Como ter uma aposentadoria confortável apenas com a previdência social

Para muitas pessoas, o objetivo é poder tratar a Previdência Social como um complemento da poupança e da renda da aposentadoria. O benefício médio de aposentadoria mensal é de $ 1, 485,63, o que - dependendo de onde você mora e de suas despesas - pode ou não ser suficiente para viver com conforto. Então, se você está se aproximando da aposentadoria tendo economizado menos do que gostaria, e espero viver apenas da Segurança Social, você precisará de um plano de jogo para fazê-lo funcionar.

Principais vantagens

• Esperar para receber o Seguro Social até os 70 anos aumentará seu benefício em 8% ao ano além da idade de aposentadoria completa.
• O Medicare e o Medicaid podem ajudar os idosos a pagar os custos de saúde na aposentadoria.
• A mudança - seja se mudar para um estado com custo de vida mais baixo ou se aposentar no exterior - pode ajudar seus dólares do Seguro Social a irem mais longe.

Quem está bancando a seguridade social?

Quase nove em cada 10 americanos com 65 anos ou mais recebem atualmente o Seguro Social. A Administração da Previdência Social (SSA) estima que, entre os idosos beneficiários da Previdência Social, 37% dos homens e 42% das mulheres dependem da Previdência Social para 50% ou mais de sua renda.

De acordo com uma pesquisa Gallup de 2019, 57% dos aposentados contam com a Previdência Social como principal fonte de renda, enquanto apenas 33% dos quase aposentados dizem que esperam que a Previdência Social seja uma importante fonte de renda após a aposentadoria.

Os quase aposentados podem esperar menos da Previdência Social porque os fundos do sistema estão previstos para ficar sem dinheiro de reserva em 2034, nesse ponto - se nenhuma mudança for feita no sistema - os impostos recebidos se tornarão insuficientes para financiar totalmente os novos pagamentos.

Contudo, muitos americanos podem acabar dependendo mais da Previdência Social do que esperam. Na enquete Gallup, por exemplo, apenas 25% dos não aposentados afirmam que estão economizando o suficiente para o dia em que deixam de trabalhar. Metade acha que deveria economizar mais, enquanto 18% não têm poupança para a aposentadoria.

Viver com a Previdência Social como sua principal ou única fonte de recursos exige alguma criatividade. Essas estratégias podem ajudá-lo a administrar com sucesso suas finanças durante a aposentadoria.

Atrasar a obtenção do seguro social

A idade de aposentadoria completa é de 67 anos para adultos mais velhos nascidos em 1960 ou depois. Você pode começar a receber seus benefícios do Seguro Social já em 62, mas seus benefícios serão reduzidos a cada ano em que você os obtiver antes do previsto.

Por outro lado, se você puder adiar o recebimento de seus benefícios após a idade de aposentadoria completa, você verá o aumento do cheque de benefícios mensais. Para alguém que nasceu em 1943 ou mais tarde e espera até os 70 anos para se inscrever no Seguro Social, o aumento deve chegar a 8% ao ano. (Depois dos 70 anos, não há vantagem em continuar atrasando.)

Reduza o tamanho da sua casa

Os custos de moradia podem facilmente consumir seus benefícios do Seguro Social. O Bureau of Labor Statistics estima que pessoas com idades entre 65 e 74 anos gastam aproximadamente 34% de sua renda familiar em habitação a cada ano. Essa quantidade sobe para 36,2% para pessoas com 75 anos ou mais.

Mudar para uma casa mais barata pode ter um efeito significativo no seu fluxo de caixa mensal. Idealmente, se você tem uma hipoteca de sua casa, você terá pago totalmente antes de se aposentar.

Realocar

Mudar-se para uma casa mais barata em sua cidade atual pode ajudar a liberar dinheiro para a aposentadoria. Mas em alguns casos, pode valer a pena considerar uma mudança mais significativa - para um estado diferente ou até mesmo para o exterior.

Se você mora em um estado com alto custo de vida e altos impostos, mudar para um com um custo de vida mais baixo e impostos mais favoráveis ​​pode tornar seu orçamento mais fácil de trabalhar.

Simplifique suas outras despesas

Se você conseguiu tornar sua moradia mais acessível, a próxima etapa é reduzir outros itens de linha em seu orçamento, como contas de serviços públicos, despesas de transporte, e custos de alimentação.

A pergunta-chave que você deve fazer é:O que você realmente precisa para ter uma aposentadoria agradável, e sem o que você pode viver? Você poderia se livrar da TV a cabo, por exemplo, a favor de assistir TV online? Você poderia trocar um hobby caro, como golfe, por um de baixo orçamento, como jardinagem? Se você possui dois carros, você poderia vender um deles? Esses tipos de decisões podem ser difíceis, mas eles podem tornar sua transição para a aposentadoria com os benefícios da Previdência Social muito mais tranquila no longo prazo.

E se você tem obrigações substanciais, como dívida de cartão de crédito ou empréstimo de carro, você vai querer que eles sejam pagos antes de se aposentar, se possível.

Mantenha os custos de saúde sob controle

Os cuidados de saúde na reforma podem ser extremamente caros, então você precisa de um plano para pagar por isso, especialmente se você tiver uma condição médica existente. Embora o Medicare possa cobrir alguns dos custos quando você completar 65 anos, não paga por tudo. Se você se aposentou e sua renda vem exclusivamente da Previdência Social, você precisará olhar além do Medicare para pagar suas despesas médicas.

$ 300, 000

A quantia que um casal de 65 anos precisará para despesas de saúde (excluindo cuidados de longa duração) durante a aposentadoria, de acordo com a Fidelity Investments.

Medicaid, por exemplo, está disponível para idosos de baixa renda, e você pode ter essa cobertura junto com o Medicare. Ele foi projetado para ajudar a pagar os prêmios e responder por coisas que o Medicare não cobre, incluindo cuidados de longa duração.

The Bottom Line

Aposentar-se apenas com a Previdência Social está longe de ser o ideal. Se você ainda tem tempo antes de se aposentar, considere procurar maneiras de aumentar suas economias. Comece contribuindo o máximo que puder para o plano de aposentadoria do seu empregador, Se você tiver um, especialmente se vier com uma contribuição correspondente.

Se você não tem um plano 401 (k) ou semelhante no trabalho, uma conta de aposentadoria individual (IRA) é outra maneira de aumentar suas economias. Quanto mais você separa agora, menos pressão você sentirá para aumentar seus benefícios da Previdência Social.

No entanto, se você tiver que ampliar seus benefícios, downsizing, realocando, cortando sua sobrecarga, controlar os custos de saúde, e adiar o recebimento da Previdência Social pode fazer uma grande diferença.