Quando e como trocar de custodiante IRA

p Sua Custodiante IRA pode desempenhar um grande papel no sucesso geral de sua conta de aposentadoria. Em algum ponto, pode ser vantajoso mudar os guardiães do IRA para aumentar suas chances de sucesso. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre quando e como trocar de custódia.

p Quando mudar

p Os guardiões do IRA são como zeladores de seus dólares de aposentadoria. Eles geralmente são uma instituição financeira, como uma corretora. Você dá a eles seu dinheiro para segurar e eles cuidam disso para você, por sua vez, eles investem para você e dizem o que você pode e não pode investir. Visto que os IRAs têm certas regras que devem ser seguidas sobre investimentos, eles o ajudam a evitar que seu IRA seja invalidado por um investimento defeituoso. Contudo, as vezes, eles superam sua utilidade para você.

p Muitas vezes, os custodiantes cobrarão uma certa taxa de manutenção anual. Você deve sair e pesquisar entre outros custodiantes para ver se a taxa que está sendo cobrada é muito alta. Se você está pagando mais do que deveria, isso seria um bom motivo para mudar de custódia.

p Outro grande motivo para trocar de custódia é se eles estão limitando suas opções de investimento. O IRS não permitirá que você invista em seguro de vida, colecionáveis, ou fazer qualquer negociação pessoal, como comprar uma casa para morar. No entanto, além disso, quaisquer restrições são colocadas lá exclusivamente pelo custodiante. Se você quiser investir em imóveis com seu IRA, mas seu custodiante não permitir, você deve considerar a transferência de sua conta.

p Rolando seu IRA

p A fim de mudar os custodiantes, você precisará executar um rollover IRA. Este é um procedimento padrão que você deve ser capaz de realizar com um pouco de ajuda de seu novo custodiante. A primeira coisa que você precisa fazer é procurar um novo zelador para utilizar. Depois de localizar um, solicite uma nova conta com eles. Informe que você transferirá fundos para a conta deles.

p Neste ponto, você deve notificar seu antigo custodiante de que deseja transferir seus fundos. Eles podem tentar dissuadi-lo a princípio. Depois de passar por isso, eles terão um formulário de retirada que você precisará preencher. Você terá que decidir se deseja que eles desembolsem os fundos para você ou os transfiram diretamente para seu novo custodiante.

p outras considerações

p Quando você decidir lidar com a transferência sozinho, você precisará certificar-se de que está de acordo com a regra de 60 dias com IRAs. Se você não conseguir que o dinheiro seja transferido para seu novo custodiante dentro de 60 dias após recebê-lo, o IRS o tratará como uma distribuição antecipada. Quando isso acontece, você estará sujeito a uma multa de 10% sobre o dinheiro. Você também terá que pagar imposto de renda sobre o dinheiro que recebeu. Portanto, geralmente é mais seguro simplesmente transferir o dinheiro de um custodiante para outro sem tocá-lo pessoalmente.