The Total Money Makeover tem tudo a ver com viver uma vida sem dívidas. p Embora o guru financeiro Dave Ramsey seja, e tem sido, financeiramente seguro por muitos anos, ele não tem vergonha de falar sobre como, em determinado momento, ele perdeu tudo. Voltar exigiu muito exame de consciência, e muito trabalho. Depois de formar o Grupo Lampo em 1992, ele começou a ensinar outras pessoas como viver sem dívidas por meio de livros e um programa de entrevistas no rádio. O programa Total Money Makeover de Ramsey fez sua primeira aparição em 2003. Embora o programa não seja para todos, seguir as sete etapas básicas do programa pode ajudar as pessoas interessadas a vencer dívidas e aumentar sua riqueza.
Estabeleça um Fundo de Emergência
Uma mulher que está somando suas economias. p Como o objetivo do programa Total Money Makeover de Ramsey é viver sem dívidas, pare de usar cartões de crédito e de crédito bancários de curto prazo. Em vez de, construir um $ 1, 000 fundo de emergência para evitar que emergências não planejadas aumentem sua dívida enquanto você trabalha para saldar dívidas. Se você precisar de ideias sobre maneiras de financiar a conta de emergência, As sugestões de Ramsey incluem conseguir um segundo emprego, realizar uma venda de garagem, pare de sair para jantar, reduzir para serviços básicos a cabo, começar a carona, pare de fumar e compre em lojas de revenda.
Saldar dívidas em ordem decrescente
Uma mulher pagando sua dívida de cartão de crédito. p Liste todas as suas dívidas - exceto a hipoteca - em ordem decrescente da menor para a maior e comece a pagar as menores primeiro. Esqueça quanto de juros você está pagando, a menos que duas dívidas tenham o mesmo saldo, mas taxas de juros diferentes. Ramsey se refere a esse processo como "bola de neve da dívida". Ele diz que pagando pequenas dívidas primeiro, você começará a ver os resultados mais cedo e manterá a motivação necessária para continuar pagando o resto.
Aumente seu fundo de emergência
Uma mulher contando troco. p Assim que estiver livre de dívidas, aumente o saldo em seu fundo de emergência para que cubra de três a seis meses de despesas de subsistência. Como este é um fundo de emergência - não um investimento - mantenha o fundo em uma conta de poupança ou do mercado monetário para garantir que você tenha fácil acesso a ele em caso de emergência financeira.
Comece a construir riqueza
Um casal revisando seu plano de aposentadoria juntos. p Sem dívida de curto prazo e um fundo de emergência totalmente financiado, complete a próxima etapa investindo 15 por cento de sua renda em Roth IRAs e planos de aposentadoria antes dos impostos, como um 401K ou IRA tradicional. Ao contrário dos planos de aposentadoria antes dos impostos, um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que você financia com dólares após os impostos, então, quando você começar a retirar dinheiro na aposentadoria, você não paga imposto de renda.
Concentre-se em seus filhos
Uma mãe e sua filha colocando dinheiro em um cofrinho. p Para começar a economizar dinheiro para a educação universitária de seus filhos, configurar uma conta poupança para fins educacionais, ou um plano 529; planos de seguro; títulos de cupom zero; ou um plano de aulas pré-pagas. Ramsey sugere que você defina uma meta de economia com base na economia de dinheiro a juros de 12 por cento, É por isso que os planos ESA ou 529 são as melhores opções de economia.
Pague sua hipoteca
Um casal sentado em um sofá examinando suas contas. p Dedique as declarações fiscais, fundos diversos e o máximo possível de sua renda disponível para eliminar sua hipoteca. As opções para aumentar os pagamentos incluem pagar mais a cada mês, adicionar um pagamento extra por ano e fazer pagamentos quinzenais. Ao fazer pagamentos extras, certifique-se de que seu credor aplique o dinheiro ao princípio.
Compartilhe sua riqueza
Uma mulher segurando uma caixa de doações para caridade. p De acordo com Ramsey, "acumular dinheiro não é o caminho para a riqueza." Portanto, continue acumulando riqueza investindo em imóveis ou no mercado de ações. Ao mesmo tempo, tornar a vida melhor para outras pessoas construindo uma herança para seus entes queridos e doando dinheiro para suas instituições de caridade favoritas. Certifique-se de pesquisar a organização antes de fazer qualquer doação para garantir que a organização e sua causa são legítimas.
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