Como uma companhia de seguros mútuos se compara?

Existem dois tipos diferentes de seguradoras:a companhia de seguros mútua e uma seguradora de ações. Ambos os tipos de empresas podem vender uma apólice de seguro e ambos são semelhantes em geral. Contudo, existem diferenças significativas entre os dois que os separam. A maior diferença é a propriedade de cada empresa. As companhias de seguros mútuas são propriedade dos segurados e as companhias de seguros das ações são propriedade dos acionistas.

Companhias de seguros de ações

Uma seguradora de ações é uma seguradora que pertence a investidores privados ou acionistas que adquiriram ações da empresa. Uma seguradora de ações pode ser uma seguradora privada ou uma empresa de capital aberto que usa os investimentos dos acionistas para levantar capital para a empresa.

A maior vantagem desse tipo de empresa é o acesso ao capital. Como as seguradoras de ações permitem o investimento direto por meio da compra de ações na empresa, as seguradoras de ações têm mais acesso ao capital necessário para pagar sinistros, para financiar o crescimento dos negócios e para outros fins comerciais.

Desvantagens das companhias de seguros de ações

• Os segurados não têm direito a voto - porque as companhias de seguros de ações são governadas por um conselho de administração que responde aos acionistas da empresa e não aos segurados da empresa, os clientes com políticas de compra não têm voz na gestão da empresa nem recebem qualquer direito de voto nas decisões da empresa.

• Sujeito a fusões - Como a lucratividade para os acionistas é o objetivo principal das seguradoras de ações, eles são mais suscetíveis a fusões ou aquisições por outra seguradora. As empresas que se fundem ou adquirem geralmente acabam fazendo pelo menos algumas alterações nos produtos de seguros oferecidos aos segurados. Isso pode ser visto de forma negativa por segurados de longa data que escolheram a empresa com base em estruturas de apólice anteriores oferecidas pela empresa anterior.

Companhias de seguros mútuos

Uma seguradora mútua é uma seguradora que pertence aos segurados, e não aos investidores ou acionistas. Uma companhia de seguros mútua é quase sempre uma empresa privada ou entidade empresarial e nunca é negociada no mercado aberto. Eles geralmente estão sujeitos a uma supervisão comercial menos regulamentar quando comparados às companhias de seguros de ações.

A maior vantagem é que os segurados têm voz dentro da empresa. Como os segurados são verdadeiros proprietários de partes de uma seguradora mútua, os segurados têm uma palavra a dizer quando chega a hora de votar no pessoal da administração da empresa e nas decisões de política. Também, As seguradoras mútuas geralmente são motivadas a criar produtos de seguro atraentes para seus clientes porque os clientes realmente são os donos da empresa e podem remover o pessoal-chave e fazer mudanças generalizadas nas políticas quando muitos proprietários ficam descontentes ou insatisfeitos.

A maior desvantagem é a desmutualização. A desmutualização ocorre quando uma seguradora mútua opta por se tornar uma seguradora de ações. Isso pode ocorrer quando a seguradora mútua precisa levantar capital para o crescimento dos negócios ou para cobrir perdas maiores do que o esperado. Nos últimos anos, houve muitos casos de desmutualização que levaram a muitas companhias de seguros mútuos sendo adquiridas por empresas maiores depois que a empresa abriu seu capital.