Análise do Ally Bank:poupança de alto rendimento e serviços bancários on-line – é ideal para você?

Há algum tempo, meu pai me enviou um e-mail sugerindo que eu mudasse para o Ally Bank por causa de suas contas de poupança com juros altos. Planejei fazer algumas pesquisas e chegar lá mais tarde. Isso foi há dois anos. Então, quando meu editor perguntou recentemente se eu estaria interessado em avaliar Ally, foi um chute conveniente.

Eu li alguns comentários elogiosos sobre Ally de leitores do GRS, e meu pai também parece achá-los ótimos. Antes de compartilhar os detalhes, algumas informações básicas:

Uma breve história da Ally

Em 1919, as pessoas queriam comprar carros. A General Motors Acceptance Corporation (GMAC) foi fundada para ajudar a financiar o desejo do consumidor pelo automóvel. Avançando 66 anos depois, a GMAC começou a financiar também hipotecas. Então, em 2008, o GMAC tornou-se uma holding bancária e, em 2009, o Ally Bank foi lançado.

Aqui estão alguns recursos:

Contas correntes de juros

A maior atração de Ally parece ser suas políticas, mas o fato de suas contas correntes renderem juros sobre os saldos a taxas bastante altas não faz mal! Não há saldo mínimo, mas um saldo mais alto (da ordem de US$ 15.000) rende uma taxa de juros mais alta.

Contas poupança e CDs

As contas de poupança com juros altos e as taxas de CD da Ally são naturalmente ainda melhores do que as taxas das contas correntes, e não é difícil imaginar por que as pessoas notaram. É verdade que as taxas de juros das contas de poupança sobem e descem; mas para uma conta gratuita e de baixa manutenção, as taxas da Ally são atraentes.

Abra uma conta poupança no Ally Bank

Os CDs de alto rendimento da Ally ganham uma variedade de taxas de juros, dependendo do prazo selecionado (até cinco anos); mas, deixando de lado as taxas, gosto especialmente do facto de, tal como as suas contas poupança, os juros serem compostos diariamente – não mensalmente, trimestralmente ou mesmo anualmente, mas diariamente. Se você deseja ver o valor da sua poupança crescer rapidamente, a capitalização diária é uma necessidade.

Abra um CD do Ally Bank

Sem taxas de manutenção

Esta é uma área onde Ally ganha outro grande ponto. Não luto mais com cheque especial, mas antes de ter meu dinheiro em ordem - uau - eu já tive problemas. Infelizmente, acho que muitas pessoas também. E ainda mais infelizmente, muitos bancos têm um histórico de tirar vantagem disso. Fiquei impressionado ao descobrir as vantagens relacionadas às taxas da Ally, que incluem:

• Sem taxas de manutenção em CDs
• Sem taxas de manutenção em contas de poupança on-line ou contas do mercado monetário
• Sem taxas de manutenção na conta corrente de juros
• As taxas de cheque especial são limitadas a uma por dia

Não creio que a protecção do descoberto deva fazer parte da decisão bancária de ninguém, pois espero que as pessoas tenham o conhecimento financeiro para evitar completamente o cheque especial. Mas numa cultura de gastos excessivos, essas são grandes esperanças. Aprecio um banco que parece não tirar vantagem das fraquezas dos clientes.

Sem saldo mínimo

A falta de taxas de manutenção é tentadora o suficiente para mudar de princípio. No ano passado, meu banco começou a cobrar uma taxa de manutenção mensal de US$ 12 se você tiver menos de US$ 1.500 em sua conta corrente. Embora isso possa ser um truque eficaz para garantir que você tenha um colchão financeiro, tenho meu próprio hábito de economizar. Eu direciono o depósito para minha conta corrente e, em seguida, “me pago primeiro”, transferindo minhas economias para uma conta separada. Não gosto que meu banco atual me cobre US$ 12 para fazer as coisas do jeito deles.

Outros incentivos

Aqui estão mais alguns incentivos notáveis dos Aliados:

• Sem taxas de caixa eletrônico; eles pagam quaisquer taxas cobradas por outros bancos
• Cheques gratuitos
• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo um ticker on-line que fornece um tempo de espera
• Segurança do cliente. A Ally recentemente começou a oferecer aos clientes um download gratuito de software de segurança que protege sua identidade e informações pessoais enquanto você faz compras e transações bancárias on-line. Obviamente, eles levam a segurança online muito a sério.

Banco somente online:o fator conveniência

Ally é um banco apenas online e, para alguns, isso pode ser uma desvantagem. Mas para mim, a conveniência do banco online é uma vantagem de viver num mundo que se torna cada vez mais virtual. Eu odeio sair do meu caminho para o banco. Eu odeio esperar na fila. Detesto procurar uma filial próxima quando estou fora da cidade. É por isso que uso depósito direto e transferências online (ambos oferecidos pela Ally, é claro). Aqui estão mais algumas vantagens que encontro no banco somente online:

• Você pode ir a qualquer caixa eletrônico gratuitamente.
• Você pode digitalizar cheques usando o aplicativo para smartphone ou computador. (Se você não quiser fazer um depósito virtual, a Ally oferece envelopes gratuitos com postagem paga para enviar seus cheques.)
• Como não há lojas, a Ally pode se dar ao luxo de não cobrar as mesmas taxas que outros bancos cobram.
• A Ally também oferece o Popmoney, uma maneira aparentemente fácil de enviar dinheiro para amigos ou familiares.

Considerações finais

Se você está procurando um banco simples, de baixa manutenção e com taxas de juros competitivas, o Ally parece ser uma boa escolha. Se você desconfia do mundo do banco online porque parece inseguro ou opressor, Ally é uma ótima opção se você decidir ceder ao fator conveniência e ingressar no mundo virtual.

Kristin Wong

Kristin Wong é uma blogueira freelancer que escreve frequentemente sobre relacionamentos no blog The Heart Beat do MSN. Depois de pagar a dívida do empréstimo estudantil, Kristin decidiu que era hora de perseguir seu sonho e também colocar em prática seu diploma de inglês. Ela economizou, economizou e, em 2010, deixou sua cidade natal, Houston, Texas, para seguir a carreira de escritora em Los Angeles. Desde então, ela escreveu para televisão, web e, ocasionalmente, esquetes cômicos. Quando não está conectada ao laptop, Kristin gosta de cozinhar, fazer jardinagem amadora, ouvir rock dos anos 60 e explorar sua cidade.

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