Requisitos de cartão de crédito Home Depot:pontuação de crédito necessária

A Home Depot oferece dois cartões de crédito para consumidores e um para empreiteiros e clientes empresariais, e aquele para o qual você está solicitando determina os requisitos de crédito.

O cartão de crédito ao consumidor padrão da Home Depot é um cartão de loja de circuito fechado emitido pelo Citi que funciona apenas nas lojas da Home Depot e em seu site. O Home Depot Home Improvement Card é um produto de financiamento separado. Para empreiteiros e proprietários de empresas, o cartão de crédito comercial Home Depot e o cartão de cobrança rotativo comercial atendem contas profissionais.

Para a maioria dos proprietários e DIYers, o Cartão de Crédito ao Consumidor é o produto relevante. Veja qual pontuação de crédito você precisa, o que o Citi avalia e como a estrutura de financiamento deste cartão se compara à dos concorrentes.

Pontuação de crédito recomendada para um cartão de crédito Home Depot

A maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 640, colocando o cartão na faixa de crédito justa. Isso é mais acessível do que a maioria dos produtos do Citi, o que reflete a natureza de circuito fechado de um cartão que funciona exclusivamente na Home Depot.

Os requerentes com pontuações de crédito acima de 660 tendem a passar pela análise do Citi com menos complicações, e aqueles acima de 680 estão na posição mais forte dentro do nível de crédito justo. Uma pontuação de crédito mais elevada também tende a produzir um limite de crédito inicial mais elevado, o que é importante para o financiamento de projetos de renovação maiores através das ofertas promocionais do cartão.

Como funciona o financiamento do cartão Home Depot

O cartão de crédito ao consumidor Home Depot oferece duas estruturas de financiamento promocional distintas, e escolher a certa no momento da compra faz uma diferença significativa no custo total.

A primeira opção é o financiamento com juros diferidos em compras de valor igual ou superior a US$ 299, com períodos promocionais de seis, doze ou vinte e quatro meses dependendo do valor da compra e das promoções vigentes. Os juros são acumulados durante o período promocional, mas são totalmente dispensados ​​se o saldo total for liquidado antes do prazo. Qualquer saldo remanescente no encerramento do período aciona uma cobrança de juros retroativos sobre o valor total da compra original a partir da data da compra. Na compra de um eletrodoméstico de US$ 2.000, essa cobrança retroativa pode ser substancial.

A segunda opção, disponível em compras selecionadas, é um plano de parcelamento com taxa reduzida, onde os juros acumulam a uma taxa fixa mais baixa por um prazo mais longo, em vez de serem diferidos. Esta opção proporciona mais certeza de custos para projetos maiores onde a compensação do saldo dentro da janela de juros diferidos não é realista.

A Home Depot também oferece uma oferta sem juros de seis meses para novos titulares de cartão em compras feitas no primeiro ciclo de faturamento, o que vale a pena cronometrar uma compra planejada se você estiver abrindo o cartão especificamente para um projeto.

Como o cartão Home Depot se compara ao cartão Lowe’s

Ambos os cartões visam gastos com reformas residenciais em varejistas concorrentes, e vale a pena fazer a comparação antes de se inscrever em qualquer um deles.

O cartão de crédito ao consumidor Home Depot e o cartão de crédito MyLowe’s Rewards operam em estruturas de juros diferidos semelhantes e possuem limites de aprovação comparáveis em torno de 620 a 640. A diferença significativa está na estrutura de recompensas. O cartão MyLowe oferece um desconto automático de 5% em compras qualificadas, enquanto o valor principal do cartão Home Depot está no financiamento promocional, e não nas recompensas contínuas.

Para os proprietários que compram em ambos os varejistas, o desconto contínuo de 5% do cartão MyLowe pode oferecer mais valor cumulativo do que a estrutura focada em financiamento do cartão Home Depot. Para aqueles comprometidos com a Home Depot para um grande projeto específico, as janelas de juros diferidos mais longas em compras maiores tornam o cartão Home Depot a escolha mais prática.

O que mais o Citi analisa?

O Citi aplica seus próprios padrões de subscrição ao cartão Home Depot, o que significa que a revisão é mais completa do que você encontraria com um cartão de varejo Synchrony ou Comenity. Esses fatores têm maior peso junto com sua pontuação de crédito:

• Renda relativa à dívida existente: O Citi deseja garantir que suas obrigações mensais deixem espaço para uma nova linha de crédito, especialmente se você planeja usar o cartão para um grande projeto de reforma.
• Histórico de pagamentos recentes: Os últimos doze meses têm mais peso do que o seu histórico geral de crédito. Um atraso no pagamento durante esse período levanta preocupações mesmo quando a pontuação de crédito está na faixa de qualificação.
• Relacionamento existente com o Citi: Uma conta anterior do Citi em situação regular apoia esta aplicação. Uma conta anterior negativa do Citi pode complicar a situação, independentemente da sua pontuação de crédito atual.
• Utilização de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis sugerem dificuldades financeiras. Manter a utilização total abaixo de 30% fortalece qualquer aplicação do Citi.
• Diretrizes de prazo de inscrição do Citi: O Citi limita informalmente as aprovações a um novo cartão a cada oito dias e a não mais que dois em 65 dias. Se você abriu recentemente outro cartão Citi, esperar até sair dessas janelas aumenta suas chances.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que o Citi mais pesa nos meses anteriores à sua inscrição:

• Programe seu aplicativo de acordo com uma compra planejada: A nova oferta de financiamento ao titular do cartão aplica-se às compras do primeiro ciclo de faturação. Inscrever-se quando você tiver um projeto específico pronto para começar maximiza o valor imediato do cartão.
• Verifique seu histórico existente do Citi: Uma conta anterior negativa do Citi pode afetar esta aplicação. Resolver quaisquer problemas anteriores do Citi antes de se inscrever oferece um ponto de partida mais limpo.
• Pague sua conta de cartão de crédito mais utilizada: Essa conta suprime sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro saldo único. Direcioná-lo especificamente produz uma melhoria mais rápida do que distribuir pagamentos por várias contas.
• Verifique as diretrizes de prazo do Citi: Verifique se você não abriu outro cartão Citi recentemente e se não passou das janelas de oito e 65 dias antes de enviar.
• Extraia todos os três relatórios de crédito e erros de disputa: Equifax, Experian e TransUnion mantêm relatórios de crédito independentes. Um item negativo impreciso em um não aparecerá automaticamente nos outros.

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Resumo

O cartão de crédito ao consumidor Home Depot é uma ferramenta prática de financiamento para proprietários que planejam projetos de reforma específicos e desejam acesso a financiamento promocional no ponto de compra. Uma pontuação de crédito em torno de 640 ou superior coloca você dentro do alcance, e o processo de subscrição mais completo do Citi significa que seu perfil financeiro completo é mais importante aqui do que com um emissor de cartão de varejo padrão.

A estrutura de juros diferidos é onde a maioria dos titulares de cartão enfrenta problemas. Vá com um plano de retorno já calculado antes de iniciar um projeto e trate o prazo promocional como uma parada brusca. Para os proprietários que também compram na Lowe's, comparar os termos de financiamento dos dois cartões antes de se comprometer com qualquer um deles vale os poucos minutos necessários.



Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.