Requisitos de elegibilidade 401k para pequenas empresas
Historicamente, pequenos negócios não adotou 401k planos por não apresentarem vantagens fiscais favoráveis. Isso mudou com a Lei de Reconciliação do Crescimento Econômico e do Alívio Fiscal de 2001, que criou uma nova classe de 401k voltada especificamente para proprietários de pequenas empresas. A pequena empresa 401k tem qualquer número de nomes, dependendo da instituição que oferece, mas é geralmente referido como SBO-401k. Aplica-se a qualquer empresa em que os participantes elegíveis se limitem a proprietários de empresas.
Documentos necessários
Você precisará arquivar a documentação do plano 401k até 31 de dezembro do ano anterior ao ano em que o plano será estabelecido. Agradecidamente, a maioria das instituições financeiras oferece versões mais curtas da documentação do aplicativo para SBO-401ks em oposição ao 401ks tradicional. Você pode precisar preencher apenas duas ou três páginas para preencher seu formulário.
Requisitos de elegibilidade do funcionário
O principal requisito para a participação no plano SBO-401k é que os funcionários sejam os proprietários do negócio. Qualquer tipo de negócio é elegível, incluindo uma sociedade unipessoal, parceria ou corporação, contanto que siga esta regra primária. Se você é casado e trabalha com seu cônjuge, ele ou ela também pode ser elegível para o plano. Qualquer funcionário que não detenha participação acionária na empresa não pode ser elegível para o plano, ou você deve selecionar uma estrutura diferente para seu 401k. Você pode ter funcionários, mas eles não devem ser elegíveis para o seu plano.
Restrições de elegibilidade
Você não pode restringir indevidamente os funcionários de participarem de seu plano. Você pode optar por excluir qualquer funcionário com menos de 21 anos e permanecer dentro das diretrizes do plano. Você também pode optar por excluir qualquer funcionário que não trabalhe para a empresa por pelo menos um ano de fazer contribuições. Finalmente, você pode impedir que qualquer funcionário que esteja em um acordo de participação nos lucros entre em seu plano até que ele ou ela esteja empregado por dois anos. Em geral, 1, 000 horas de serviço constituem um ano com uma empresa. Como resultado, você pode escolher que os funcionários trabalhem menos do que esse valor mínimo para excluí-los continuamente do seu plano. De um modo geral, se você definir seus requisitos de uma forma que qualifique os indivíduos que não são proprietários para se qualificarem para o plano, você se excluirá da operação de um SBO-401k. Esta é a parte mais sutil das restrições do plano, e grande atenção deve ser dada para permanecer dentro dos limites.
Benefícios 401k para pequenas empresas
No todo, se você estiver qualificado para configurar um 401k para o seu negócio, você verá muitos benefícios não oferecidos para aqueles que simplesmente configuram um IRA. O maior benefício é a capacidade de fornecer fundos correspondentes à empresa no 401k. Com um contracheque, você pode depositar sua contribuição pessoal e adicionar a contribuição de sua empresa, ambos podem ser dedutíveis nos impostos. Isso torna mais fácil colocar fundos na conta, e também pode facilitar a contabilidade tributária no futuro. Avançar, você pode oferecer participação no plano para acionistas em potencial no negócio.
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