Estou fazendo meus filhos milionários ao contratá-los e investir sua renda. Aqui está o meu guia de 10 passos

Quando meus filhos estiverem na casa dos 30, eles serão milionários.

Isso porque comecei a investir para eles em um Roth IRA custodial, que é uma conta de investimento com vantagem fiscal à qual eles podem ter acesso quando forem maiores de idade. Pode ter 18 ou 21 anos, dependendo do estado onde mora o menor. Até então, o adulto (também conhecido como eu) mantém o controle da conta.

Em 2020, me divorciei do meu marido de sete anos. Fui forçado a voltar para casa com meus quatro filhos para morar com minha mãe em Los Angeles, Califórnia, e me deparei com a realidade de que seus futuros financeiros estavam em minhas mãos e apenas minhas mãos. Eu tive que fazer algo.

Sempre fui muito bom com dinheiro e sabia muito sobre investimentos. Então, quando o presidente Biden enviou a todos os americanos (abaixo de um certo limite de renda) um cheque de estímulo de US$ 1.200 como parte do pacote de alívio COVID-19, usei-o para investir em um negócio. Comprei um ring light, um iPhone atualizado, um domínio de site e lancei meu negócio Ellievated Coaching &Consulting, onde ajudo novos e aspirantes a empreendedores a escalar seus negócios por meio do marketing digital.

Minha empresa fez seu primeiro $ 1 milhão em 10 meses.

Agora, eu emprego meus filhos (de 7 e 5 anos) e pago a eles de US $ 250 a US $ 500 por mês para fazer tarefas para o meu negócio, como limpar meu escritório, organizar papéis e tirar fotos. Isso permite que meus filhos reivindiquem renda auferida – um requisito para investir em um Roth IRA. O dinheiro pode não ser deles agora, mas no futuro os ajudará tremendamente, mais do que eles jamais saberão.

Você não precisa ser um empresário de 7 dígitos ou ter muito dinheiro para começar a investir para seus filhos. Com as informações corretas e as etapas e estratégias de investimento corretas, todos os pais podem criar riqueza geracional para transmitir aos filhos. Aqui está como eu fiz isso.

Você não precisa de muito dinheiro para começar

Se há uma coisa a saber sobre investir, é entender que o tempo no mercado é melhor do que o tempo no mercado. Ou seja, quanto mais tempo você deixar seu dinheiro no mercado de ações, mais tempo ele terá para compor e construir riqueza. Quando percebi isso, deu início ao meu desejo de começar a investir para meus filhos enquanto eles ainda são jovens. Também lhes dá a capacidade de aprender comigo sobre o poder de investir.

Quando seus filhos “ganhou renda” trabalhando para sua empresa ou por meio de outro emprego, eles podem investir em um Roth IRA de custódia que permite que o dinheiro cresça livre de impostos. Eles podem então retirar o dinheiro sem penalidade em 59 1/2.

Conversar com seus filhos desde cedo é o que Anna N'jie-Konte, planejadora financeira certificada e fundadora do Dare to Dream Financial Planning, faz com sua filha. Ter essas conversas sobre finanças desde cedo a ensina a investir desde tenra idade. “Com minha filha, seu avô deu a ela US$ 100 de aniversário”, disse ela. “Expliquei que ela pode ter US$ 30 para usar no que quiser. Em seguida, sentamos juntos no computador e mostro a ela a ação de transferir os outros US$ 70 para sua conta de investimento enquanto explico a ela o que isso significa.”

É uma ótima maneira de normalizar o investimento para as crianças e criar o hábito de sempre reservar dinheiro para investir.

“O que importa é o hábito de investir, não detalhes como o valor. Normalize o investimento e ensine aos seus filhos que isso é obrigatório e não uma opção. É assim que você construirá um hábito”, acrescentou N’jie-Konte.

Dica profissional

Você pode começar com qualquer quantia que puder pagar. Em seguida, defina transferências automáticas para as contas de investimento de seus filhos e ajude-os a desenvolver hábitos para incentivar a construção de riqueza quando adultos.

Investir em um Roth IRA de custódia fornece aos meus filhos a capacidade de acessar seu dinheiro na idade legal, por exemplo, para pagar a escola. O IRS isenta a multa de 10% por sacar seu dinheiro antes da idade de aposentadoria em algumas exceções, sendo uma delas para o ensino superior. Qualquer uma dessas despesas qualificadas pode ser usada para mensalidades, taxas, livros, suprimentos e equipamentos para um aluno.

A maior lição aqui é que não existe pouco dinheiro para investir. Você só precisa começar.

Para lhe dar alguma perspectiva:quando uma criança nasce, se você investiu $ 2.040 em uma conta IRA de investimento de custódia sem nunca investir outro dólar, essa criança teria mais de $ 1.000.000 quando tiver 65 anos. O dinheiro ficará em uma conta de investimento composta sobre si mesmo ao longo de todos esses anos. Isso com uma taxa média de retorno de 10%.

“Pouco a pouco, as coisas vão se acumulando, especialmente com juros compostos”, diz N’jie-Konte.

Como você pode começar a investir para seus filhos?

Você não precisa ter um negócio para começar a investir para seus filhos. Você ainda pode configurá-los para serem milionários.

Certifique-se de dizer aos seus filhos o que você está fazendo a cada mês e tente fazer disso um processo no qual eles possam se envolver. Mostre a eles como investir, faça um orçamento e, o mais importante, ensine-os a fazer o dinheiro trabalhar eles.

Mas se você tem uma empresa, pode contratar seus filhos e investir seus ganhos. Isso os tornará elegíveis para que você abra um Roth IRA com vantagens fiscais em seu nome.

Ao iniciar um negócio, você pode contratar seus filhos menores de 18 anos e pagá-los até a dedução padrão de $ 12.550 em 2021 e $ 12.950 em 2022. Esse dinheiro é totalmente dedutível de impostos para você se sua empresa for uma empresa individual ou uma LLC tributada como uma empresa individual. Além disso, seu filho não deverá pagar impostos sobre a renda ou sobre o emprego.

Aqui está um guia passo a passo de 10 sobre como você pode fazer isso, mesmo que você não seja proprietário de uma empresa em tempo integral. Muito obrigado ao meu amigo Michel Valbrun, CPA e presidente do Valbrun Group, LLC, por dar uma olhada e me ajudar a elaborar estas etapas:

1. Crie uma entidade comercial, por exemplo, Jones Family Cookies LLC.
2. Gere receita vendendo produtos ou serviços.
3. Abra uma conta bancária comercial
4. Obter um ID de empregador
5. Crie uma descrição de trabalho para seu filho, como assistente de escritório, especialista em embalagens, faxineiro etc.
6. Pague ao seu filho um salário razoável pelo serviço prestado
7. Exigir uma planilha de horas
8. Pague com um cheque de folha de pagamento W-2
9. Investir até US$ 6.000 de renda auferida por ano para eles em um Roth IRA de custódia
10. Preencha os formulários de folha de pagamento federal e estadual

Muitos dos meus colegas contratam seus filhos para modelar e anunciar em seus negócios e pagam um salário a eles. O salário deve ser “razoável para o trabalho” e em comparação com a receita geral do negócio e o número de horas trabalhadas conforme descrito na descrição do trabalho. Uma ótima maneira de determinar um salário razoável é pesquisar a taxa de mercado para “auxiliar de escritório”, por exemplo, em sua área e alinhá-la com o que você paga a seus filhos.

Por exemplo, atualmente contrato meu filho de 7 anos e pago a ele US$ 500 por mês. A essa taxa de investimento de US $ 6.000 por ano em um Roth IRA custodial, quando ele completar 19 anos, haverá mais de US $ 100.000 em sua conta, assumindo uma taxa média anual de retorno de 10%.

Se você não tem um negócio, aqui estão algumas contas de investimento de custódia que você pode usar para seus filhos sem que eles precisem ganhar dinheiro com um negócio.

1. Conta UGMA – Significa Uniform Gifts to Minors Act e permite que os pais abram contas de custódia mantidas em nome do menor, mas ainda controladas pelos pais até a idade do filho (18 ou 21) em seu estado.
2. Conta UTMA – Semelhante às contas UGMA, significa Lei de Transferências Uniformes para Menores. Permite a transferência de ativos financeiros para um menor, semelhante à UGMA, sem a necessidade de um fideicomisso. O menor terá acesso assim que atingir a maioridade em seu estado.
3. 529 College Savings Plan – Este é um veículo de investimento com vantagens fiscais em que os pais podem investir dinheiro para as despesas de ensino superior de seus filhos e esse dinheiro pode ser retirado sem impostos apenas quando usado para despesas de ensino superior. As contas UGMA e UTMA não oferecem saques isentos de impostos como os planos 529, mas também não precisam ser usadas exclusivamente para educação.

Se seus filhos não estão tecnicamente ganhando renda por meio de um trabalho, você não pode abrir um Roth IRA de custódia. Mas com essas outras opções, eles ainda podem investir e se tornar adultos milionários.

Resumo

Se você tem um negócio, decide começar um ou tem um negócio de 9 a 5, você pode começar a investir para seus filhos e torná-los milionários adultos.

Você pode começar com $ 25, $ 50, ou o que você puder pagar. Ele vai plantar a primeira semente. Você pode então definir transferências automáticas para as contas de investimento de seus filhos e ajudá-los a desenvolver hábitos para incentivá-los a continuar a construir riqueza quando adultos.

Você pode não vir de uma família rica, mas agindo hoje e sendo consistente, uma família rica pode vir de você.