Reparando o dano potencial do excesso de contribuições de IRA

Sua Contribuições IRA são limitados a um máximo anual definido pelo IRS em uma base anual. Em 2010, este máximo é $ 5, 000 para um indivíduo com idade inferior a 50 e $ 6, 000 para qualquer pessoa com mais de 50 anos. Se você contribuir com mais do que seu máximo, você não poderá receber benefícios fiscais sobre os fundos adicionais. Na verdade, o IRS avaliará uma penalidade de imposto contra os fundos em sua conta. Certifique-se de que isso não ocorra com o seu IRA.

Conheça o seu máximo anual

O primeiro passo para evitar contribuições excessivas é saber seu máximo anual. Verifique com o site do IRS a cada ano para garantir que o máximo não mudou. Você descobrirá que o máximo para uma contribuição do IRA é muito mais simples do que com uma contribuição de 401k. Basta anotar este máximo, e planeje seus impostos de acordo. Isso é o máximo que você pode declarar como dedução de sua receita. Claro, se você está contribuindo para um Roth IRA, você contribuirá com dólares pós-impostos, então você não estará deduzindo nenhuma contribuição. Os limites ainda existem para Roth IRAs também, por isso ainda é essencial saber o máximo.

Rastreie seus depósitos

Acompanhe seus depósitos IRA em uma planilha de impostos a cada ano. Você deve inserir suas deduções previstas em uma planilha de impostos para seu benefício. Por aqui, no final do ano, você não precisa embaralhar todas as suas deduções. Em uma categoria de poupança para aposentadoria, insira a data e o valor que você contribuiu. Mantenha um total corrente ao longo do ano. Saiba quando seu total está se aproximando do máximo, e pare de colocar fundos na conta quando atingir seu limite. Mesmo se sua conta depreciar, você não pode adicionar mais fundos. Este é um limite de contribuição, não é um limite de acumulação.

Configure um alerta com o provedor do seu plano

Como um fail safe, notifique seu provedor de plano para configurar um alerta. Peça ao seu provedor para fornecer um extrato mensal sobre suas contribuições e quão perto você está do seu limite de contribuição. Se você ultrapassou seu limite, peça ao seu provedor para notificá-lo imediatamente por telefone e e-mail para que você tome as medidas adequadas. Isso garantirá que você tenha um método em vigor para sua proteção, caso seu método de contabilidade pessoal falhe em algum momento no futuro.

Retire imediatamente

Às vezes, mesmo os melhores planos para gerenciar as contribuições não podem impedir a ocorrência de uma contribuição em excesso. Por exemplo, você pode contribuir em excesso acumulando uma Distribuição Mínima Requerida (RMD) em vez de retirá-la de sua conta. Esta é uma área em que muitos idosos não conhecem a lei. Se acontecer de você contribuir em excesso, não entre em pânico. Você tem até o momento de apresentar seus impostos para corrigir o erro. Faça um saque dos fundos excedentes. Isso não conta como um saque antecipado porque os fundos ainda não receberam seu status fiscal exclusivo pelo IRS. Basta retirar os fundos e investi-los em outro lugar.