Onde investir seu dinheiro depois de ter atingido o limite máximo de sua conta de aposentadoria

Você é um super protetor? Você conseguiu contribuir com os valores máximos permitidos em suas contas de aposentadoria 401 (k) ou individuais? Se então, você deve estar se perguntando o que fazer com o dinheiro adicional que possui. Você deve continuar investindo? Se então, quão? Você deve gastá-lo em uma pintura de Picasso ou dá-lo aos seus filhos?

Existem muitas opções para as pessoas que ultrapassaram o limite de suas contribuições para a aposentadoria. Aqui estão alguns deles.

Conta de corretagem tributável

Sou um grande fã da natureza vantajosa de impostos das contas de aposentadoria, mas as contas regulares de corretagem tributáveis ​​têm suas boas qualidades. Por uma coisa, eles são mais flexíveis do que contas de aposentadoria. Não há limite para o que você pode investir em uma conta de corretagem tributável, e embora você pague impostos sobre quaisquer dividendos e ganhos de capital nessas contas, não há penalidade adicional para sacar dinheiro antes de se aposentar. Se você coletar dividendos de investimentos em uma conta de corretagem tributável, eles podem ser uma grande fonte de renda extra.

Imobiliária

Se você colocou o máximo de dinheiro possível em contas de aposentadoria, porque não dar uma vista de olhos à compra de um imóvel ou casa como possível investimento? O valor dos imóveis pode ser apreciado, assim como as ações, e você também pode obter renda dos inquilinos.

Investir em imóveis é obviamente diferente de investir em ações ou títulos. Nesse caso, você está investindo em uma propriedade real. Pode haver mais custos iniciais, e você pode enfrentar as despesas e o trabalho associados ao seu gerenciamento. Mas há muitas pessoas que enriqueceram comprando e vendendo propriedades.

É importante notar que, de acordo com a nova lei tributária, você não pode reivindicar uma dedução fiscal para juros de hipoteca de uma segunda casa. Mas o potencial de valorização e geração de renda dos imóveis ainda é uma coisa poderosa. (Veja também:As apenas 5 regras que você precisa saber sobre como investir em imóveis)

Empréstimos ponto a ponto

Você sabia que é possível ganhar dinheiro diretamente com os empréstimos de outras pessoas? Com empréstimos ponto a ponto, um indivíduo pode usar uma plataforma online para comprar dívidas de outra pessoa e ganhar dinheiro com o pagamento de juros. O dinheiro que você pode ganhar baseia-se no risco do empréstimo; mais tomadores de empréstimo com capacidade de crédito pagarão menos do que aqueles com crédito pior.

Sempre há o risco de inadimplência dos tomadores de empréstimos, mas a maioria dos credores encontrou bons retornos comprando uma "carteira" de empréstimos em vários níveis de risco. O Lending Club e o Prosper são duas das plataformas de empréstimos peer-to-peer mais populares. (Veja também:Como Ganhar Dinheiro com o Prosper de Serviço de Empréstimo Ponto a Ponto)

Contas poupança para educação

Se você tem filhos ou outros parentes que irão para a faculdade, você pode ajudar a financiar a educação deles e receber alguns benefícios fiscais para si mesmo. Um plano de poupança para faculdade 529 é uma opção popular, porque permite que alguém invista dinheiro e retire os ganhos sem impostos, desde que os fundos sejam usados ​​para pagar a faculdade. Em muitos casos, as contribuições também são deduzidas de sua renda tributável. A nova lei tributária permite que 529 planos sejam usados ​​para outras despesas de educação, como escola particular, também. (Veja também:Os 9 melhores planos de poupança estaduais 529 para faculdades)

O banco

Pode parecer bobagem simplesmente colocar dinheiro em uma simples conta de poupança quando as taxas de juros ainda estão bastante baixas. Mas é possível que, em um esforço para maximizar suas contas de aposentadoria, você tem negligenciado suas economias. Ter uma boa quantia de dinheiro em mãos pode lhe dar uma boa almofada no caso de uma emergência e impedi-lo de invadir suas contas de aposentadoria. Se você não tiver pelo menos três meses de despesas economizadas, é uma boa ideia aumentar essa economia. Depois de atingir três meses de economia de despesas, vá para seis. (Veja também:As melhores contas de poupança online)

Na verdade, não é incomum que pessoas de alto patrimônio líquido tenham problemas de fluxo de caixa, porque eles se concentram fortemente em investir seu dinheiro. Se você está maximizando suas contribuições para a aposentadoria, você está indo bem. Não há realmente nada de errado em ter mais dinheiro disponível do que você pode precisar, e você pode descobrir que isso lhe dá uma boa paz de espírito.

Colecionáveis

Pessoalmente, não sou um grande fã de itens colecionáveis ​​como investimento, mas podem ser úteis como parte de um amplo portfólio. Um experiente, colecionador experiente pode ganhar um bom dinheiro com coisas como arte, antiguidades, cartões colecionáveis, ou até carros clássicos. E colecionar pode ser uma boa diversão. Esteja ciente de que os retornos sobre itens colecionáveis ​​raramente superam o que você pode obter no mercado de ações. (Veja também:10 colecionáveis ​​que quase sempre se tornam mais valiosos)

Doações para caridade

Você pode pensar que, depois de estourar o limite de suas contribuições para a aposentadoria, não há mais incentivos fiscais. Mas você pode obter uma dedução de impostos ao doar para a maioria das instituições de caridade. Assim, você pode se sentir bem em apoiar uma causa nobre e ao mesmo tempo se ajudar financeiramente.

A única ressalva aqui é que, de acordo com a nova lei tributária, pode ser financeiramente mais inteligente para as pessoas aceitarem a dedução padrão do que discriminar. Isso poderia tornar as doações para instituições de caridade menos vantajosas do ponto de vista tributário.

Presenteie a família

Se você é muito rico e espera que seus filhos ou outros membros da família herdem seu dinheiro quando você morrer, pode ser uma boa ideia começar a transferir essa riqueza agora para evitar impostos. Sob a nova lei tributária, a isenção de impostos sobre doações e propriedades - a quantia que você pode doar durante sua vida - é de US $ 11,2 milhões por indivíduo. Os casais podem transferir o dobro dessa quantia, ou $ 22,4 milhões. Também é possível fazer uma doação anual de até US $ 15, 000 por pessoa (casais podem doar $ 30, 000 por destinatário) sem pagar impostos.