Estados que não tributam a renda de aposentadoria

A maioria dos poupadores de aposentadoria tende a se concentrar em quanto dinheiro eles estão reservando para a aposentadoria e quanto seus investimentos estão rendendo. E esses são fatores certamente importantes quando se trata de planejar uma aposentadoria financeiramente confortável.

Mas há outro ponto crítico, ainda muitas vezes esquecido, fator que é tão importante:impostos.

Diferentes estados tributam a renda de aposentadoria de maneira diferente, portanto, o lugar onde você decide morar durante seus anos dourados pode ter um grande impacto na duração do seu pecúlio de aposentadoria.

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Tributação Estadual de Renda Individual

Atualmente, existem sete estados nos quais a renda individual não está sujeita a impostos:Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming. Em dois outros estados - New Hampshire e Tennessee - apenas dividendos e juros estão sujeitos a impostos estaduais.

O tratamento fiscal da renda de aposentadoria varia consideravelmente em todos os outros estados. Por exemplo, 401k, IRA e renda de pensão são isentos de impostos estaduais em Illinois, Mississippi e Pensilvânia. No Alabama e no Havaí, a renda da pensão está isenta de impostos estaduais, mas a renda de 401ks e IRAs não. E vários estados isentam ou fornecem crédito para uma parte da renda da pensão. Esses estados incluem:

• Alabama
• Arkansas
• Colorado
• Delaware
• Georgia
• Havaí
• Iowa
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Michigan
• Missouri
• Montana
• Nova Jersey
• Novo México
• Nova york
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Rhode Island
• Carolina do Sul
• Utah
• Virgínia
• Wisconsin

A taxa de imposto de renda estadual é outra consideração importante. No Arizona, Novo México, Dakota do Norte e Ohio, por exemplo, as taxas marginais de imposto de renda estão abaixo de 5%. Colorado, Illinois, Indiana, Michigan e Pensilvânia, Enquanto isso, cada um tem alíquotas fixas de imposto abaixo de 5%. Por outro lado, as maiores taxas de imposto de renda estadual estão na Califórnia (13,3%), Havaí (11%), Oregon (9,9%), Minnesota (9,85%), Iowa (8,98%), Nova Jersey (8,97%), Vermont (8,95%) do Distrito de Columbia (8,95%), Nova York (8,82%) e Wisconsin (7,65%).

Tributação Estadual de Renda de Pensão e Previdência Social

Enquanto isso, 13 estados e o Distrito de Colúmbia tributam totalmente a renda de pensão:

• Arizona
• Califórnia
• Connecticut
• Idaho
• Indiana
• Kansas
• Massachusetts
• Minnesota
• Nebraska
• Carolina do Norte
• Dakota do Norte
• Vermont
• West Virginia

E 13 estados também tributam a renda da Previdência Social

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Novo México
• Dakota do Norte
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Alguns desses estados que tributam a renda da Previdência Social proporcionam incentivos fiscais para casais e pessoas físicas de baixa renda. Também, West Virginia começará a eliminar gradualmente a tributação estadual dos benefícios da Previdência Social a partir de 2021.

Outros impostos a considerar

O imposto de renda estadual não é o único imposto que pode afetar sua renda na aposentadoria. Os impostos estaduais e locais sobre vendas e uso também podem prejudicar suas finanças de aposentadoria. Todos os estados e o Distrito de Columbia impõem esses impostos, exceto o Alasca, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon.

Os maiores impostos estaduais sobre vendas estão na Califórnia (7,25%), Indiana, Mississippi, Rhode Island e Tennessee (7,0% em cada). Por outro lado, os menores impostos estaduais sobre vendas estão no Colorado (2,9%), Alabama, Geórgia, Havaí, Louisiana, Nova york, Dakota do Sul e Wyoming (3,0% em cada). Vendas locais e impostos sobre o uso, Enquanto isso, são avaliados por cidades, condados e jurisdições tributárias especiais - variam amplamente em todo o país.

Os impostos estaduais e locais sobre a propriedade são outro fator importante a considerar. O maior imposto sobre a propriedade pago pela maioria dos aposentados é o imposto anual pago sobre o valor de sua casa. Contudo, alguns estados e jurisdições locais oferecem isenções de impostos sobre a propriedade, créditos e abatimentos para aposentados, como a isenção do pagamento da parcela do imposto escolar de seus impostos sobre a propriedade.

Próximas etapas para você

O planejamento tributário para a aposentadoria pode ser complicado e os detalhes variam de um indivíduo ou casal para outro. Portanto, converse com seu consultor tributário e planejador financeiro pessoal para obter orientação em sua situação específica.

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