Metas de poupança para aposentadoria aumentam em meio a preocupações financeiras - Estudo da Northwestern Mutual

O "número mágico" que os americanos acreditam que precisam ter economizado para a aposentadoria aumentou em relação ao ano anterior, à medida que alguns expressam ansiedade em relação às suas economias para a aposentadoria.

A Northwestern Mutual divulgou um estudo na quarta-feira que descobriu que a quantidade de poupanças para a aposentadoria que os americanos acham que precisam para se aposentar confortavelmente aumentou para US$ 1,46 milhão.

Esse número representa um aumento de US$ 200.000 em relação à edição do relatório do ano passado e está em linha com o número mágico estimado de 2024, observou a empresa.

"O novo 'número mágico' reflecte uma convergência de factores - desde a inflação persistente e esperanças de vida mais longas até à incerteza sobre o futuro da Segurança Social", disse John Roberts, responsável no terreno da Northwestern Mutual. 

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A quantia que os americanos pensam que precisam de poupar para a reforma aumentou no último ano. (Spencer Platt/Imagens Getty)

Para os americanos com um patrimônio líquido relativamente alto, definido como tendo US$ 1 milhão ou mais em ativos para investir, o número mágico é ainda maior, com US$ 2,67 milhões, em média.

“A reforma é cada vez mais complexa e os americanos estão a responder estabelecendo expectativas mais elevadas relativamente às necessidades de que necessitam. O que importa agora é combinar essas expectativas com um plano financeiro abrangente e ponderado que lhes permitirá alcançar os seus objectivos únicos”, disse Roberts.

O relatório descobriu que 46% dos americanos dizem que não esperam estar financeiramente preparados para a reforma e 48% disseram que é algo ou muito provável que sobrevivam às suas poupanças. Descobriu também que apenas 23% dos americanos com poupanças para a reforma afirmaram ter reservado apenas um ano ou menos do seu rendimento actual.

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O “número mágico” dos americanos para a aposentadoria subiu para US$ 1,46 milhão. (Angela Weiss/AFP para Getty Images)

O relatório observa que, embora não exista um número universal de reforma para todos os americanos, a Northwestern Mutual recomenda que as pessoas planeiem repor cerca de 80% do seu rendimento pré-reforma.

Ele também detalhou várias outras regras básicas de aposentadoria que os americanos devem considerar ao pensarem sobre quanto deveriam economizar para a aposentadoria.

A chamada “regra 25x” sugere que uma pessoa deve poupar cerca de 25 vezes a sua poupança anual esperada. Usando o "número mágico" de US$ 1,46 milhão do estudo, isso seria suficiente para gerar cerca de US$ 58 mil em renda anual de aposentadoria, disse o relatório.

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O relatório detalhou várias regras práticas para poupanças para a reforma. (iStock)

Outra regra prática é a regra dos US$ 1.000 por mês, que afirma que para cada US$ 1.000 de gastos mensais desejados com a aposentadoria, deve haver US$ 300.000 em poupanças. Por exemplo, com 1,46 milhões de dólares em poupanças para a reforma, renderia cerca de 4.800 dólares em rendimentos de reforma por mês.

"Essas regras práticas podem certamente dar aos americanos uma estimativa aproximada para seus próprios objetivos de gestão de patrimônio. Mas não levam em consideração os grandes riscos para a aposentadoria - como o aumento dos custos de saúde ou um evento de cuidados de longo prazo", disse Roberts. 

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“Eles também não consideram quaisquer objectivos únicos de planeamento imobiliário que os americanos esperam proporcionar à próxima geração”, acrescentou, observando que o desenvolvimento de um plano financeiro com um consultor pode ser benéfico.