O verdadeiro custo do acúmulo

Comprar em excesso é uma forma de acumulação. Pode não ser dramático o suficiente para aparecer na televisão, mas ainda pode custar-lhe de maneiras inesperadas.

O COVID-19 inaugurou um novo modo de vida. Estamos passando mais tempo em casa, lavando as mãos como se estivéssemos prestes a fazer uma cirurgia e, aparentemente, comprando mais produtos do que podemos usar antes que expirem.

Ouvimos falar de pessoas como os irmãos do Tennessee que compraram cerca de 18.000 unidades de desinfetante para as mãos para vender a preços exorbitantes, e a maioria de nós passou por falta de papel higiênico, desinfetante toalhetes e outros itens importantes. Embora haja certas coisas que todos devemos ter à mão em caso de emergência, é possível exagerar.

E, por mais avançado que pareça se preparar para o pior acumulando mais do que você jamais precisará, o entesouramento tem um custo.

O custo financeiro

Digamos que você vá a uma grande loja a cada duas semanas. Normalmente, você compra um pacote de 36 rolos de papel higiênico por US$ 30. É o suficiente para durar duas semanas para sua família. Durante uma viagem de compras, você percebe pessoas comprando grandes quantidades de papel higiênico e pergunta a alguém por quê. Depois de saber que o papel higiênico pode estar em falta, você entra em pânico e compra os últimos 10 pacotes de 36 rolos na prateleira. Assim que chegar em casa, você vai online e compra mais 10. Agora você se sente bem com a vida, porque sua família tem 720 rolos de papel higiênico - o suficiente para durar 40 semanas.

Você acabou de gastar US$ 600 em papel higiênico. Se você tiver um extra de $ 600, tudo bem. Mas se gastar o dinheiro extra faz com que você pague uma conta atrasada ou perca um pagamento, o impacto na sua pontuação de crédito pode acabar sendo muito mais caro do que você imaginava.

Isso ocorre porque os mutuários com as pontuações de crédito mais altas obtêm as taxas de juros mais baixas e as melhores condições quando fazem um empréstimo. Você está disposto a pagar centenas ou milhares de dólares a mais por um carro, empréstimo pessoal ou hipoteca porque gastou dinheiro que não precisava estocar papel higiênico?

E uma vez que você decide que acumular é o melhor para sua família, onde você para? Vamos supor que você corra de volta à loja para pegar mais e compre o seguinte:

• 30 latas de lenços desinfetantes a US$ 6 por lata, totalizando US$ 180
• 20 pacotes de seis rolos de toalhas de papel por US$ 13 cada, totalizando US$ 260
• 25 frascos de desinfetante para as mãos hipoalergênico a US$ 7 cada, totalizando US$ 175
• 30 pacotes de meio quilo de carne moída magra a US$ 6 o quilo, totalizando US$ 180
• Cinco sacos de 25 libras de arroz integral a US$ 35 cada, totalizando US$ 175

Incluindo o papel higiênico, você gastou um total de US$ 1.570 em compras duplicadas de apenas seis itens. Você diz a si mesmo que está cuidando de sua família e que usará tudo o que comprou.

No entanto, a realidade pode não ser o que você espera.

O preço de não usar tudo

Então, vamos supor que você acabará usando todo o papel higiênico e toalhas de papel, desde que encontre um lugar seco para armazená-los e não abra os pacotes até precisar deles. Aqui está a realidade em relação aos outros quatro itens:

• Os toalhetes desinfetantes não duram para sempre. De acordo com a Clorox, seus lenços têm vida útil de um ano. Lysol afirma que seu produto tem uma vida útil de dois anos. Isso não quer dizer que os lenços desinfetantes mais antigos não tenham valor, mas eles se degradam e se tornam menos eficazes. Além disso, armazená-los em calor e frio extremos destrói os conservantes e pode levar ao "mofo de dobra". O molde de dobra refere-se a um fungo que se desenvolve na dobra dos lenços.
• O desinfetante para as mãos expira cerca de três anos após sua fabricação. Como o teor de álcool se dissolve lentamente com o tempo, ele perde a eficácia como germicida.
• A carne moída pode ser mantida congelada indefinidamente. No entanto, perde qualidade ao longo do tempo. O USDA diz que a carne bovina é melhor quando usada dentro de quatro meses a partir da data em que você a colocou no freezer. Você pode comê-lo com segurança no próximo ano? Sim, mas pode não ter o sabor que você esperava.
• O arroz integral cru pode estragar e liberar um odor rançoso. Esta versão mais saudável do arroz dura apenas três a seis meses na despensa, seis a 12 meses na geladeira e 12 a 18 meses no freezer.

Como ser financeiramente sábio e obtenha o que você precisa

Quando se trata de entesouramento em qualquer escala, o termo que melhor se aplica é "oportunidade perdida". Comprar o máximo que puder pode ser bom, mas você deve considerar se existe uma maneira razoável de obter o que precisa e, ao mesmo tempo, administrar suas finanças com prudência.

Digamos que você se abstenha de comprar mais papel higiênico ou toalhas de papel até usar tudo o que armazenou. Isso significa que nenhum dinheiro foi desperdiçado em produtos de papel. Mas e os itens que se tornaram menos eficazes ou se deterioraram? Mesmo que você tenha consumido metade do que comprou, você tem $ 485 em mercadorias abaixo da média em suas mãos. Embora possa não parecer grande coisa, e se você tivesse feito isso?

• Comprou o que você poderia razoavelmente esperar usar e investiu os US$ 485 em um IRA não mínimo
• Adicionou US$ 50 por mês ao IRA (aproximadamente US$ 1,64 por dia)

Se seu investimento rendesse 7% de juros, ele valeria US$ 1.119 ao final de um ano, US$ 1.797 ao final de 2 anos e US$ 2.523 em 3 anos. Isso é dinheiro extra que você pode usar para aumentar sua conta poupança. Ou você pode deixá-lo onde está e permitir que os juros compostos façam sua mágica.

É natural querer proteger você e sua família. A parte complicada é superar a emoção para tomar decisões cuidadosamente calculadas. É possível atender às suas necessidades de curto prazo - mesmo diante de uma pandemia - enquanto continua investindo em seu futuro.