Dominando finanças pessoais:lições além da escola de negócios

É engraçado. Me formei em finanças, mas não sabia nada sobre finanças pessoais.

Claro, eu conhecia planilhas e conseguia manobrá-las enquanto dormia. Afinal, a espinha dorsal dos nossos estudos ensinou-nos como auditar registos financeiros, analisar a posição financeira de uma empresa e mergulhar em outras complexidades técnicas.

Mas quando me vi enterrado em empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito, me vi recorrendo ao Google

“Como faço para me livrar da minha dívida?”

A lista das chamadas dicas e truques era interminável. Tenho certeza de que os próprios princípios financeiros eram sólidos, mas, por alguma razão, parecia impossível permanecer no caminho certo por mais de dois ou três dias seguidos. O esgotamento mental e a fadiga eram reais.

Foi quando percebi que o motivo pelo qual as dicas e truques não estavam me fazendo bem era que nenhum dos artigos falava sobre os detalhes e o raciocínio por trás das dicas. Esses artigos divulgavam receitas financeiras (por assim dizer) sem abordar a humanidade por trás de nossas decisões financeiras.

De certa forma, as finanças pessoais são muito semelhantes às dietas. Compreendemos os princípios básicos abrangentes de cada um. Em relação às finanças, gaste menos do que ganha – para fazer dieta, consuma menos do que queima.

Por mais simples que estas verdades possam parecer, os aspectos emocionais e psicológicos por trás de cada uma são muito mais complexos. Como você lida emocionalmente com as dívidas? Como você pode construir novos hábitos para substituir os antigos? O que você pode fazer para se manter mentalmente no caminho certo para atingir seus objetivos?

Avançando um pouco mais tarde e no decorrer de um ano, consegui pagar todas as minhas dívidas, totalizando US$ 77.000.

The Budget Mom foi minha tentativa apaixonada de começar a compartilhar as informações que aprendi - realmente úteis informação — com as pessoas para fazerem a diferença nas suas próprias vidas. Se os especialistas em finanças como eu nunca aprenderam os conceitos básicos de finanças pessoais, quão mais desafiador deve ser para o público em geral examinar informações infinitas para encontrar conselhos financeiros que funcionem?

Cada postagem no blog e no Instagram foi publicada com o mesmo propósito singular:ajudar verdadeiramente as pessoas onde quer que estejam.

Hoje, quero compartilhar o segredo mais simples de finanças pessoais que você não aprenderá na escola de administração.

Simplificando a vida em torno das finanças

Quando você pensa em orçamento e finanças pessoais, quais palavras lhe vêm à mente?

Sério… antes de terminar de ler este artigo, peço que você nomeie as três principais palavras que você pensa primeiro.

Não há uma resposta certa ou errada para essa pergunta. No entanto, quero usar este ponto para ilustrar a narrativa em torno das finanças pessoais.

É provável que a palavra “organização” não esteja entre as três palavras principais.

Organizar suas finanças pode parecer simplista, mas muitas vezes as respostas mais simples são as mais profundas e as mais comumente esquecidas. Este é um dos muitos segredos importantes que mudaram para sempre a maneira como abordo meu orçamento.

Sem organização, você pode descobrir que suas finanças causam estresse e sobrecarga. Com organização, você achará mais fácil enfrentar os desafios que tem pela frente e se manter motivado ao longo de sua jornada.

Deixe-me dar um exemplo concreto:Categorias de orçamento.

As categorias de orçamento são importantes porque nos ajudam a reconhecer tendências e identificar hábitos de consumo pessoais. Por exemplo, o dinheiro gasto em rendas ou no pagamento de uma hipoteca estaria numa categoria orçamental diferente do dinheiro gasto em alimentação.

Algumas das categorias mais comuns incluem renda, serviços públicos, poupança, habitação, transporte, alimentação, dívidas, seguros, cuidados pessoais, entretenimento, educação, cuidados infantis e diversos.

Se não tivermos categorias orçamentais suficientes (o que significa que simplificámos demasiado), então a informação apresentada não é suficiente para percebermos quaisquer tendências. Digamos que todos os meus gastos variáveis ​​sejam categorizados como “diversos” ou “subsídios”. Se meus gastos variáveis ​​estiverem ocultos atrás de uma categoria, não poderei ver especificamente quanto gastei em roupas, compras por impulso ou mesmo comida para viagem.

Lembre-se sempre do propósito por trás do porquê você está fazendo alguma coisa. Neste caso, o objectivo das categorias orçamentais é ajudar-nos a identificar tendências de despesa. A simplificação excessiva mascara os próprios dados que você deseja ver.

No extremo oposto do espectro, ter demasiadas categorias orçamentais anula o objectivo de organização e simplificação. Nossas mentes ficam consumidas pela sobrecarga de informações em vez de trabalhar para atingir nosso objetivo.

Agora, é aqui que entra o “pessoal” das finanças pessoais. Embora eu seja um Conselheiro Financeiro Credenciado (AFC), não posso dizer com certeza quais devem ser suas categorias de orçamento. Você precisa conhecer a si mesmo e seus hábitos o suficiente para criar categorias que façam mais sentido para você.

Uma coisa é verdade. Quando você está se concentrando na simplificação, nunca sacrifique a eficácia pela eficiência.

Um ávido conhecedor de café, por exemplo, pode criar uma categoria orçamentária separada para café. Alguém que bebe café ocasionalmente, no entanto, pode simplesmente categorizar essa despesa como “comida”.

Outro exemplo podem ser os serviços de streaming. Uma família que assina apenas a Netflix pode categorizar isso como “entretenimento”. Mas uma família que assina Netflix, Hulu, Disney+, Prime, HBO, Apple TV, etc. pode criar uma categoria separada chamada “assinaturas”.

Encontre o equilíbrio entre simplificar suas categorias de orçamento e, em primeiro lugar, manter a integridade do motivo:para que você possa identificar suas tendências e hábitos de gastos.

Uma estação econômica simplifica a casa

Fazemos nosso melhor trabalho quando nos sentimos calmos e felizes. E somos mais eficientes quando estamos em um espaço que facilita esses sentimentos.

Digite:estações orçamentárias.

Eu recomendo fortemente que todos utilizem uma estação de orçamento em suas próprias vidas. A estação econômica perfeita é aquela onde tudo que você precisa em relação às suas finanças está ao seu alcance. Suas contas estão lá. Marcadores, canetas e post-its também estão presentes. Em outras palavras, você não precisa pesquisar nada. No momento em que você se senta em sua estação de orçamento, você tem tudo de que precisa para administrar suas finanças.

Então, por que isso é importante?

Primeiro, isto está relacionado com o tema mais amplo da “organização” em mais de um aspecto. Claro, você está organizando sua casa, mas também eliminando quaisquer obstáculos potenciais à produtividade.

Não sei dizer quantas vezes eu costumava sentar no sofá com a TV ligada para trabalhar no meu orçamento. Vinte minutos depois, eu estaria envolvido no que quer que estivesse na tela, as finanças esquecidas. É fácil se distrair. Em uma estação econômica, você pode se concentrar no que está fazendo.

Também lhe dá a chance de sonhar grande com seus objetivos financeiros. Encorajo as pessoas a criarem um quadro visual para a estação que permita ver e visualizar o seu sonho. Se a sua estação orçamentária conduz à produtividade e lembra você constantemente de seus objetivos de longo prazo, então como pode haver outra opção além do sucesso?!

Aqui está a melhor parte:uma estação econômica não precisa ser sofisticada.

Quando eu morava em meu apartamento de 800 pés quadrados, minha estação econômica era simplesmente a mesa da cozinha com uma estante ao lado que guardava minhas coisas financeiras. Outros compartilharam no grupo The Budget Mom no Facebook que sua estação é um carrinho com rodinhas. Contanto que suas finanças tenham um lugar próprio, você está certo.

Organização exige prática

Organização e simplificação são competências.

Você tem que aprender e praticar todos os dias.

Quantos de nós limpamos a casa e colocamos tudo no lugar, mas ao longo da semana as coisas não voltam ao seu devido lugar? Antes que percebamos, as coisas estão complicadas novamente e o ciclo se repete.

É por isso que é importante nos comprometermos com a organização no nosso dia a dia. É uma coisa cotidiana.

Na The Budget Mom, cada produto, cada blog, cada curso e cada recurso são focados não apenas nas finanças, mas em ajudar as pessoas a atingirem seus objetivos por meio da organização financeira por meio de envelopes, planilhas e apostilas. É uma forma visual que ressoou em mim e que estou feliz em compartilhar com o mundo.

A verdade é que você não precisa gastar dinheiro para colocar sua situação financeira em ordem. Comece com um fichário de três argolas da loja do dólar e comece a organizar seu plano financeiro com seu próprio fichário. Você não precisa sair para gastar dinheiro com todas essas ferramentas de organização e simplificação.

Simplificar a maneira como você gerencia seu dinheiro e a organização que você traz para sua rotina é importante por um motivo subjacente:encontrar consciência e clareza com seu dinheiro para que você esteja informado o suficiente para agir. Sem ação não pode haver crescimento.