Quanto dinheiro você pode depositar em um banco sem preencher a papelada?

Bilhões de dólares são depositados em contas bancárias todos os anos nos Estados Unidos; como um exemplo, de junho de 2019 a junho de 2020, apenas no Bank of America, mais de $ 1,7 bilhão em depósitos foram feitos. Com todo o dinheiro entrando e saindo do sistema bancário, o governo dos EUA criou leis e regulamentos para evitar fraudes. Uma delas é a regra de que os bancos devem relatar à Receita Federal quaisquer transações que excedam US $ 10, 000

A Lei de Sigilo Bancário de 1970

A Lei de Sigilo Bancário de 1970, como parte da maior Lei de Relatórios de Transações Cambiais e Estrangeiras, foi sancionada pelo presidente Richard Nixon em um esforço para combater as práticas de lavagem de dinheiro. A lei exige que os bancos relatem grandes transações, bem como atividades suspeitas, a certas agências federais; os indivíduos ou entidades que fazem grandes depósitos com a venda de mercadorias também podem ser obrigados a informar o IRS separadamente se a transação for uma transação comercial.

Relatórios bancários:Relatórios de transações de moeda

Quando você deposita ou levanta mais de $ 10, 000 de ou para sua conta bancária, o banco é obrigado a relatar essas informações ao governo federal usando o que é chamado de relatório de transação de moeda. O banco preparará um relatório de transação de moeda sempre que um cliente iniciar uma transação (depósito ou saque) superior a US $ 10, 000. Isso coloca o governo, incluindo o IRS e a Financial Crimes Enforcement Network (FinCen), mediante notificação de grandes transações. O IRS usará as informações para determinar se o cliente deve pagar impostos sobre uma transação, enquanto o FinCen o usará para garantir que o dinheiro não seja movimentado para a promoção de um crime.

Auto-relato:Formulário 8300 do IRS

O banco enviará automaticamente um relatório de transação de moeda às autoridades competentes; no entanto, a pessoa ou entidade que faz o depósito pode ser solicitada a fazer seu próprio relatório separadamente para o IRS. O Formulário 8300 do IRS é um documento que você deve preencher e enviar ao IRS se depositar mais de $ 10, 000 com a venda de um único ativo no curso normal dos negócios, ou de uma série de transações comerciais relacionadas. O Formulário 8300 não é necessário se você for um indivíduo que vende algo que não está no curso normal de um negócio; por exemplo, se você vender seu veículo pessoal para outra entidade privada por mais de US $ 10, 000 e depositar os fundos, e voce nao esta no negocio de venda de carros, você geralmente não precisa preencher o Formulário 8300. No entanto, quando você faz o depósito, o banco ainda apresentará um relatório de transação de moeda.

Notificação obrigatória e atividade suspeita

Os relatórios do banco são obrigatórios quando uma transação é iniciada e não quando é concluída. Se você começar a depositar $ 11, 000 em sua conta bancária e mude de ideia, o caixa ainda terá que relatar a transação e pode até marcá-la como atividade suspeita, potencialmente desencadeando uma investigação. Alguns indivíduos tentarão evitar a exigência de relatórios, dividindo uma grande transação em transações menores, espaçado ao longo do tempo, em um esquema conhecido como "estruturação;" Contudo, estruturação é um crime federal sujeito a penalidades, incluindo prisão.

Por exemplo, se você receber $ 15, 000 em ganhos de loteria e deposite o dinheiro em sua conta bancária, o banco enviará um relatório de transação de moeda para o depósito. Se você decidir separá-lo e depositar $ 7, 500 na terça e US $ 7, 500 na sexta-feira para evitar a exigência de relatórios, você se envolveu na estruturação, o que é um crime. Se pego, você pode pegar até cinco anos de prisão (ou 10 anos, se outro crime for cometido no processo e a conduta envolver mais de $ 100, 000 em um período de 12 meses).