Quem precisa de testamento?

p O início repentino da pandemia do coronavírus está forçando muitas pessoas a garantir que sua saúde financeira seja uma prioridade junto com sua saúde pessoal.

p No Arquivo Futuro, nosso sistema de planejamento de legado e desejos ajuda os clientes a planejarem para emergências, situações de envelhecimento e fim de vida.

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p Naturalmente, recebemos muitas perguntas sobre planejamento e preparação. Mas sem duvida, uma das perguntas mais frequentes que recebemos é “Eu realmente preciso de um testamento?” E nossa resposta é sempre, enfaticamente, "Sim!"

Sem uma vontade legal, seus entes queridos podem acabar em um longo processo de inventário, tenha brigas que arruínam relacionamentos ou tenha um juiz que você nunca conheceu antes que tome as decisões por seus entes queridos em sua ausência.

p Absolutamente todo adulto deve ter um formal, vontade legal. Embora existam formulários gratuitos ou baratos que você pode encontrar online, com base em sua localização geográfica e ativos, Recomendamos trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário de confiança para garantir que seu testamento seja preparado corretamente, cobre suas necessidades e será considerado legalmente válido em seu estado ou estados de residência.

p Sem uma vontade legal, seus entes queridos podem acabar em um longo processo de inventário, tenha brigas que arruínam relacionamentos ou tenha um juiz que você nunca conheceu antes que tome as decisões por seus entes queridos em sua ausência.

p Então, mesmo que você pense que não tem muitos ativos, voce nao tem filhos, seus filhos estão crescidos ou você simplesmente não quer pensar nisso, ter um testamento é a melhor maneira de garantir que seus ativos - sejam investimentos valiosos ou objetos sentimentais - sejam divididos da maneira que você realmente deseja que sejam, com o mínimo de peso colocado sobre seus entes queridos.

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p E, se você ainda não está convencido, aqui está porque pessoas em diferentes circunstâncias devem ter uma vontade:

p Pais com filhos menores: Se você tem filhos menores de 18 anos, um testamento é imprescindível para garantir que você está no controle de como eles serão fornecidos.

p Você quer ter certeza de que eles são bem cuidados financeiramente, fisicamente e emocionalmente da maneira que você decidir, em vez de colocar essa decisão nas mãos do estado. Isso é verdade quer você seja um pai solteiro ou não.

p Pais com filhos adultos: Nada pode separar uma família mais do que uma briga por dinheiro - ou mesmo pela cadeira favorita da mãe ou do pai.

p Se você quiser sustentar seu cônjuge e seus filhos de uma forma que deixará todos como aliados e adversários se você falecer, tomar decisões claras de antemão que sejam legalmente executáveis ​​por meio de um testamento é uma parte importante do planejamento.

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p Casais: Os casais podem pensar que não precisam de um testamento, mas se algo acontecer com você e você não tiver um, dependendo de onde você mora, seu cônjuge pode ter que suportar um período mais longo, processo de inventário caro e frustrante. E, você pode ter outros familiares e amigos que gostaria de ter certas coisas, mas sem qualquer documentação legal, isso pode não acontecer.

p Passar por um processo de planejamento legado completo também pode garantir que seu testamento seja consistente com os beneficiários listados em outro lugar, como apólices de seguro ou planos de aposentadoria, de modo a, por exemplo, um ex-cônjuge não fica com os rendimentos de sua apólice de seguro porque você atualizou seu testamento, mas se esqueceu de atualizar seus beneficiários.

p E uma dica bônus: certifique-se de que seu cônjuge possa encontrar e acessar facilmente seu testamento e seu sistema de planejamento de legado e desejos, muitas vezes os cônjuges não sabem ao certo onde está localizada a papelada financeira e de conta importante, o que pode causar estresse extra durante um momento já difícil.

p Adultos solteiros / adultos que moram sozinhos: Se você é solteiro ou mora sozinho, e você não tem uma vontade, o processo de inventário determinará quem é seu parente mais próximo que herdaria seus ativos.

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p Novamente, este pode ser um processo demorado e alguém não familiarizado com você decidirá em seu nome. E, as pessoas muitas vezes se esquecem de fazer provisões para animais de estimação, mas especialmente se você mora sozinho, você vai querer ter certeza de que seus animais de estimação são cuidados da maneira que você se sinta mais confortável.

p Adultos idosos / adultos com problemas médicos: Se você está lidando com qualquer tipo de problema sério de saúde ou envelhecimento, você vai querer estabelecer sua vontade enquanto estiver de mente clara e sã. Você não quer que ninguém tire vantagem de você ou tenha motivos para contestar seus acordos.

p Também, se você está nesta situação, possuindo poderes de procuração apropriados, incluindo aqueles para cuidados de saúde e propriedades, e comunicar claramente seus desejos pode ajudar a garantir que você seja devidamente cuidado e a diminuir os encargos de tomada de decisão para seus entes queridos.

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p Outra dica bônus:se você tem filhos com mais de 18 anos, se você não tem vontade para eles, implemente um sistema de planejamento legado e de desejos em caso de emergência e inclua documentos de procuração para propriedades e serviços de saúde.

p Uma vez que seus filhos são adultos legais, os médicos não podem compartilhar informações com os pais em casos de emergências médicas e você pode não ser capaz de lidar com certos assuntos financeiros para eles sem esses documentos.

p Mas, mesmo que você não se enquadre em uma das categorias acima, absolutamente todo adulto deve ter um testamento. É uma pequena ação que você pode realizar agora para tornar um pouco mais fácil um momento extremamente difícil para seus entes queridos.

p Carol Roth é a criadora do sistema de planejamento legado Future File, Banqueiro de investimento em "recuperação" e apresentador do podcast "The Roth Effect".

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