O que é o Plano de Retirada Sistemática (SWP)?

Assim como você pode investir uma quantia fixa todos os meses no fundo mútuo de sua escolha com um Plano de Investimento Sistemático (SIP); você também pode retirar seu investimento da mesma maneira. Leia esta postagem para saber o que é o Plano de Retirada Sistemática (SWP) e como funciona.

Se você está planejando investir em fundos mútuos e pesquisando sobre o mesmo, você certamente já deve ter ouvido falar sobre o SIP. É uma opção de investimento que permite que você invista um valor fixo no esquema de fundo mútuo de sua escolha em uma data fixa todos os meses.

Mas embora muitos investidores conheçam o SIP, muitos não entendem o que SWP ou Plano de retirada sistemática é. Vamos dar uma olhada detalhada no que é e como funciona-

Plano de retirada sistemática (SWP) é exatamente o oposto do SIP. O SIP permite que você invista um valor fixo todos os meses. SWP, por outro lado, permite que você retire um valor fixo de seu investimento em fundos mútuos todos os meses. Além de retiradas mensais, você também pode definir trimestralmente, semestralmente, e retiradas anuais.

Por exemplo, vamos considerar que você investiu Rs. 5 lakhs em um esquema de fundo mútuo e cresceu para Rs. 6,5 lakhs depois de alguns anos. Você pode então habilitar o SWP para sacar uma quantia fixa, como Rs. 10, 000 ou Rs. 20, 000, do seu investimento em intervalos regulares.

Vamos supor que você tenha 1000 unidades de um determinado esquema de fundo mútuo e seu valor patrimonial líquido (NAV) seja agora de Rs. 100. Você agora deseja retirar Rs. 5, 000 todos os meses a partir deste investimento até SWP

No primeiro mês, quando o NAV do esquema é de Rs. 100, 50 unidades de fundo serão debitadas de sua conta de fundo mútuo e resgatadas ao preço de Rs. 100 por unidade, contabilizando para Rs. 5, 000, como você pediu. Agora, o número total de unidades em sua conta será 950 (1000-50).

No proximo mes, vamos supor que o NAV do esquema sobe para Rs. 125. Agora, para completar sua solicitação SWP, sua casa de fundos resgatará 40 unidades de sua conta, pois o NAV agora é de Rs. 125, e você solicitou uma retirada mensal de Rs. 5, 000. O saldo atualizado do fundo será de 910 (950-40).

Como você pode ver, cada retirada reduz o número de unidades de fundo em sua conta. Mais unidades são resgatadas se o NAV cair, e menos unidades são resgatadas se o NAV aumentar.

A tributação no SWP é semelhante à folha de impostos de fundos mútuos. No caso de fundos de dívida, investimentos mantidos por mais de 36 meses atrairão imposto LTCG (Ganhos de Capital de Longo Prazo) de 20% com indexação.

Por um período de manutenção de menos de 36 meses, as mais-valias serão adicionadas ao rendimento tributável do investidor.

No caso de fundos de ações, LTCG a 10% é aplicável para investimentos detidos por mais de 12 meses. O imposto STCG (ganhos de capital de curto prazo) de 15% é aplicável abaixo de 12 meses.

Plano de retirada sistemática (SWP) pode ser útil em vários cenários. Por exemplo, pode ser usado por / para-

• Aposentados como renda de pensão

• Profissionais trabalhando em busca de uma fonte adicional de renda

• Pagamentos mensais do EMI do empréstimo

• Donas de casa para despesas mensais

• Prêmios de seguro

• Qualquer meta financeira que exija pagamento em fases

Mas lembre-se de que deve-se selecionar o SWP quantidade com muito cuidado. O valor do SWP e a frequência de retirada devem ser tais que você apenas retire os retornos gerados de seu investimento e não o capital investido. Seu corpus se esgotará mais cedo do que o esperado se você começar a retirar o capital investido.

Consulte um consultor de investimentos ou uma instituição de fundos de renome para ajudá-lo na decisão.