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Como saber se você está preparado para uma aposentadoria precoce

p É possível se aposentar mais cedo - se você acertar essas quatro coisas. (iStock)

p Embora muitos americanos temam que nunca poderão se aposentar, um grupo de pessoas em rápido crescimento na Independência Financeira, O movimento de aposentadoria precoce (FIRE) não está apenas planejando se aposentar, mas também planejam fazê-lo décadas antes de serem elegíveis para pagamentos de benefícios de seguridade social.

p Um dos princípios orientadores do FIRE é economizar até 75% de sua renda anual para se aposentar muito antes da idade de aposentadoria típica.

p Aposentar-se mais cedo permitirá que você renuncie às dores de cabeça da vida profissional, mas você também perderá os ganhos adicionais que podem tornar sua aposentadoria mais confortável. Com aquilo em mente, planeje cuidadosamente e certifique-se de ter um plano financeiro sólido antes da aposentadoria.

p Aqui estão quatro sinais de que você pode estar financeiramente pronto para a aposentadoria precoce:

  1. Você tem um fundo de poupança de emergência
  2. Você tem dinheiro suficiente em sua conta poupança
  3. Você está livre de dívidas
  4. Você pode acessar facilmente seu dinheiro sem penalidades
p 1. Você tem um fundo de poupança de emergência

p Antes de se aposentar, você deve monitorar seu fluxo de caixa e ter pelo menos três a seis meses de economia em finanças pessoais em um fundo de emergência.

p Se você for atingido por uma despesa inesperada na aposentadoria, você pode obter dinheiro de seu fundo de emergência. Essa é uma opção melhor do que tirar dinheiro de suas economias para a aposentadoria, um movimento que poderia desencadear uma penalidade de retirada antecipada.

p Manter seu fundo de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento ou conta do mercado monetário pode render a você um rendimento percentual anual (APY) até 10 vezes maior do que uma conta de poupança tradicional. Essas contas de depósito são seguradas pela FDIC e geralmente não vêm com nenhuma taxa de serviço mensal ou requisitos de saldo mínimo.

p Confira Credible para explorar como você pode ganhar mais dinheiro com uma opção de economia de alto rendimento.

p 2. Você tem dinheiro suficiente em sua conta poupança

p Antes de se aposentar, suas economias devem atender ou exceder a Regra de 25, que designa uma meta de economia de aposentadoria de 25 vezes seus gastos anuais de aposentadoria esperados.

p Que significa, se você estimar que vai gastar $ 50, 000 anualmente na aposentadoria, você precisará economizar US $ 1,25 milhão antes de dizer adeus ao seu trabalho.

p Para descobrir quanto você deve economizar para a aposentadoria, calcular suas despesas atuais, bem como suas despesas esperadas na aposentadoria. Esses números o ajudarão a estimar suas despesas anuais de aposentadoria.

p 3. Você está livre de dívidas

p A dívida é um entrave ao orçamento de qualquer pessoa, independentemente do seu status de aposentadoria. Hipoteca, empréstimos para estudantes, empréstimos de carro, cartões de crédito e outras dívidas tornam difícil economizar e investir para a aposentadoria. E, se você entrar na aposentadoria com dívidas, isso pode afetar negativamente seu estilo de vida e seu nível de conforto financeiro.

p Por contraste, pagar a hipoteca de qualquer imóvel e pagar o saldo da dívida significa que você não terá que se preocupar em fazer pagamentos na aposentadoria. Você terá mais flexibilidade em seu orçamento de meta de aposentadoria, menos estresse relacionado ao dinheiro e uma maior capacidade de aproveitar a aposentadoria.

p Considere consolidar cartões de crédito com juros altos com um empréstimo pessoal com juros baixos. Você pode verificar as taxas de vários credores sem afetar sua pontuação de crédito no Credible.

p E, se você tiver empréstimos estudantis com juros altos de credores não governamentais, pode valer a pena refinanciá-los. Use uma ferramenta online como o Credible para comparar as taxas de refinanciamento de vários credores ao mesmo tempo.

p Começar sua vida de aposentadoria sem dívidas e com economias suficientes o posicionará melhor para os anos extras sem trabalhar.

p 4. Você pode acessar seu dinheiro sem penalidades

p Um dilema enfrentado por aqueles que desejam se aposentar mais cedo é a incapacidade de acessar seu dinheiro. Eles têm dinheiro suficiente em sua conta 401 (k) ou IRA, mas pode levar anos ou décadas até que eles possam sacar dinheiro de sua conta sem multas.

p A maioria das contas de aposentadoria tem requisitos de idade mínima com penalidades de até 10% para retiradas antecipadas. Por exemplo, As contas 401 (k) e IRA têm um requisito de idade mínima de 59 ½, na maioria dos casos.

p A diversificação de suas economias e investimentos é essencial se você deseja se aposentar mais cedo, e você pode desejar abrir uma conta individual de investimento tributável. Embora essas contas não possuam os benefícios fiscais tradicionais ou Roth IRAs ou 401 (k) s, eles estão livres de requisitos de idade para retiradas.

p Uma conta poupança de alto rendimento também pode fornecer uma medida de flexibilidade em comparação com uma conta corrente. Com uma conta poupança de alto rendimento, seu dinheiro pode crescer em uma conta segurada pelo FDIC - sem a exposição ao risco de investir no mercado - e você pode acessá-lo sem penalidades a qualquer momento. Compare as taxas de poupança para várias contas de poupança de alto rendimento simultaneamente em um mercado online como o Credible.

p O resultado final

p O planejamento da aposentadoria antecipada se resume a economizar dinheiro suficiente para cobrir suas despesas anuais de aposentadoria. Determinar com precisão o valor dessas despesas é um obstáculo comum para muitos. Reserve um tempo para calcular suas despesas anuais previstas - talvez considere consultar um consultor financeiro ou planejador financeiro certificado - incluindo sua habitação, plano de saúde, transporte, seguro de automóvel, Comida, Serviços de utilidade pública, seguro de vida e saúde.

p Com uma imagem precisa de suas necessidades financeiras pós-aposentadoria, você estará em melhor posição para escolher uma data de aposentadoria adequada, um que não é tão cedo que você corre o risco de ficar sem dinheiro ou tão tarde que você acaba trabalhando mais tempo do que o necessário.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em moneyexpert@credible.com e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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