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6 dicas de investimento em fundos mútuos

  • Mantenha as despesas contínuas o mais baixo possível. Você deve sempre ficar atento às despesas de vendas (cargas) e às taxas de seus fundos mútuos. Isso é especialmente importante para investidores iniciantes, porque você provavelmente está começando com pequenas quantias de dinheiro, e você deseja que o máximo possível continue trabalhando para você e não seja perdido em vendas ou despesas operacionais. Quanto mais tempo um fundo é mantido, menos as cargas de carga inicial serão importantes. Mas as taxas contínuas nunca irão embora; eles sempre estarão lá para reduzir o retorno do seu fundo. Também, esteja ciente de que os custos contínuos de um fundo raramente são reduzidos como seu valor patrimonial líquido (NAV) declina. Em um mercado baixista, essas taxas corroem uma porcentagem ainda maior do retorno anual do seu fundo.
  • Não fique cego pelo desempenho de curto prazo. Os fundos que mostram retornos espetaculares de um ano podem ser bastante tentadores; Contudo, é melhor não basear sua decisão de investimento em resultados de curto prazo como esses. Os fundos mútuos são veículos de investimento de longo prazo (geralmente definidos como cinco anos ou mais). Para avaliar se um fundo é um bom investimento de longo prazo, é imperativo olhar para seu desempenho passado durante um período de tempo razoavelmente longo - três, cinco-, até dez anos. Além de seu retorno, você também deve considerar a consistência desse retorno, como o fundo se saiu em relação a outros semelhantes, e seu desempenho em relação ao mercado geral. Verifique também os retornos anualizados para ver se alguns anos de ótimo desempenho estão camuflando ainda mais anos de desempenho medíocre.
  • Esteja ciente do histórico de seu administrador de fundos. Verifique sempre há quanto tempo um gestor (seja um indivíduo ou uma equipe) está à frente de um determinado fundo; quanto mais tempo, melhor - de preferência cinco anos ou mais. Procure alguém que siga uma estratégia de investimento consistente e tenha proporcionado retornos confiáveis ​​(e, esperançosamente, crescentes) durante um período de tempo relativamente longo.
  • Torne o seu investimento o mais fácil e automático possível. A maneira mais fácil de investir em um fundo mútuo é estabelecer um plano automático com seu empregador ou empresa de fundos. Se possível, use o seu Plano 401 (k) no trabalho para que o dinheiro seja automaticamente deduzido do seu salário antes dos impostos. Esta não é apenas uma maneira fácil e indolor de investir para sua aposentadoria, mas você também terá o benefício de uma conta corrente menor do imposto de renda.
  • Monitore o desempenho do seu fundo periodicamente. Por ser um investimento de longo prazo, você não precisa verificar seu fundo todos os dias. Mas só porque é um investimento de longo prazo - e porque você é um investidor responsável - você não pode ignorar seus investimentos como se eles sempre cuidassem completamente de si mesmos. Verifique o desempenho do seu fundo mútuo mensalmente, ou pelo menos trimestralmente. Isso permitirá que você determine se deve aumentar seu investimento no fundo, ou talvez decida se é hora de vender. E ao avaliar, certifique-se de considerar o desempenho do seu fundo em relação a outros fundos e o mercado em geral.
  • Diversifique usando a alocação de ativos. Sim, fundos mútuos são geralmente diversificados; é um dos principais benefícios que os tornam instrumentos de investimento atraentes. Muitas vezes, Contudo, eles são diversificados dentro de um determinado grupo de títulos (ações de grande ou pequena capitalização, ações de crescimento, ações de valor, etc.). É aconselhável também ser diversificado em várias classes de ativos - ações , títulos , e equivalentes em dinheiro - e entre os vários tipos de fundos de ações e obrigações. A justificativa para isso é baseada em dados históricos de desempenho. Diferentes grupos de títulos e diferentes mercados econômicos fornecem melhores retornos em momentos diferentes. Nem as economias, nem os mercados em todo o mundo se movem em sincronia uns com os outros. Uma maior diversificação entre as diferentes classes de ativos permitirá que você obtenha lucros à medida que os vários mercados prosperam.

Fundo de investimento público

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