8 coisas surpreendentes cobertas pelo seguro residencial

p As seguradoras muitas vezes ficam tristes pelo que não coberto em uma política típica. Mas a apólice padrão do proprietário - geralmente conhecida como HO-3 - tem cláusulas que cobrem você de maneiras que você não espera. E mesmo se você não estiver coberto por uma apólice padrão, você pode descobrir que existem endossos vinculados à sua apólice que oferecem cobertura extra que você não sabia que tinha. (Veja também:Não deixe seu banco escolher o seguro do proprietário)

p É importante revisar cuidadosamente a apólice de seguro do proprietário para ver o que se aplica a você. mas você pode se surpreender ao saber que essas sete coisas são cobertas por muitas apólices padrão ou como parte de endossos de baixo custo que costumam ser incluídos de forma rotineira.

1. Comida estragada

p Uma apólice típica cobre a perda de até $ 500 em alimentos se o seu freezer ou geladeira parar de funcionar devido a uma queda de energia.

2. Lápides

p Se a lápide de um ente querido estiver danificada, a seguradora pagará pelos reparos, geralmente até $ 5, 000. É importante observar que as lápides devem ser estabelecidas como sua "propriedade pessoal" para que sejam cobertas. (Em essência, você estará coberto se for você quem comprou o terreno.) Portanto, isso é algo para se manter em mente ao enterrar um ente querido.

3. Mordidas de cachorro

p Se o seu cachorro morder alguém e causar ferimentos, a maioria das apólices cobrirá as despesas médicas dessa pessoa, mesmo que a mordida não tenha acontecido em sua propriedade. A maioria das apólices também cobre despesas médicas para outros ferimentos em que o segurado é o culpado, e pagará pelas despesas legais se você for processado. (Verifique sua apólice para ter certeza dos limites dessa cobertura de responsabilidade.)

4. Crianças e suas coisas na faculdade

p Na maioria das políticas, o "segurado" inclui qualquer pessoa em sua residência, bem como qualquer pessoa com menos de 24 anos que esteja cursando a faculdade em tempo integral. Contudo, as políticas não são muito claras sobre se isso se aplica apenas a alunos que moram em dormitório, portanto, também pode ser aconselhável contratar um seguro de baixo custo para locatários, se eles estiverem morando fora do campus. (Veja também:Por que você deve fazer um seguro para locatários)

5. Erupções vulcânicas

p Isso pode não ser relevante para você, a menos que você more no Havaí, mas é bom saber que se a lava está fluindo em direção à sua casa, você está coberto. Tenha em mente, Contudo, que a maioria das políticas padrão não cobre perdas devido a terremotos ou tremores. (Veja também:Como se preparar financeiramente para um desastre natural)

6. Roubo de identidade

p Pode ser angustiante saber que alguém roubou suas informações pessoais, e casos de roubo de identidade podem custar às vítimas milhares de dólares, para não mencionar o tempo e o estresse de lidar com a aplicação da lei, advogados, e instituições financeiras para resolver o seu caso. Agradecidamente, muitas políticas do proprietário irão reembolsá-lo por despesas incorridas ao trabalhar para resolver um caso de roubo de identidade. Isso pode incluir honorários advocatícios, custos de viagem, e até mesmo salários perdidos se você tiver que faltar ao trabalho. Algumas políticas cobrem até coisas como babá e atendimento a idosos, se você precisar, enquanto resolve o caso de roubo de identidade. (Veja também:Como lidar com o roubo de identidade)

p Nota:em muitos casos, a cobertura de roubo de identidade não faz parte do HO-3 padrão, mas um endosso especial. Mas esses endossos costumam ser incluídos de maneira rotineira, mesmo sem que os proprietários saibam disso. Verifique sua política.

7. Alguns danos de inundação

p Tipicamente, se sua casa inundar, Você não está com sorte, a menos que você compre um seguro contra inundações. Contudo, muitas políticas têm endossos que cobrem danos por inundação em alguns casos. Recentemente, economizei milhares de dólares em reparos quando soube que minha apólice cobria, na verdade, reparos resultantes de uma falha na bomba do reservatório. Verifique sua política para ver se inclui tal disposição.

8. Sua bicicleta, Mesmo 3, 000 milhas de casa

p A maioria das políticas inclui cobertura "fora das instalações" para sua propriedade pessoal. (É a mesma cláusula que cobre a propriedade do seu filho quando ela estiver na faculdade.) Um funcionário de TI da Wise Bread descobriu o valor disso quando sua bicicleta de turismo muito cara foi roubada no meio de seu passeio de bicicleta cross-country - todo o caminho no outro lado do continente. Ele ligou para seu agente, e logo ele teve dinheiro para trocar a bicicleta e continuar pedalando.

p Além de proteger sua propriedade contra roubo ou perda, a cobertura fora das instalações oferece proteção de responsabilidade, também. Isso significa que se você der um safanão pela janela panorâmica da casa na borda do campo, sua seguradora paga a conta. Os valores variam com base nos valores totais de cobertura, portanto, verifique sua política para obter os detalhes.

p Algo surpreendente no seguro do seu imóvel?