Ações pagas e boletins de investimento não valem o dinheiro. Faça isso em vez

Se você já fez uma pesquisa na Internet por dicas de investimento, provavelmente se deparou com ações pagas e boletins de investimento. Esses boletins informativos compartilham as últimas escolhas de ações, por uma taxa, e informam em quais ações investir. Eles geralmente afirmam obter os mesmos resultados se você seguir seus conselhos.

Os boletins de ações não são necessariamente novos, mas a tecnologia e o aumento do investimento no varejo tornaram muito mais fácil para as pessoas criar e comercializar esses boletins.

Esses boletins realmente ajudam os investidores e resultam nos retornos que prometem se você seguir seus conselhos? Bem não. De acordo com os especialistas com quem conversamos, esses boletins de ações têm resultados não comprovados e incentivam uma estratégia de investimento que se mostrou aquém de estratégias de investimento mais estáveis, como uma estratégia de compra e retenção de longo prazo. Em outras palavras, investir em ações individuais não tem os mesmos retornos que, digamos, investir em um fundo de índice. Normalmente, é difícil cronometrar o mercado e os fundos de índice para eliminar as suposições de seus investimentos.

Você está se perguntando se os boletins de ações pagos valem o custo? Continue lendo para saber mais sobre como esses boletins funcionam, quanto custam e se realmente valem o preço.

O que são boletins de investimento?

Um boletim informativo de investimento é uma compilação de dicas de ações, análise de mercado e outras recomendações de investimento. Essas newsletters geralmente funcionam em um modelo de assinatura, onde você paga um determinado valor por mês ou ano para receber a newsletter.

“Historicamente, os boletins de investimento eram cartas reais enviadas pelo correio em intervalos regulares, geralmente todos os meses”, disse Nate Tsang, fundador e CEO da Wall Street Zen. “Você enviaria um cheque ao redator para ser colocado na lista e receberia recomendações de ações que você passaria ao seu corretor da bolsa.”

Mas os boletins de ações de hoje não são tão diferentes. Em vez de enviar um cheque físico para receber sua newsletter pelo correio, seu cartão de crédito ou débito é cobrado automaticamente e você recebe as newsletters online.

Muitos desses boletins são executados por sites de investimento que fornecem informações de mercado em seus sites. No entanto, qualquer pessoa pode iniciar esse tipo de newsletter – mesmo alguém com pouca experiência de mercado ou poucas qualificações.

É importante observar que há uma grande diferença entre ações pagas e boletins de investimento versus mídia financeira e sites educacionais. É verdade que ambos existem para fornecer informações aos investidores. Mas enquanto a mídia financeira e os sites educacionais existem para fornecer conselhos gerais e notícias do setor, os boletins de ações geralmente recomendam ações específicas e estratégias de seleção de ações.

Quanto eles custam?

O custo de investir em newsletters pode variar significativamente. Alguns podem custar tão pouco quanto $ 100-$ 200 por ano, ou uma taxa mensal de menos de $ 20. Por outro lado, alguns boletins custam mais de US$ 1.000 por mês.

Você também pode tropeçar em boletins de investimento gratuitos. E embora o preço possa tornar esses boletins desejáveis, você deve ser tão cauteloso – ou mais – quanto aos boletins de investimento gratuitos, especialmente se eles recomendarem ações específicas.

Em última análise, os criadores desses boletins estão ganhando dinheiro em algum lugar. Se eles não estão ganhando dinheiro com suas assinaturas, podem estar fazendo isso de maneiras ainda mais prejudiciais aos investidores. Por exemplo, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA alerta que esses boletins podem ser usados ​​para realizar esquemas como:

• Promoções de ações em que o boletim informativo é pago para promover as ações
• Esquemas “pump and dump” ou scalping em que o boletim informativo promove uma ação para aumentar o preço, apenas para vender suas próprias ações depois que o preço subir
• Conflitos de interesse não divulgados em que o boletim informativo tem um incentivo financeiro para promover determinadas ações
• Alegações de desempenho falsas em que um boletim informativo apresenta um histórico positivo, mas está mentindo sobre os resultados

Quais informações estão incluídas nestes boletins?

Boletins de ações e investimentos pagos geralmente fornecem dicas sobre o mercado de ações, geralmente na forma de ações específicas ou recomendações do setor. Eles também podem fornecer análises do mercado de ações para fornecer uma visão melhor do que está acontecendo com o mercado ou do que eles esperam que aconteça com o mercado.

“Alguns fornecem insights profundos e raciocínio rigoroso; outros nada mais são do que discursos de marketing”, disse Baker. “O objetivo desses boletins é fornecer informações valiosas suficientes para que os assinantes continuem assinando.”

Como mencionamos, as informações nesses boletins são muito diferentes do que você receberia de uma mídia financeira ou recurso educacional. Sites e meios de comunicação como o Wall Street Journal, Morningstar e outros fornecem informações sobre o mercado de ações e recursos educacionais. Em vez de fazer previsões de mercado, é mais provável que expliquem o que já está acontecendo no mercado e descrevam o que isso significa para você como investidor.

Embora a distinção entre recomendações e educação possa não parecer significativa, é. Ações pagas e boletins de investimento recomendam ações específicas nas quais eles acham que você deve investir e geralmente prometem retornos acima da média se você seguir seus conselhos.

Os recursos educacionais, por outro lado, provavelmente não recomendarão negócios específicos. Em vez disso, eles fornecem informações que podem ajudá-lo a tomar decisões informadas e nunca prometem nenhum tipo de resultado.

Os boletins informativos de ações pagas valem o custo?

Quer custem US $ 5 por mês ou US $ 500 por mês, ações pagas e boletins de investimento geralmente não valem o custo por alguns motivos diferentes. Os boletins de seleção de ações incentivam uma estratégia de investimento que provou não ser a mais eficaz.

“Há pesquisas significativas mostrando que os mercados superam as ações”, disse o Dr. Guy Baker, CFP, Ph.D. e fundador da Wealth Teams Alliance. “Cinco Prêmios Nobel foram concedidos por pesquisas que apoiam essa visão e muitos artigos adicionais demonstram o quanto os mercados são mais sustentáveis ​​e previsíveis do que tentar encontrar as ações individuais certas.”

Os dados mostraram consistentemente que os inventores e consultores ativos ficam aquém do mercado geral com mais frequência. E embora um consultor possa vencer o mercado em certos anos, é um feito difícil de replicar.

Em vez de negociar ações individuais, a maioria dos investidores – especialmente os iniciantes – prefere uma estratégia de investimento em fundos de índice de compra e retenção. Ao investir em fundos mútuos de fundos de índice ou fundos negociados em bolsa (ETFs), você terá um portfólio bem diversificado que provavelmente superará os fundos gerenciados ativamente.

Pode ser tentador investir em ações individuais quando um autor de boletim informativo anuncia um recorde de consistentemente bater o mercado. Mas há algumas coisas a considerar aqui. Primeiro, só porque um autor de boletim informativo diz que eles vencem consistentemente o mercado não significa que eles o façam. Afinal, não há ninguém regulamentando esses boletins para garantir que sejam honestos. E só porque alguém venceu o mercado em um ano não significa que provavelmente o fará novamente.

“A advertência sobre esses boletins pagos é a mesma de todos os conselhos sobre ações:o desempenho passado não é um indicador de sucesso futuro”, disse Tsang.

Como começar a investir

A boa notícia é que você pode facilmente começar a investir sem pagar caro por boletins informativos sobre ações. Especialistas financeiros geralmente recomendam um portfólio bem diversificado de fundos mútuos de índice e ETFs. Ao investir em apenas um desses fundos, você pode obter exposição a centenas — ou até milhares — de empresas em um único investimento. E com apenas alguns fundos, você pode criar um portfólio completo.

Dica profissional

Como nossos especialistas apontam, investidores e consultores ativos têm um histórico comprovado de ficar aquém dos retornos gerais do mercado. Em vez de ler boletins de investimento pagos e escolher ações individuais, é melhor optar por uma estratégia de investimento passivo de fundos de índice de mercado.

O outro benefício desta estratégia de investimento é que é acessível para começar. Esses fundos geralmente não têm taxas de negociação e seu único custo é uma pequena taxa de despesas que geralmente é inferior a 0,5% ao ano. E como esses fundos detêm centenas ou milhares de ativos subjacentes, você pode ter um portfólio bem diversificado com uma pequena quantia de dinheiro.
Para aproveitar ao máximo seus retornos de investimento, priorize contas com vantagens fiscais. Você economizará milhares de dólares em impostos durante a vida útil de sua conta de investimento. E, começando cedo, você pode garantir um futuro financeiro seguro sem o estresse de escolher ações individuais.