Saldos 401 (k) atingem níveis recordes no quarto trimestre de 2024 | Análise de Fidelidade

Os saldos das contas de aposentadoria 401(k) atingiram a “segunda maior média já registrada” no último trimestre de 2024, de acordo com novos dados da Fidelity Investments. 

A empresa de serviços financeiros descobriu em sua recém-lançada análise de aposentadoria do quarto trimestre que os saldos para esse tipo de plano de aposentadoria eram em média de US$ 131.700. 

Esse número marcou um salto de 11% ano a ano, de acordo com a Fidelity.

Close de uma declaração 401(k) com um gráfico de pizza indicando a alocação de ativos. (iStock/iStock)

Em comparação com o terceiro trimestre de 2024, no entanto, os saldos médios de 401(k)s registaram uma queda de 0,5%, mostrou a análise. O terceiro trimestre foi quando os planos 401(k) atingiram sua “maior média já registrada” para saldos, com uma média de US$ 132.300. 

A taxa com que os titulares de planos de aposentadoria 401(k) economizaram dinheiro aumentou ano a ano para 14,1% no quarto trimestre, de acordo com a Fidelity. 

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Semelhante ao 401(k)s, os saldos médios de dois outros veículos de aposentadoria populares – IRAs e 403(b)s – registraram pequenas quedas de 1% em relação ao terceiro trimestre, mas apresentaram aumentos ano após ano. 

A Fidelity fixou o saldo médio das contas 403(b) em US$ 117.800 no quarto trimestre, um aumento de 11% em comparação com o ano anterior. 

Enquanto isso, as contas IRA mantinham saldos médios de US$ 127.543. Isso representa um aumento de 8% em relação ao quarto trimestre de 2023, de acordo com o relatório. 

Um casal de idosos usa um laptop para ajudar a organizar seus planos de aposentadoria. (iStock)

A análise do quarto trimestre da Fidelity incluiu mais de 50 milhões de contas de aposentadoria. 

No geral, a empresa de serviços financeiros disse que as pessoas que construíram ovos de meia “experimentaram um ano de crescimento positivo” em 2024.

As taxas de contribuição para a reforma aumentaram para quase 40% daqueles que poupavam para os seus anos dourados, também informou a Fidelity. Em média, o aumento foi de 2,9%.

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“Como temos feito há vários trimestres, observamos tendências ascendentes de poupança no quarto trimestre. Esta é uma notícia encorajadora e é particularmente importante para muitos poupadores da Geração X, que são capazes de fazer contribuições de recuperação”, disse o chefe da Fidelity Wealth, Roger Stiles, em um comunicado. “Esta é uma consideração importante à medida que se aproxima o prazo fiscal de abril, onde os investidores poderão contribuir para um IRA para possíveis deduções fiscais para 2024.” 

O prazo para apresentação da declaração de imposto de renda individual é 15 de abril, de acordo com o IRS.

A Fidelity também destacou os esforços de poupança para a reforma da Geração X – pessoas nascidas entre 1965 e 1980 – na sua última análise.

No que diz respeito aos IRAs, os membros da Geração X aumentaram as suas contribuições médias em 16% ano após ano, de acordo com a empresa de serviços financeiros.

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Enquanto isso, os membros da Geração X que têm colocado dinheiro em contas 401(k) regularmente ao longo de 15 anos alcançaram saldos médios de contas de US$ 589.400, um salto de 18% em relação ao mesmo período do ano passado, de acordo com a Fidelity.

Uma pessoa coloca dinheiro em uma poupança para a aposentadoria. (iStock/iStock)

Os americanos acreditam que US$ 1,46 milhão é a quantia necessária para ter uma aposentadoria confortável, de acordo com um estudo divulgado pela Northwestern Mutual no ano passado. 

O Centro Transamerica para Estudos de Aposentadoria descobriu, em um relatório de agosto de 2024, que a idade média de aposentadoria para aposentados de classe média era de 62 anos.