O que é um ajuste de custo de vida (COLA)?

Se você é uma das mais de 70 milhões de pessoas que recebem benefícios da Previdência Social, você provavelmente presta muita atenção ao ajuste do custo de vida, ou COLA, que é anunciado em outubro de cada ano. O COLA é uma alteração no seu benefício mensal para garantir que seu poder de compra permaneça o mesmo, mesmo quando os preços sobem devido à inflação. Em 2020, a Administração da Previdência Social anunciou que os benefícios do COLA para 2021 aumentariam 1,3%.

Veja como o COLA é calculado e quem recebe o benefício.

Como o COLA é calculado

Por lei, o ajuste do custo de vida é baseado no Índice de Preços ao Consumidor para Assalariados Urbanos e Trabalhadores de Escritórios (CPI-W), uma medida de inflação calculada pelo Bureau of Labor Statistics (BLS).

Para descobrir o índice, o BLS administra uma pesquisa de despesas do consumidor para coletar informações a cada três meses a partir de aproximadamente 7, 000 indivíduos e famílias sobre as coisas que compram regularmente - tudo, desde produtos de cuidados pessoais até taxas de registro de veículos.

Os coletores de dados BLS, em seguida, ligam para as lojas de varejo, consultórios médicos e estabelecimentos de serviço para determinar as mudanças de preços para aproximadamente 80 anos, 000 itens incluídos no CPI-W.

Se não houver alteração do CPI-W - que era o caso em 2015 - não há COLA para o ano seguinte. Em 2016, houve um pequeno aumento de 0,3 por cento, que entrou em vigor no início de 2017.

Aqui está o COLA anunciado a cada ano pela Administração da Previdência Social.

Fonte:Administração da Previdência Social

O CPI-W e como ele é calculado são, às vezes, objeto de debate. Por exemplo, porque se baseia em uma cesta de produtos que reflete os gastos dos mais jovens, pessoas trabalhando, alguns críticos dizem que não mede com precisão a inflação experimentada por aposentados mais velhos que podem comprar mais medicamentos prescritos e serviços médicos.

Portanto, um ano com um aumento baixo - ou nenhum - pode realmente prejudicar os beneficiários do Seguro Social.

Por que um aumento de COLA é tão importante

Embora os aumentos de COLA possam parecer irrisórios, mesmo um pequeno ajuste faz uma grande diferença no valor do seu dólar ao longo do tempo. Por exemplo, enquanto a inflação tem estado extremamente baixa nos últimos 10 anos, tem uma média de cerca de 2,3% ao ano de 1990 a 2019.

Que diferença pode fazer a inflação de 2,3%? Digamos que você se aposente hoje aos 62 anos com um $ 2, Benefício mensal 000. Com a inflação em 2,3 por cento, você perderia 25% de seu poder de compra ao chegar aos 74. Mais 10 anos e seu poder de compra cairia em um total de 40%. Então, aos 84 anos sem um COLA, seria como viver com US $ 1, 200 hoje.

Armazenar dinheiro em um certificado de depósito de alto rendimento ou em uma conta de poupança é uma forma de ajudar a vencer a inflação. Mas é útil ter um portfólio diversificado de investimentos que pode crescer ao longo do tempo e potencialmente ganhar mais, ajudando você a aumentar seu poder de compra.

Lembre-se de que a inflação pode aumentar muito mais do que no passado mais recente. Houve ocasiões - como na década de 1970, quando a legislação foi promulgada para fornecer COLAs - em que a inflação estava na casa dos dois dígitos. Para pessoas que vivem com uma renda fixa, o COLA é uma rede de segurança crítica.

Mas presumir que o Seguro Social cobrirá todas as suas contas na aposentadoria é um dos maiores erros que os quase aposentados cometem com o programa.

Quem recebe um COLA?

Embora os beneficiários da aposentadoria da Previdência Social sejam o maior grupo a se beneficiar de um COLA, eles não são os únicos. Indivíduos que recebem renda de segurança suplementar, um programa federal para ajudar idosos com 65 anos ou mais, pessoas cegas e deficientes, e os indivíduos que recebem pagamentos por invalidez também recebem COLAs.

Aposentados do serviço público federal e militar também têm ajustes de custo de vida, e alguns sindicatos negociam COLAs em seus contratos. Finalmente, a elegibilidade para programas governamentais como vale-refeição e merenda escolar gratuita também está vinculada às mudanças no CPI-W.

Resultado

Um ajuste de custo de vida fornece uma maneira fundamental de os beneficiários da Previdência Social e outros evitarem que seu poder de compra diminua significativamente com o tempo. Aqueles que investem para a aposentadoria precisam garantir que terão dinheiro quando precisarem, É por isso que é tão importante que os trabalhadores não sejam muito conservadores em seus investimentos.

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Nota:Kevin Channing contribuiu para uma versão anterior desta história.