Estratégia de retirada de aposentadoria:crucial para a longevidade de seu portfólio

Economizar para a aposentadoria é a prioridade de muitos americanos. Estou guardando dinheiro nos lugares certos? Terei o suficiente guardado para viver o estilo de vida que desejo em meus últimos anos? Terei dinheiro para deixar para minha família depois de partir?

Todas essas são preocupações altamente válidas e muito reais. Contudo, muitas pessoas não consideram que, depois de se aposentarem, como eles sacam e gastam seu dinheiro pode ter um impacto tão grande em seu portfólio quanto como e onde eles economizaram.

Uma boa estratégia de retirada é crítica para estender a vida útil de seu portfólio. Uma estratégia bem-sucedida pode estender muito a vida de sua aposentadoria e expandir os ativos que você deseja deixar para seus herdeiros. Neste artigo, vamos cobrir algumas considerações básicas que entram em uma estratégia de retirada, e abordar alguns dos erros mais comuns que vemos quando se trata de retirar e gastar dinheiro na aposentadoria.

RMDs e implicações fiscais

Um fator importante em qualquer estratégia de retirada de aposentadoria serão os RMDs, ou Distribuições mínimas exigidas. Quando você atinge a idade de 70,5 anos e economiza para a aposentadoria com um IRA, 401 (k), 403 (b), ou outro plano de participação nos lucros, você deve fazer um RMD. Dependendo da situação, isso pode colocá-lo em uma faixa de impostos mais elevada do que gostaria, por isso, é importante garantir que sua estratégia de distribuição de aposentadoria leve em consideração esses requisitos mínimos. Se você não cumprir os requisitos de distribuição, você está sujeito a penalidades significativas de até 50%.

É importante considerar as possíveis implicações que os RMDs podem ter em sua renda geral e como isso afetará a estratégia de distribuição no início da aposentadoria.

Ordem de Retirada

A ordem de retirada do dinheiro e de quais contas é um elemento crucial para uma estratégia de distribuição de aposentadoria bem-sucedida. Você deve sacar de sua conta tributável antes que seu IRA se esgote? E quando você deve começar a bater em seu Roth?

Geralmente, consultores recomendam seguir esta ordem prescritiva:retirar de contas tributáveis, então imposto diferido, em seguida, isento de impostos. Geralmente é uma boa regra, uma vez que permite que seus ativos com impostos diferidos e isentos de impostos aumentem com isenção de impostos por um longo período de tempo, mas é importante ressaltar esse conselho com o fato de que não existe uma solução "tamanho único" aqui. Cada pessoa tem uma situação financeira única que deve ser considerada holisticamente ao determinar uma estratégia de pedido de retirada. Deve-se levar em consideração a combinação de contas que você possui, quanto você economizou em cada tipo de conta, eventos de liquidez em potencial, investimentos passivos, benefícios da previdência social, e mais.

Um plano adequado para pedido de saque feito sob medida para sua situação específica pode aumentar sua chance de não ficar sem dinheiro na aposentadoria em 8% *.

Trabalhando com um Consultor Financeiro na Estratégia de Retirada

Um consultor financeiro que é o fiduciário do seu dinheiro pode ajudá-lo a criar uma estratégia em torno do pedido de saque que funcione melhor para você. Personal Capital oferece gratuitamente, consultas introdutórias sem compromisso, nas quais usamos as informações que você fornece para mostrar uma recapitulação geral de seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco, balanço patrimonial, e fluxo de caixa anual. Também vamos ajudá-lo a entender melhor sua alocação de investimento atual e apresentar nosso recomendado alocação de portfólio com base em seus objetivos específicos e situação financeira. Isso também incluirá um valor de aposentadoria projetado - nossos consultores de patrimônio estão aqui para ajudá-lo a traçar um curso para uma aposentadoria bem-sucedida. Também oferecemos uma ferramenta chamada Smart Withdrawal ™ para nossos clientes de gestão de patrimônio para ajudá-los a mapear sua renda na aposentadoria.