Abrindo uma conta bancária:requisitos e documentos

Você está planejando abrir uma conta bancária? A boa notícia é que é um processo bastante simples. Mas antes de começar, você precisará fazer um pouco de trabalho braçal e reunir alguma documentação importante para garantir que não encontrará nenhum obstáculo.

O que você precisa para abrir uma conta bancária

Para abrir uma conta bancária, normalmente você terá que fornecer algumas informações pessoais e financeiras ao banco. Isso pode variar dependendo do banco e do tipo de conta que você está abrindo, mas alguns requisitos comuns incluem:

• Comprovante de identificação, como carteira de motorista, passaporte ou documento de identidade oficial com foto
• Seu número de Seguro Social ou número de identificação de contribuinte
• Sua data de nascimento
• Seu endereço atual
• Um depósito mínimo, que pode ser necessário para abrir a conta
• Informações dos pais ou responsáveis se você tiver menos de 18 anos
• Informações de identificação do seu correquerente se você estiver abrindo uma conta conjunta

Alguns bancos também podem exigir documentação ou informações adicionais, como uma referência ou um fiador. Certifique-se de ligar para o banco ou verificar o site para saber exatamente o que você precisa levar ao abrir a conta.

Como abrir uma conta bancária

Pronto para abrir uma conta bancária? Siga estas etapas simples para começar.

Etapa 1:explore suas opções

Nem todos os bancos são iguais. As ofertas, critérios de qualificação e benefícios para correntistas variam de instituição para instituição. E alguns adotam taxas pesadas para aumentar seus resultados financeiros. Portanto, antes de escolher um banco ou cooperativa de crédito e abrir uma conta bancária, considere o seguinte:

Localização

Você visitará a filial com frequência? Você precisará encontrar um banco físico perto de sua casa ou trabalho. As cooperativas de crédito locais também podem ser uma boa opção se você atender aos critérios de qualificação.

Se você preferir atender todas as suas necessidades bancárias online, um banco online pode ser uma opção viável. Os bancos online são convenientes se você estiver sempre em trânsito, e a maioria das suas necessidades bancárias pode ser atendida a partir de um computador ou smartphone.

Requisitos de Cidadania

Cidadãos não americanos ainda podem se qualificar para uma conta bancária. No entanto, você precisará falar com um banqueiro para saber mais sobre os produtos e serviços bancários que podem estar disponíveis para você.

Veja também: Como abrir uma conta bancária nos EUA como não residente

Taxas

Os bancos geralmente avaliam taxas mensais de manutenção, cheque especial e NSF. Alguns bancos também avaliam taxas para transferências eletrônicas e cheques bancários. Quanto menores as taxas, melhor.

Disponibilidade de caixas eletrônicos

Se o banco tiver muitos caixas eletrônicos em sua área, você não precisará se preocupar com taxas. Mas se não o fizerem, pergunte para determinar se eles reembolsam as taxas incorridas em caixas eletrônicos fora da rede.

Ofertas de produtos

A maioria dos bancos oferece o seguinte:

• Contas correntes e de poupança, certificados de depósito (CD), contas do mercado monetário, contas remuneradas e cartões pré-pagos
• Produtos de empréstimo e crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos hipotecários, empréstimos estudantis e linhas de crédito
• Contas de investimento, como ETFs, fundos mútuos e títulos
• Serviços bancários para pequenas empresas, folha de pagamento, comerciantes e planejamento de aposentadoria

Mas alguns têm ofertas limitadas, portanto, confirme se as ofertas atendem melhor às suas necessidades antes de solicitar uma nova conta.

Taxa de retorno

Os bancos online normalmente têm a taxa de retorno mais alta, uma vez que suas despesas gerais são mínimas. Mas se você preferir um banco tradicional, fique atento à taxa de retorno.

Recursos de alfabetização financeira

Você está interessado em aprender mais sobre maneiras de melhorar sua situação financeira? Verifique se o banco possui recursos educacionais à disposição dos clientes.

Atendimento ao Cliente

Ao escolher um banco, você deve considerar o nível de atendimento ao cliente que ele oferece. Isso inclui:

• Horário estendido da central de atendimento
• Várias maneiras de entrar em contato com o atendimento ao cliente
• Representantes responsivos e prestativos
• Uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos
• Um site e um aplicativo para dispositivos móveis fáceis de usar

Um banco com bom atendimento ao cliente irá ajudá-lo a resolver quaisquer problemas que possa ter em tempo hábil e fazer com que você se sinta confiante e apoiado.

Etapa 2:solicitar uma nova conta bancária

Depois de decidir sobre o banco e o tipo de conta (geralmente uma conta corrente ou poupança) que deseja abrir, você deverá enviar uma solicitação.

Você pode visitar pessoalmente uma agência bancária ou solicitar uma conta bancária online.

O banco analisará sua solicitação e poderá solicitar informações adicionais, se necessário. Assim que sua inscrição for aprovada, você receberá instruções sobre como ativar sua conta e começar a usá-la.

Etapa 3:Financie sua conta bancária

Após a aprovação, você precisará depositar em sua conta fazendo o que é conhecido como depósito inicial mínimo. Na maioria dos casos, é necessário um depósito mínimo de abertura para que a conta seja colocada no status ativo. Revise as políticas do banco para determinar se você pode fazer o depósito inicial pessoalmente em dinheiro ou cheque, ou por telefone.

Se você tiver serviços bancários on-line, uma transferência eletrônica de fundos (EFT) geralmente será suficiente. Além disso, lembre-se de que a exigência de depósito inicial pode ser maior se você representar um risco elevado para o banco. Mais sobre isso em breve.

E se sua conta bancária for negada?

Algumas instituições financeiras realizam verificações de crédito antes de aprovar novas contas correntes para os consumidores. Eles fazem isso para confirmar que você não tem nenhuma obrigação de dívida pendente importante com outros bancos.

Mas não para por aí. O banco pode usar ChexSystems ou Early Warning Services para analisar seu histórico bancário se você quiser abrir uma conta corrente básica. Se você tiver um histórico de taxas excessivas de cheque especial ou abuso de conta, eles poderão negar seu pedido.

Lembre-se de que alguns bancos oferecem contas correntes de segunda chance e outros que não usam ChexSystems.

Etapa 4:encerrar contas inativas

Planejando fazer transações bancárias em mais de uma instituição financeira? Caso contrário, você deverá encerrar suas outras contas bancárias. Isso agiliza o gerenciamento de suas finanças. Além disso, minimiza as taxas mensais de manutenção da conta.

Fechar uma conta bancária é tão fácil quanto visitar a agência ou enviar um pedido por escrito. Mas antes de puxar o cordão, certifique-se de:

• Reencaminhe todas as cobranças recorrentes para sua nova conta
• Atualize suas informações de depósito direto com seu empregador
• Permitir que todas as transações recebidas, como cheques que ainda não foram lançados, sejam compensadas
• Desative sua conta on-line e cancele a assinatura de alertas de texto em tempo real

Mais importante ainda, recupere a documentação escrita que inclua a data em que a conta foi encerrada. Isso servirá como prova caso você precise registrar uma reclamação caso taxas indevidas sejam incorridas após o fato.

E se sua conta bancária fosse encerrada involuntariamente?

Você está procurando uma nova conta corrente ou poupança porque a última foi encerrada? Isso normalmente ocorre quando sua conta fica inativa por muito tempo. A maioria dos bancos também fechará sua conta se ela ficar a descoberto por um longo período de tempo.

Portanto, é do seu interesse resolver tudo para proteger seu histórico bancário e evitar que uma nova conta seja negada.

Se sua conta corrente ou poupança foi encerrada devido ao uso não autorizado, registre disputas para recuperar suas perdas. Mas se suas contas de depósito foram encerradas devido a um saldo a descoberto, faça acordos de pagamento com o banco. (Este último também pode impedir que o saldo não pago vá para cobrança e manche sua classificação de crédito).

Os prós e contras dos bancos tradicionais, cooperativas de crédito e bancos online

Existem vários fatores a serem considerados ao escolher um banco ou cooperativa de crédito. Aqui estão alguns pontos-chave a serem considerados:

Bancos Tradicionais

São instituições financeiras com presença física, com agências e caixas eletrônicos localizados em comunidades de todo o país. Eles oferecem uma ampla gama de produtos e serviços bancários, incluindo contas correntes e de poupança, empréstimos e cartões de crédito. Os bancos tradicionais podem cobrar taxas mais elevadas do que algumas outras opções, mas também tendem a oferecer serviços mais abrangentes.

Cooperativas de Crédito

As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos que pertencem e são controladas por seus membros. Eles oferecem muitos dos mesmos produtos e serviços dos bancos tradicionais. No entanto, podem ter taxas mais baixas e condições mais favoráveis, como taxas de juros mais altas nas contas poupança. As cooperativas de crédito geralmente têm um foco mais local e podem oferecer um serviço mais personalizado.

Bancos on-line

Os bancos online operam inteiramente online, sem agências físicas. Freqüentemente, oferecem taxas de juros mais altas sobre depósitos e taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. No entanto, eles podem não ter o mesmo nível de atendimento ao cliente pessoalmente.

Alguns bancos online, conhecidos como “neobancos”, oferecem uma gama completa de serviços bancários, incluindo cartões de débito e talões de cheques, enquanto outros podem ser mais limitados nos produtos que oferecem.

Veja também: Melhores alternativas aos bancos tradicionais

Qual é o certo para você?

Ao escolher uma instituição financeira, considere cuidadosamente suas necessidades e objetivos financeiros. Por exemplo, se você precisa de uma ampla gama de produtos e serviços bancários e se sente confortável em realizar a maior parte de seus serviços bancários on-line, um banco on-line ou neobanco pode ser uma boa opção.

Por outro lado, se você valoriza o atendimento presencial e prefere a conveniência de uma agência local, um banco ou cooperativa de crédito tradicional pode ser uma escolha melhor.

Além disso, compare as taxas, taxas de juros e opções de serviços bancários online oferecidas por diferentes instituições financeiras para encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades.

Dicas e truques úteis

Para gerenciar sua conta bancária com sucesso, existem algumas dicas e truques úteis que você deve ter em mente.

Minimizar saques a descoberto

Os bancos continuam a gerar receitas substanciais com taxas de cheque especial. Em 2024, os 10 maiores bancos dos EUA arrecadaram quase US$ 5 bilhões em taxas de cheque especial durante todo o ano, com o JPMorgan Chase e o Wells Fargo superando cada um US$ 1 bilhão sozinhos.

Para evitar essas taxas, monitore regularmente os saldos de suas contas e certifique-se de que haja fundos suficientes disponíveis para suas transações. Se você incorrer em uma taxa de cheque especial, considere entrar em contato com seu banco para solicitar uma isenção única de cortesia.

Veja também: Melhores contas correntes sem taxas de cheque especial

Saiba como funciona a proteção ao cheque especial

A proteção ao cheque especial ajuda a minimizar as taxas que você incorrerá cada vez que sua conta estiver no vermelho. Mas ainda há uma taxa cobrada se o banco tiver que retirar fundos de uma conta para outra para que a transação seja compensada.

E caso a conta de reserva não tenha fundos suficientes para cobrir a transação, o banco ainda poderá liquidar a cobrança e cobrar uma taxa de cheque especial. Nessa situação, você estaria sujeito ao valor da transação inicial, à taxa de cheque especial e às taxas subsequentes sobre quaisquer outras transações lançadas.

Uma ideia melhor:acompanhe sempre seus pagamentos on-line programados. Além disso, ligue para o banco e peça que rejeitem quaisquer transações com cartão de débito que excedam o saldo disponível para evitar cobrança de taxas.

Esteja sempre atento às atividades da conta

Os fraudadores estão constantemente procurando maneiras de roubar dinheiro de consumidores inocentes. E um cartão de débito é uma maneira de fazer isso. É por isso que é importante prestar muita atenção às atividades da conta em todos os momentos. Alertas de saldo podem ajudar, mas você deseja ficar atento a transações não autorizadas.

Caso seu cartão seja perdido, roubado ou comprometido, ligue imediatamente para seu banco e envie uma carta pelo correio. Eles devem fechar o cartão imediatamente e emitir um novo com um número de cartão diferente.

Se o comprometimento for relatado dentro de dois dias úteis, você será responsável apenas por até US$ 50. Mas entre o segundo dia e 60 dias corridos, aumenta para US$ 500. E depois deste ponto, a sua responsabilidade é ilimitada.

Conheça as políticas do seu banco

Você precisará ler as letras miúdas para saber o que esperar de sua conta bancária. Isso ajuda a evitar surpresas no futuro. E você pode descobrir que há uma conta melhor ou adequada para você em outro lugar.

Está tendo problemas com seu banco?

Sua primeira tarefa deve ser falar diretamente com uma filial ou gerente de atendimento ao cliente. Se isso não resolver o seu problema, você pode usar a ferramenta online do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para registrar uma reclamação formal.

Saiba mais sobre como abrir uma conta bancária

• Contas correntes on-line gratuitas:sem necessidade de depósito de abertura - Essas contas correntes on-line não exigem depósito inicial e também oferecem muitos outros benefícios.
• Como abrir uma conta bancária nos EUA como não residente – Contanto que você tenha a documentação necessária, é possível para um não residente nos EUA abrir uma conta bancária.
• Qual é a conta bancária mais fácil de abrir online? – Existem alguns bancos que facilitaram muito a inscrição online. Usando as opções desta lista, você pode abrir uma conta bancária on-line em apenas alguns minutos.