Perguntas frequentes ao nomear um beneficiário IRA
Ao nomear um beneficiário , IRA os investidores costumam ter muitas dúvidas sobre o processo. Você deseja certificar-se de que segue as regras ao escolher um beneficiário. Aqui estão algumas perguntas frequentes relativas à nomeação de um beneficiário do IRA.
Devo nomear meu cônjuge como beneficiário?
Nomear seu cônjuge como beneficiário pode proporcionar a ele várias vantagens exclusivas. Os cônjuges têm mais flexibilidade quando se trata de herdar um IRA. Quando você morrer, seu cônjuge terá duas opções quando se trata de lidar com seus fundos de aposentadoria. Seu cônjuge pode optar por transferir os fundos para seu IRA pessoal. Com esta opção, o cônjuge poderá tratar os fundos como se fossem seus. Ele ou ela poderá então manter os fundos em seu próprio IRA e começar a receber distribuições mínimas aos 70 anos e meio.
A outra opção do cônjuge é deixar os fundos onde estão no IRA herdado. Isso permitirá que ele receba imediatamente a distribuição dos fundos sem pagar qualquer tipo de penalidade de distribuição antecipada. Portanto, se seu cônjuge vai precisar dos fundos, esta pode ser a melhor escolha.
E quanto aos casamentos anteriores?
Se você já foi casado e teve filhos com esse cônjuge, nomear um beneficiário pode causar alguns problemas. Por exemplo, se você se casou novamente, há uma boa chance de você querer nomear seu cônjuge atual como o beneficiário da conta. Você também pode colocar seus filhos do primeiro casamento como beneficiários secundários do IRA. Contudo, quando você morrer, seu cônjuge pode decidir retirar seus filhos do status de beneficiários. Portanto, isto é conhecido por causar sérios problemas às famílias. Se você quiser evitar esse problema, você pode configurar um sistema de confiança para direcionar o dinheiro para onde ele precisa ir eventualmente.
O que acontece com beneficiários que não são cônjuges?
Se você está planejando fazer de um não-cônjuge seu beneficiário, o processo funcionará de maneira um pouco diferente quando você morrer. Um não cônjuge não poderá transferir os fundos para seu próprio IRA. Em vez de, ele ou ela terá que fazer uso de um IRA herdado. Com este tipo de IRA, ele ou ela não pode continuar investindo dinheiro na conta. Esta é simplesmente uma conta que permite ao beneficiário receber distribuições até que o dinheiro se esgote. Seu beneficiário terá que fazer uma distribuição mínima exigida com base em sua expectativa de vida. Portanto, se o beneficiário é muito jovem, ele ou ela terá que receber apenas um pequeno pagamento.
E se eu quiser doar dinheiro para uma instituição de caridade?
Muitas pessoas que têm fundos em um IRA desejam doar parte do dinheiro para uma instituição de caridade específica após a morte. Você poderá providenciar esta transação. Não haverá nenhum imposto para se preocupar com doações para uma organização de caridade qualificada.
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