem tempo para esperar alguns dias pela compensação de um cheque. Mas cheques podem levar pelo menos um dia útil para passar pelo processo de aprovação - às vezes mais. Se você depositar um cheque pessoalmente, você pelo menos fará as coisas acontecerem sem demora, mas a velocidade de liberação de cheques também depende dos bancos envolvidos.

Os cheques bancários são compensados ​​imediatamente?

Embora possa variar de um banco para outro, de um modo geral, se você depositar um cheque, você pode esperar que leva dois dias úteis para que os fundos fiquem disponíveis em sua conta. Contudo, muitos bancos liberarão pelo menos $ 200 do valor do depósito no próximo dia útil para cobrir quaisquer pagamentos que venham a ocorrer. Em outras palavras, se você depositar seu cheque de pagamento em uma segunda-feira de manhã e sua conta de luz chegar no dia seguinte, provavelmente vai passar sem problemas.

Se ter acesso aos seus fundos é importante para você, no entanto, existem alguns bancos que compensam cheques mais rápido do que outros. Na maioria dos casos, esses bancos simplesmente aumentam o valor de qualquer depósito disponível para os correntistas, então ainda haverá um limite. Banco da América, por exemplo, tem até $ 5, 000 de um cheque disponível para os depositantes no próximo dia útil, contanto que o dinheiro esteja na conta antes das 14h00

Liberação de cheque no mesmo dia

Quando você está preocupado com a liberação de cheques, você provavelmente está mais preocupado com algo chamado disponibilidade de fundos . Essa é a política que a maioria dos bancos segue para disponibilizar os fundos depositados para você gastar ou sacar. Se o saldo da sua conta caiu para quase zero e você deseja reter $ 100 do seu cheque de pagamento em dinheiro, o banco provavelmente desejará reduzir seu próprio risco esperando até que o cheque seja compensado na conta do pagador e os fundos estejam oficialmente em sua conta para que você receba esse dinheiro.

Existem algumas cooperativas de crédito, Contudo, que oferecerá disponibilidade de fundos no mesmo dia, desde que você deposite seu cheque durante o horário comercial normal. Você provavelmente terá que deposite o dinheiro em uma agência em vez de um caixa eletrônico para obter esse benefício, no entanto. Se você perguntar a uma grande instituição financeira como o banco Chase por quanto tempo seu cheque deve ser compensado, você será direcionado para o contrato de depósito, que afirma que você pode acessar seus fundos no próximo dia útil.

Cheque devolvido após liberação

Mas mesmo se você depositar um cheque pessoalmente e puder acessar os fundos naquele dia ou no próximo, isso não significa que esteja oficialmente liberado. O banco pode se sentir seguro em autorizar os fundos, especialmente se você tiver dinheiro suficiente em sua conta sem o cheque para cobrir o que quer que esteja gastando. Um cheque pode devolver dias, mesmo semanas, depois de depositar.

Quando um cheque não compensa a conta do pagador, ele volta para o seu banco marcado fundos insuficientes . Seu banco provavelmente cobrará uma taxa pelo cheque, que você pode tentar cobrar do pagador. Além de perguntar a uma instituição como o banco Chase quanto tempo leva para o seu cheque ser compensado, você também deve estar ciente das políticas de cheques devolvidos do seu banco.

O maior problema com um cheque devolvido é que os fundos saem de sua conta. Isso significa que se você tem contas chegando, você pode não ter dinheiro suficiente para pagar todos eles, o que pode colocá-lo rapidamente em uma situação de acumular penalidades por insuficiência de fundos. Essas taxas podem aumentar rapidamente, por isso, é importante evitar que um cheque seja devolvido.

Acelerando a liberação de cheques

Escolher um banco que libere cheques rapidamente é apenas uma etapa para obter seu dinheiro com mais rapidez. Os bancos prestam atenção aos hábitos financeiros dos correntistas ao decidir se o seu depósito é confiável, então, quanto menor o risco que você tem, o melhor. Ter dinheiro no banco é ótimo, mas você também pode acelerar as coisas sendo um membro confiável que raramente, se alguma vez, devolve cheques. Isso pode significar recusar-se a aceitar um cheque como pagamento de partes nas quais você não confia totalmente.

Se você costuma ficar frustrado por verificar a lentidão de uma fonte, considere um método de pagamento alternativo como Câmara de compensação automática ou transferência eletrônica de fundos . Muitos bancos agora têm opções de pagamento pessoal integradas, mas você também pode usar algo como Venmo ou Paypal. Se seus cheques vierem de um empregador, configurar o ACH no front end pode demorar um pouco, mas economizará muito dinheiro para o seu empregador em taxas de processamento de cheques a longo prazo.

Liquidação de cheque do mesmo banco

Independentemente do banco que você usa, se a pessoa que emite o cheque for do mesmo credor, você sempre verá uma transferência mais rápida. O banco pode ver instantaneamente se o pagador tem os fundos e movimentar o dinheiro sem risco. Se você depositar um cheque pessoalmente, você pode até obter dinheiro de volta parcial ou total.

Se você não é membro do mesmo banco, descontar o cheque pode ser uma opção mais rápida. Consulte a política de desconto de cheques do banco que consta no cheque. Algumas instituições financeiras descontam cheques para não membros, e alguns não. Esteja preparado para pagar uma pequena taxa pelo serviço e tomar duas formas de identificação junto com você quando você visita a filial.

Soluções não bancárias para desconto de cheques

Os bancos que compensam cheques rapidamente podem não concordar em descontar cheques de não membros, mas há outras opções. Walmart e Kmart descontam cheques por uma pequena taxa, e você pode encontrar muitos outros varejistas que irão transferir o saldo do cheque para um cartão de débito pré-pago . Alguns desses serviços permitem até mesmo que você deposite o cheque usando um aplicativo móvel, o que será útil se você planeja depositar cheques dessa forma regularmente.

Existem muitos pontos de venda de cheques que prometem descontar um cheque ou emprestar-lhe dinheiro que pode ser devolvido assim que receber o seu pagamento. Estes serviços cobram taxas ultrajantes . Evite qualquer negócio de marketing próprio oferecendo empréstimos do payday ou adiantamentos de dinheiro. Não importa o serviço que você escolher, peça a divulgação de todas as taxas antecipadamente.

Uso de cheque pós-datado

Quando alguém não tem dinheiro suficiente no banco para pagar uma dívida, uma alternativa que as pessoas tentam é datar o cheque para algum momento no futuro, quando os fundos estarão disponíveis. A ideia é que a pessoa fique com aquele cheque até aquela data antes de depositá-lo. Mas se o destinatário decidir depositar o cheque de qualquer maneira, muitas instituições financeiras irão empurrá-lo, limpar o dinheiro e cobrar taxas de fundos insuficientes se não houver dinheiro suficiente na conta para cobri-lo.

Antes de escrever um cheque pós-datado, também conhecido como cheque desatualizado , dê uma olhada em seus termos e condições. Junto com o palavreado de "quanto tempo para o cheque ser compensado" do Chase bank, o banco afirma claramente que todos os cheques pré-datados enviados para pagamento podem ser pagos, mesmo se forem escritos para uma data posterior. Eles também alertam os membros para não incluir restrições como "Anular após 180 dias" ou "Válido por $ 1, 000 ou menos, "afirmando que não têm o dever de honrar esses pedidos.