The Thrift Savings Plan vs Roth 401k

Tanto o plano de poupança econômica e o Roth 401 (k) são tipos populares de planos de aposentadoria. Embora tenham alguns recursos semelhantes, são planos únicos que podem beneficiar os poupadores de aposentadoria de maneiras diferentes. Aqui estão os princípios básicos do plano de poupança econômica e do Roth 401 (k) e como eles se comparam.

Elegibilidade

Entre as maiores diferenças entre esses dois tipos de planos de aposentadoria estão os requisitos de elegibilidade. Com o plano de economia econômica, você precisa ser um funcionário do governo para ser elegível. Com um Roth 401 (k), você deve ser empregado de uma empresa que ofereça essa opção como plano de aposentadoria.

Vantagens fiscais

Outra grande diferença entre esses dois tipos de planos está na forma como os impostos são tratados. Cada um desses planos oferece uma vantagem tributária definitiva quando você contribui. Contudo, eles funcionam de maneira muito diferente um do outro. Com o plano de economia econômica, os funcionários poderão fazer contribuições com dólares antes dos impostos. Isso significa que o dinheiro é deduzido diretamente de seu contracheque e o governo não cobra nenhum imposto sobre o dinheiro. O dinheiro é então investido em títulos e também pode crescer sem impostos. Não há impostos incorridos até que você se aposente e comece a receber saques sobre o dinheiro.

O Roth 401 (k) lida com os impostos de maneira oposta. Você financia o Roth 401 (k) com dólares após os impostos. O dinheiro na conta também pode crescer sem impostos. Então, sempre que você começar a fazer saques na aposentadoria, você não paga quaisquer impostos.

Contribuições

Ambos os planos têm o mesmo limite de contribuição anual para os funcionários. Você pode contribuir com até $ 16, 500 por ano ou $ 22, 000 por ano se você tiver mais de 50 anos. Embora, tecnicamente, eles tenham o mesmo limite de contribuição, o Roth 401 (k) permitirá que você reserve mais dinheiro para sua aposentadoria. Com o plano de economia econômica, você tem permissão para guardar $ 16, 500 de dinheiro antes dos impostos. Isso significa que quando você se aposentar, desses $ 16, 500, uma parte será deduzida para impostos. Com o Roth 401 (k), você pode economizar $ 16, 500 de dinheiro líquido de impostos. Isso significa que você está reservando mais de $ 16, 500 para chegar a esse número após o pagamento dos impostos. Quando você se aposentar, todos os $ 16, 500 serão seus para manter.

Retiradas

Cada uma dessas opções de aposentadoria contém uma provisão para saques antecipados. Com o plano de economia econômica, você pode fazer uma retirada em serviço de até $ 1000. Quando você faz isso, não haverá penalidades ou taxas impostas. Com o Roth 401 (k), você poderá retirar o dinheiro que contribuiu a qualquer momento sem penalidade. Contudo, se você tirar qualquer parte do dinheiro que foi ganho com os investimentos, você pagará uma multa de retirada antecipada de 10% sobre o dinheiro.