Mais de 36 milhões de americanos correm o risco de dupla tributação sobre os benefícios da Previdência Social

p Os benefícios da Previdência Social são uma importante fonte de renda de aposentadoria, mas talvez você não consiga ficar com todo o dinheiro que recebe deste programa de direitos. Na verdade, há uma chance de você ser tributado não uma vez, mas duas vezes sobre seus benefícios de aposentadoria.

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p Isso pode acontecer se seus benefícios forem tributados em nível federal e estadual. Se você tiver que pagar o IRS e o governo local, você está sendo tributado duas vezes no mesmo dólar. Essa dupla tributação é a realidade para até 36,5 milhões de americanos.

Os 13 estados que tributam a Previdência Social

p Os 36,5 milhões de pessoas que correm o risco de dupla tributação vivem nos 13 estados que atualmente tributam os benefícios da Previdência Social:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Novo México
• Dakota do Norte
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

p De acordo com o Censo dos EUA, a população combinada desses 13 estados chega a 36,55 milhões de pessoas. Nem todo mundo nesses estados está recebendo benefícios de aposentadoria, mas a maioria das pessoas que vivem lá receberá renda do Seguro Social em algum momento e, portanto, correm o risco de dupla tributação.

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p Se os residentes desses estados enfrentarão ou não esse fardo depende de quanto eles ganham, bem como quais são as regras em seu estado específico. Mas é provável que um número crescente de residentes sofra uma dupla tributação devido à forma como funciona a tributação dos benefícios.

p No nível federal, os benefícios tornam-se parcialmente tributáveis ​​quando você atinge um certo limite de renda. Os contribuintes individuais são tributados em até 50% dos benefícios se sua renda provisória estiver entre US $ 25, 000 e $ 34, 000, e serão tributados em até 85% dos benefícios, uma vez que sua renda provisória exceda US $ 34, 000

p Os arquivadores em conjunto casados ​​estão sujeitos a impostos sobre até 85% dos benefícios com uma renda provisória entre US $ 32, 000 e $ 44, 000 e serão tributados em até 85% de seus benefícios com uma renda acima desse limite. A renda provisória é igual a metade dos benefícios da Previdência Social, todos os rendimentos tributáveis, e alguma renda não tributável.

p Esses limites são não indexado à inflação. Isso significa que os salários aumentam e os benefícios aumentam de acordo, mais pessoas do que nunca estarão sujeitas aos impostos federais da Previdência Social no futuro, embora o poder de compra dos benefícios não esteja aumentando (na verdade, está perdendo terreno). Na verdade, se sua renda for alta o suficiente para que seu estado esteja tributando seus benefícios, você quase com certeza também estará sujeito à tributação federal.

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p Alguns dos 13 afirmam que os benefícios fiscais não cobram impostos até que os aposentados atinjam um limite de renda maior do que o aplicado pelo IRS. Isso significa que você pode ter mais de $ 25, 000 ou $ 32, 000 em rendimentos provisórios antes de precisar se preocupar com a dupla tributação. Mas se seus ganhos forem altos o suficiente para que isso aconteça com você, isso pode corroer a quantidade de dinheiro que você tem para aproveitar seus últimos anos.

p Se você está preocupado em maximizar sua renda de aposentadoria e está entre os 36,5 milhões de pessoas que vivem em um estado onde você pode ser atingido pelo estado e impostos federais, você precisa aprender como as regras fiscais locais se aplicam ao seu Seguro Social. Descobrir que seus benefícios serão tributados localmente e pelo governo federal pode apenas persuadi-lo de que se mudar na aposentadoria é sua melhor opção financeira.

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