Transferências eletrônicas gratuitas:os 15 principais bancos e cooperativas de crédito (2024)

Se você estiver enviando ou recebendo uma grande quantia em dinheiro, pagar eletronicamente por meio de agências de transferência pode ser a maneira mais rápida e segura de enviar dinheiro.

Mas esse tipo de transferência de dinheiro acarreta taxas. Eles variam dependendo se são de entrada, de saída, nacionais ou internacionais. Se você acha que enviará dinheiro dessa forma com frequência, um banco que permite evitar taxas de transferência eletrônica pode ajudá-lo a economizar dinheiro.

15 bancos e cooperativas de crédito que oferecem transferências eletrônicas gratuitas

Se você envia dinheiro com frequência por transferência bancária, considere optar por um banco que ofereça transferências eletrônicas sem taxas adicionais, seja on-line ou na agência. Aqui está uma lista de bancos que oferecem transferências eletrônicas gratuitas de uma forma ou de outra.

1. Banco Aliado

• Taxas de transferência bancária doméstica:saída de US$ 20; entrada gratuita
• Ligações internacionais:Saída não disponível; entrada gratuita
• Qualificações gratuitas:todos os clientes se qualificam

Aqueles que precisam receber, mas raramente enviam, transferências eletrônicas podem querer dar uma olhada no Ally Bank. As transferências bancárias recebidas são gratuitas, sejam elas nacionais ou internacionais.

As transferências bancárias domésticas de saída custam apenas US$ 20 por transação. Observe que a Ally descontinuou as transferências eletrônicas de saída internacionais em 2013, então você precisará usar uma fonte terceirizada para enviar transferências de sua conta bancária no exterior.

2. Fidelidade

• Taxas de transferência bancária doméstica:Gratuitas
• Transferências internacionais:Gratuitas
• Qualificações gratuitas:disponíveis para todos os titulares de contas de gerenciamento de caixa, independentemente do saldo

Uma conta Fidelity Cash Management oferece transferências domésticas e internacionais gratuitas. No entanto, assim como o Ally, o Fidelity não cobrirá nenhuma taxa cobrada pelo banco destinatário.

Você pode abrir uma conta na Fidelity sem um depósito inicial. Não há mínimos de conta e você ganhará 2,72% APY sobre seu saldo.

3. Banco Charles Schwab

Taxas de transferência bancária doméstica:$ 25 de saída; entrada gratuita

Transferências internacionais:$ 25 de saída; entrada gratuita

Qualificações gratuitas:todos os clientes se qualificam

O Charles Schwab Bank oferece taxas competitivas de transferência eletrônica para seus clientes. As transferências bancárias nacionais e internacionais de entrada são gratuitas para todos os clientes. As transferências eletrônicas de saída nacionais e internacionais têm uma taxa de US$ 25 por transação.

Com transferências eletrônicas internacionais gratuitas e taxas de transferência de saída relativamente baixas, a Schwab é uma escolha forte para indivíduos que transferem fundos com frequência.

4. Cooperativa de Crédito Aliada

Taxas de transferência bancária doméstica:$ 25 de saída; $ 0 de entrada

Transferências internacionais:$ 50 de saída; $ 0 de entrada

Qualificações gratuitas:todos os membros se qualificam

A Alliant Credit Union oferece transferências eletrônicas gratuitas para todos os membros, sejam eles nacionais ou internacionais. As transferências bancárias domésticas custam US$ 25 por transação, e as transferências eletrônicas internacionais custam US$ 50.

5. Banco da América

• Taxas de transferência bancária doméstica:$30 de saída; US$ 15 recebidos
• Transferências internacionais:saída de US$ 45; US$ 16 recebidos
• Qualificações gratuitas:conta de nível Platinum ou Diamond requer US$ 50.000 para entrada gratuita e saldo de US$ 1 milhão para adicionar duas transferências de saída gratuitas por período de extrato

Para obter transferências eletrônicas gratuitas com o Bank of America, você precisará manter um saldo de pelo menos US$ 1 milhão. Somente membros do nível Diamond recebem transferências gratuitas de entrada e saída. Porém, com transferências de saída, você estará limitado a dois brindes por período de extrato.

No entanto, se você recebe principalmente transferências, poderá conseguir um saldo de $ 50.000. Você receberá transferências eletrônicas gratuitas com todas as contas Platinum Tier.

6. Banco PNC

Taxas de transferência doméstica:$ 0 de saída, $ 0 de entrada

Transferências internacionais:saída de $ 40- $ 50; $ 15 de entrada

Qualificações gratuitas:titulares de contas correntes Performance Select

O PNC Bank oferece transferências bancárias domésticas gratuitas de entrada e saída para clientes com uma conta corrente Performance Select. Este benefício também se estende a alguns outros tipos de contas, embora os detalhes não sejam detalhados. Para utilizar este serviço, as transações devem ser iniciadas na agência ou por telefone ou aplicativo PNC.

7. Wells Fargo

• Taxas de transferência bancária doméstica:$30 de saída; US$ 15 recebidos
• Transferências internacionais:saída de US$ 40; US$ 16 recebidos
• Qualificações gratuitas:a conta corrente Premier vem com uma taxa de serviço de US$ 25 por mês, sem saldo de US$ 250.000

Wells Fargo isenta taxas de transferência eletrônica para membros de contas correntes Premier. Você precisará fazer um depósito inicial de US$ 25, mas não há saldo mínimo diário para se qualificar para transferências gratuitas.

Há uma taxa de serviço mensal de US$ 25 nesta conta, mas ela será dispensada se você mantiver um saldo diário de US$ 250.000. Se você tiver contas vinculadas à sua conta corrente Premier, uma taxa de transferência eletrônica será aplicada a qualquer uma dessas contas, portanto, você precisará ser cuidadoso para evitar taxas.

8. Citibank

• Taxas de transferência bancária doméstica:US$ 17,50 a US$ 25 de saída; Entrada de US$ 0 a US$ 15
• Transferências internacionais:US$ 0 a US$ 35
• Qualificações gratuitas:o saldo mínimo mais baixo é de US$ 50.000

O Citibank isenta taxas de transferência em certas contas, incluindo Private Client, Citi Alliance e Citigold. Mas a maioria das outras contas do Citibank dispensa taxas de transferência doméstica, com taxas para transferências domésticas de saída variando de US$ 17,50 a US$ 35 por transação.

A melhor coisa sobre o Citibank é que até mesmo as taxas de transferência internacional são dispensadas nas contas que o incluem. Mas o problema é que todas as contas sem taxas exigem saldos mais elevados. O Citi Alliance, por exemplo, exige um saldo mínimo de US$ 50.000, enquanto o Citigold está disponível apenas para saldos de US$ 200.000 ou mais.

9. HSBC

Taxas de transferência doméstica:$ 15 de saída; entrada gratuita

Transferências internacionais:$ 35 de saída; entrada gratuita

Qualificações gratuitas:todos os titulares de contas Premier se qualificam para transferências gratuitas

O HSBC é uma escolha sólida para aqueles que realizam regularmente transferências domésticas e internacionais. As transferências bancárias recebidas são gratuitas, independentemente da sua origem. As transferências domésticas de saída custam US$ 15 por transação, enquanto as transferências eletrônicas de saída internacionais custam US$ 35.

Para clientes com conta Premier, todas as transferências bancárias de entrada e saída são gratuitas, proporcionando valor adicional para aqueles que enviam e recebem dinheiro com frequência.

10. Banco de Sincronia

Taxas de transferência doméstica:$25 de saída; entrada gratuita

Fios internacionais:Não disponível

Qualificações gratuitas:todos os clientes se qualificam

O Synchrony Bank fornece serviços de transferência eletrônica apenas para transações domésticas. As transferências bancárias domésticas de entrada são gratuitas para todos os clientes, enquanto as transferências de saída custam US$ 25 por transação.

A Synchrony não oferece transferências internacionais, portanto, os clientes que precisam enviar ou receber fundos no exterior precisarão considerar um método ou banco alternativo.

11. Descubra o Banco

Taxas de transferência doméstica:$30 de saída; entrada gratuita

Transferências internacionais:entrada gratuita

Qualificações gratuitas:todos os clientes se qualificam

O Discover Bank oferece transferências eletrônicas gratuitas para todos os seus clientes. As transferências bancárias domésticas de saída custam US$ 30 por transação. O Discover Bank não oferece suporte a transferências internacionais.

12. Cooperativa de Crédito Connexus

Taxas de transferência doméstica:$20 de saída; $ 0 de entrada

Transferências internacionais:Saída não disponível; $ 0 de entrada

Qualificações gratuitas:Todos os membros se qualificam para transferências domésticas gratuitas

A Connexus Credit Union oferece transferências domésticas gratuitas para todos os membros. As transferências domésticas de saída custam US$ 20 por transação. A Connexus Credit Union não oferece serviços de transferência bancária internacional. As transferências bancárias internacionais recebidas são gratuitas.

13. Cooperativa de Crédito Federal da Marinha

Taxas de transferência doméstica:$ 14 de saída; $ 0 de entrada

Transferências internacionais:$ 25 de saída (USD) ou $ 40 (moeda estrangeira); $ 0 de entrada

Qualificações gratuitas:todos os membros se qualificam

A Navy Federal Credit Union oferece serviços de transferência eletrônica com transferências eletrônicas gratuitas para todos os membros, sejam nacionais ou internacionais. As transferências domésticas de saída custam US$ 14 por transação. Para transferências internacionais de saída, as taxas são de US$ 25 se enviadas em dólares americanos e de US$ 40 se enviadas em moeda estrangeira.

Observe que a adesão à Navy Federal Credit Union está aberta a militares, funcionários civis do Departamento de Defesa (DoD), veteranos e seus familiares.

14. Banco BMO Harris

Taxas de transferência doméstica:$30 de saída; $ 0 de entrada

Transferências internacionais:$ 50 de saída; $ 0 de entrada

Qualificações gratuitas:todos os clientes se qualificam

A BMO Harris oferece fios de entrada gratuitos para todos os clientes, sejam nacionais ou internacionais. As transferências bancárias domésticas de saída custam US$ 30 por transação, e as transferências eletrônicas de saída custam US$ 50.

15. Comércio eletrônico

• Taxas de transferência doméstica:Saída gratuita se iniciada online; entrada gratuita
• Transferências estrangeiras:Saída gratuita se iniciada online; entrada gratuita
• Qualificações gratuitas:sem necessidade de depósito inicial ou saldo mínimo

A E·Trade é especializada em negociação on-line, mas também oferece uma conta corrente repleta de vantagens. Uma dessas vantagens são as transferências gratuitas de qualquer conta bancária no exterior ou nos EUA.

Para transferências de saída, a taxa só será dispensada se você iniciar a transferência online. As transferências solicitadas por telefone custam US$ 25 por transação.

Quanto custa para enviar uma transferência eletrônica?

O envio de dinheiro por meio de serviços de transferência normalmente acarreta uma taxa. O popular serviço de transferência de dinheiro Western Union cobra em uma escala móvel com base na quantidade de dinheiro e como você o está enviando. Por outro lado, os bancos cobram uma taxa fixa que pode variar entre os tipos de conta.

Porém, se você tiver uma conta bancária, convém comparar o preço com o cobrado pelos serviços de terceiros. Será cobrada de você uma taxa única de transação, geralmente não superior a US$ 50. Se você enviar dinheiro internacionalmente, a taxa será a mais alta, enquanto as transferências eletrônicas de entrada nacionais tendem a ser as mais baratas.

Benefícios do uso de transferências eletrônicas

As transferências eletrônicas são uma das maneiras mais rápidas de transferir dinheiro diretamente de uma conta bancária para outra. Ao contrário dos aplicativos de pagamento ponto a ponto, cheques bancários ou transferências ACH, as transferências eletrônicas são projetadas para velocidade e limites de transação mais altos.

Embora outros métodos de pagamento possam levar vários dias para serem compensados, uma transferência bancária doméstica geralmente é concluída no mesmo dia. Isso o torna especialmente útil quando você precisa de fundos entregues rapidamente – como para fechamentos de imóveis, grandes compras ou despesas de emergência.

Embora as transferências eletrônicas possam vir com taxas, a conveniência e a confiabilidade geralmente superam o custo para transações urgentes.

Taxas comuns de transferência eletrônica

Os custos da transferência eletrônica variam dependendo se a transferência é nacional ou internacional, de entrada ou de saída. As transferências domésticas de entrada são geralmente as mais baratas e muitas vezes gratuitas, enquanto as transferências internacionais de saída são normalmente as mais caras.

Além das taxas bancárias padrão, você também pode encontrar taxas extras para entrega rápida, bancos intermediários ou conversão de moeda. Veja como as taxas mais comuns são divididas.

Taxas de transferência eletrônica recebida

As transferências domésticas de entrada geralmente são gratuitas porque o banco remetente geralmente cobre os custos. Se o seu banco cobrar, geralmente é uma pequena taxa fixa.

Os fios de entrada internacionais são mais caros. Essas transferências geralmente passam por um ou mais bancos intermediários antes de chegarem à sua conta, e cada etapa pode adicionar uma taxa extra. Esses custos geralmente são deduzidos do valor que você recebe.

Taxas de transferência eletrônica de saída

Enviar dinheiro quase sempre custa mais do que recebê-lo. As taxas de transferência doméstica de saída geralmente ficam entre US$ 15 e US$ 35, embora alguns bancos possam chegar a US$ 50.

As transferências internacionais de saída são as mais caras porque vários bancos podem lidar com a transferência. Cada instituição cobra pelo processamento, o que aumenta o total.

Atendimento rápido

A maioria das transferências bancárias domésticas é liquidada no mesmo dia útil e, em alguns casos, em algumas horas. As transferências internacionais geralmente levam de dois a cinco dias úteis.

Alguns bancos oferecem serviço rápido por uma taxa adicional. Antes de pagar, confirme o quanto mais rápido a transferência realmente chegará, pois a melhoria pode ser mínima em comparação com o cronograma padrão.

Taxas de transação de terceiros

Mesmo que o seu banco anuncie transferências gratuitas ou com desconto, instituições externas ainda podem adicionar cobranças. Os bancos intermediários podem deduzir taxas durante o processo de transferência, especialmente em transferências internacionais.

Estes custos adicionais são muitas vezes inevitáveis e normalmente são descontados diretamente do valor enviado ou recebido, reduzindo o saldo final que chega ao destinatário.

Transferências Bancárias Internacionais

As transferências internacionais incluem todos os mesmos encargos das transferências domésticas, além de custos adicionais para cruzar fronteiras. As taxas são aplicadas pelo banco remetente, pelo banco destinatário e, muitas vezes, pelos bancos intermediários.

A conversão de moeda é outro fator. Se você estiver enviando dólares americanos para uma conta estrangeira, o banco do destinatário converterá o dinheiro em moeda local, geralmente a uma taxa de câmbio acentuada. Este custo oculto pode tornar as transferências internacionais significativamente mais caras do que as nacionais.

Por que as transferências eletrônicas são caras

As transferências eletrônicas movimentam dinheiro instantaneamente, o que cria velocidade e risco. Uma vez enviados, os fundos não podem ser revertidos, pelo que os bancos absorvem mais responsabilidades em comparação com métodos mais lentos como o ACH. Para compensar esse risco e a liquidez imediata que devem fornecer, os bancos cobram frequentemente taxas mais elevadas, especialmente para transferências efetuadas.

As transferências internacionais acrescentam ainda mais custos. A conversão de moeda, as taxas de câmbio flutuantes e os bancos intermediários criam despesas extras que são repassadas aos clientes. Mesmo que o seu banco anuncie transferências gratuitas, os bancos ou intermediários estrangeiros ainda poderão deduzir taxas antes da chegada do dinheiro.

Informações necessárias para uma transferência bancária

Para enviar uma transferência eletrônica, você precisará fornecer identificação e detalhes de sua própria conta, incluindo o número de roteamento ABA do seu banco e o número da sua conta. Se você estiver iniciando a transferência on-line, talvez não seja necessário um documento de identidade com foto, mas o restante dos detalhes será.

Você também precisará de informações completas do destinatário. Isso inclui nome completo, endereço, número de telefone, número de conta bancária e número de rota ou trânsito. Para transferências internacionais, também podem ser necessários detalhes adicionais, como código SWIFT ou IBAN. Ter tudo pronto garante que sua transferência ocorra sem atrasos.

Resumo

As transferências eletrônicas são rápidas, seguras e confiáveis, mas geralmente acarretam custos mais elevados do que outros métodos de pagamento. As transferências bancárias domésticas podem ser gratuitas em muitos bancos, mas o envio de dinheiro – especialmente através das fronteiras – pode tornar-se caro, uma vez que as taxas, as taxas de câmbio e os bancos intermediários são tidos em conta.

Se você pretende usar transferências eletrônicas com frequência, vale a pena comparar bancos e tipos de contas que reduzem ou eliminam taxas. Escolher a conta certa pode economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, oferecer a velocidade e a certeza de uma transferência eletrônica quando você mais precisar.