Planejamento patrimonial:um guia abrangente para proteger seu legado

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O termo "planejamento patrimonial" traz imagens sombrias de funerais e familiares em luto, mas o processo de planejamento patrimonial envolve muito mais do que decidir quem ficará com sua propriedade após sua morte. Ter um plano torna-se ainda mais importante para casais com família mista, de acordo com o Office of Financial Readiness. Um plano imobiliário expressa suas próprias decisões em relação a alguns assuntos críticos.

O que é planejamento patrimonial?

Um plano imobiliário é essencialmente uma coleção de documentos legais. O mais comum é o último testamento, de acordo com a American Bar Association (ABA). Mas você pode considerar colocar seus ativos em um trust porque deseja evitar o processo de inventário. Você também pode contornar o tribunal de sucessões titulando seus ativos de forma que sejam transferidos diretamente para um beneficiário nomeado.

Um plano patrimonial sólido também incluirá uma procuração para que alguém possa cuidar de suas contas financeiras e assuntos pessoais se você se tornar mentalmente incapaz de fazê-lo sozinho e um testamento vital para cobrir decisões de fim de vida.

Distribuição de bens:sua vontade

Sua primeira decisão de planejamento imobiliário será se você deseja passar a propriedade aos seus beneficiários por meio de um testamento ou de um trust vivo. Um advogado de planejamento imobiliário pode orientá-lo sobre o que melhor se adapta às suas circunstâncias. A maioria das pessoas usa testamento, mas a ABA alerta que este documento só pode transferir ativos que ainda não tenham designações de beneficiários – o que é outra coisa a se pensar. Seu testamento também pode nomear um tutor para seus filhos menores e um executor para orientar seu patrimônio durante o processo de inventário.

A escolha de um testamento para o seu plano imobiliário torna-se mais complicada se você possui propriedades, como imóveis, em mais de um estado, de acordo com SeniorLiving.org. Você precisará de um testamento em cada um desses estados neste caso. Formar uma confiança viva evita esse requisito.

Formando uma confiança viva

Um trust é uma entidade legal criada para manter sua propriedade e distribuí-la após sua morte ou em qualquer outro momento que você designar no momento de sua formação. Como "concedente", o indivíduo que forma e financia o trust, você pode atuar como administrador e administrar o trust e seus ativos durante sua vida se criar um trust revogável. Esse tipo de confiança evita inventários, mas não impostos federais sobre propriedades.

Um trust irrevogável evita os impostos sobre a propriedade, mas você deve renunciar permanentemente à propriedade de sua propriedade e não pode atuar como administrador. Os trustes também só podem desembolsar ativos que sejam titulados ou financiados por eles.

A maioria dos estados determina que tudo o que você possui irá para seu cônjuge e seus filhos, presumindo que você tenha um ou ambos.

Preocupações durante sua vida

Um testamento não pode planejar decisões financeiras no final da vida ou incapacidade mental, embora um trust revogável possa fazê-lo até certo ponto. Você pode nomear um administrador sucessor para intervir e assumir o controle se você não for mais competente e capaz de cuidar de seus próprios assuntos, bem como em caso de sua morte. Este tipo de confiança pode servir em ambas as capacidades. Você também pode criar outros tipos de diretivas para expressar seus desejos em determinadas circunstâncias.

Uma procuração nomeia alguém a quem você dá autoridade para agir em seu nome. É um documento muito flexível. Você pode nomear um indivíduo ou uma instituição. Você pode limitá-los a lidar com apenas uma tarefa ou alguns ou todos os seus assuntos financeiros. A autorização pode ser temporária ou por tempo indeterminado. Ele pode simplesmente permanecer no lugar até que um evento nomeado ocorra para acioná-lo. Você pode retirá-lo ou revogá-lo a qualquer momento, desde que seja competente. Uma procuração durável permanecerá em vigor se você ficar incapacitado.

Você pode criar uma procuração médica para lidar apenas com questões de saúde se chegar um momento em que você não consiga expressar seus próprios desejos. Ou você pode criar um testamento vital se se sentir mais confortável em declarar você mesmo seus desejos de cuidados médicos antes de um evento catastrófico.

Sua morte cancela automaticamente toda e qualquer procuração que você possa ter, de acordo com a Ordem dos Advogados do Estado de Illinois.

Sem um plano imobiliário

Talvez você ainda seja jovem, extremamente saudável e ainda não possua tudo isso. Você realmente precisa de um plano imobiliário? Em uma palavra, sim, se você quiser nomear um tutor para seus filhos. Um tribunal decidirá quem os criará de outra forma.

Seu estado determinará quem receberá sua propriedade no momento de sua morte, se você não deixar algum documento de planejamento imobiliário informando para onde deseja que ela vá. A maioria dos estados determina que tudo o que você possui irá para seu cônjuge e seus filhos, presumindo que você tenha um ou ambos. Seus pais, irmãos, enteados, outros dependentes, amigos e entes queridos não relacionados normalmente não receberão nada se você deixar um cônjuge e/ou filhos e não definir onde deseja que sua propriedade vá, escrevendo um testamento ou formando um trust.