Esta regra de aposentadoria estará de volta com força total em 2021

p O dinheiro em sua conta de poupança para aposentadoria geralmente não pode ficar parado para sempre. A menos que você tenha um Roth IRA, você é obrigado a remover uma parte do saldo de sua conta a cada ano assim que completar 72 anos. Esses saques obrigatórios são conhecidos como distribuições mínimas obrigatórias, ou RMDs, e são calculados com base em seu saldo de poupança e expectativa de vida.

p Deixar de tomar RMDs tem consequências graves - ou seja, uma penalidade de 50% sobre qualquer valor que você não remover. Por exemplo, se você for responsável por $ 10, 000 RMD e você só retira $ 6, 000, você perderá 50% dos $ 4 restantes, 000 para o IRS, resultando em $ 2, Perda de 000.

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p Os RMDs não só podem resultar em penalidades, mas também podem causar problemas fiscais. Retiradas tradicionais de IRA e 401 (k) são tributadas como renda ordinária, e os RMDs se enquadram na mesma categoria - embora sejam obrigatórios.

p Mas os idosos tiveram alívio na frente do RMD este ano. Graças à Lei CARES, que foi transformada em lei no final de março para fornecer alívio à pandemia, Os RMDs foram dispensados ​​para 2020. Isso permitiu que muitos idosos obtivessem economias de impostos em um momento difícil. Mas os RMDs estarão de volta à mesa em 2021. Agora é a hora de se preparar para evitar serem pegos desprevenidos.

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Planeje com antecedência para o seu RMD

p Para alguns idosos, Os RMDs não são um aborrecimento, mas sim uma necessidade. Muitos americanos mais velhos contam com o dinheiro de seus IRAs e 401 (k) s para pagar as contas e fariam saques mesmo que os RMDs não existissem. Mas se você não precisa de dinheiro do seu IRA ou 401 (k) para despesas de manutenção, então, o RMD do próximo ano pode ser um fardo enorme do ponto de vista tributário.

p Você pode descobrir que o RMD do próximo ano é maior do que o esperado. Como mencionado anteriormente, Os RMDs são baseados na sua expectativa de vida, bem como na quantidade de dinheiro que você tem em seu plano de aposentadoria. Se você não fizer um RMD este ano, você pode ter um saldo maior indo para 2021, deixando você no gancho para uma retirada maior e mais impostos. Embora muitos planos de aposentadoria tenham perdido valor em março, quando o mercado de ações despencou, muitos já se recuperaram.

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p Claro, só porque a Lei CARES dispensou os RMDs para 2020, não significa que você não tem permissão para pegar o seu. Remover esses fundos de seu plano de aposentadoria este ano pode aliviar o fardo para o próximo ano. Mas esse benefício será compensado pelos impostos que você pagará na retirada de 2020. Pode não valer a pena se você não precisar do dinheiro.

p Os RMDs são irritantes para aqueles que preferem deixar suas economias em paz. Infelizmente, na ausência de uma grande crise de saúde, realmente não há como contorná-los. A chave é saber o que esperar para 2021. Fatore seu saque e os impostos que você vai pagar sobre ele em seu orçamento de aposentadoria com antecedência.

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