Principais alternativas de EarnIn:Adiantamentos rápidos em dinheiro e soluções de pagamento

Você conhece o sentimento. Falta mais de uma semana para o dia do pagamento, você está com pouco dinheiro e precisa de um pequeno empréstimo para mantê-lo até o próximo contracheque. Aplicativos de adiantamento de dinheiro como o EarnIn podem ser uma excelente solução para sua situação.

EarnIn é um recurso útil que lhe dá acesso a até US$ 100 do seu próximo salário em poucos minutos. Também não tem taxas ocultas. No entanto, pode haver uma opção melhor para você.

Este guia compartilha as principais alternativas de aplicativos EarnIn para colocar dinheiro em sua conta corrente para que você possa pagar suas contas. 

Quais são os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro como o EarnIn?

Selecionando um aplicativo de adiantamento de dinheiro que permite que você peça dinheiro emprestado instantaneamente requer a devida diligência. Cada plataforma funciona de maneira um pouco diferente e algumas oferecem recursos para ajudá-lo a administrar seu dinheiro. Você também pode incorrer em uma pequena taxa ou taxa de juros baixa para receber dinheiro.

Cada aplicativo da nossa lista está disponível no Google Play ou na Apple App Stores. Além disso, cada opção pode enviar fundos para cobrir você até o próximo dia de pagamento.

Aqui estão as melhores alternativas ao aplicativo EarnIn para pedir dinheiro emprestado instantaneamente. 

1. David

Davi é uma plataforma de finanças pessoais que permite aos usuários solicitar adiantamento em dinheiro sem verificação de crédito. Também não cobra multas por atraso. 

O recurso ExtraCash da plataforma permite que os usuários acessem dinheiro instantâneo de até US$ 500 se atenderem aos requisitos de elegibilidade. 

Há uma taxa de adesão mensal de $ 1. Isso é necessário se você precisar receber dinheiro instantaneamente. Dave também dá a opção de deixar uma gorjeta. 

Ao solicitar fundos, você concorda com uma data de reembolso. Em alguns casos, você pode se qualificar para receber um adiantamento de salário em poucos minutos. 

Ao contrário de outros aplicativos como o EarnIn, Dave não exige que você vincule um depósito direto à sua conta de gastos do Dave. 

Prós :

• Acesso rápido a adiantamentos de dinheiro
• Gorjeta opcional
• Acesso a serviços bancários, como cartão de débito

Contras :

• Taxa mensal de adesão
• Taxa associada ao financiamento no mesmo dia

Se você precisa de dinheiro rápido com frequência, vale a pena tentar o aplicativo Dave. 

2. Capacitar

Capacitar é uma das alternativas de aplicativos EarnIn mais completas. Anteriormente conhecido como Personal Capital, o aplicativo permite aos usuários gerenciar suas finanças.

É um dos melhores aplicativos para ter uma visão completa de suas finanças. Você pode usá-lo para sincronizar suas contas, desde sua conta corrente até sua conta de corretagem e sua hipoteca. 

A plataforma é um ótimo recurso para controlar seu patrimônio líquido e é de uso gratuito. O Empower ainda permite que os usuários acessem o dinheiro de seus contracheques dois dias antes.

Nenhuma verificação de crédito é necessária, mas a empresa analisa sua receita auferida e a atividade da conta ao decidir quanto você pode pedir emprestado.

Você deve usar o cartão Empower para receber dinheiro. Há uma taxa de adesão mensal de US$ 8 para usar o cartão, mas não há multas por atraso.

O cartão tem outros recursos úteis, como saques gratuitos em caixas eletrônicos e recompensas em dinheiro de volta . O limite de adiantamento em dinheiro com Empower é de $ 250.

Prós :

• Sem juros ou taxas
• Receba dinheiro até dois dias antes do seu salário
• Receba até US$ 250

Contras :

• A atividade e os ganhos da conta influenciam o que você pode receber
• Taxa de assinatura mensal de US$ 8

Confira nossa avaliação do Empower para saber mais.

3. Clover

Klover é uma das alternativas de aplicativos EarnIn mais exclusivas. Não cobra taxa, a menos que você solicite dinheiro instantâneo. Além disso, não oferece a opção de dar gorjetas como o aplicativo Dave.

O aplicativo Klover ganha dinheiro aproveitando seus dados financeiros anônimos. Para ser claro, o aplicativo não vende suas informações pessoais. Em vez disso, os dados são utilizados para fins publicitários, todos anônimos.

Assim como outros aplicativos da nossa lista, não há verificação de crédito para receber fundos. Você pode receber até $ 200 antes do próximo período de pagamento. 

Para se qualificar, você deve conectar sua conta bancária. Você também deve comprovar um mínimo de três depósitos diretos do mesmo empregador nos dois meses anteriores.

Não há taxa para receber fundos dentro de um a três dias úteis. Se você precisar de dinheiro imediatamente para evitar o uso do cheque especial em seu banco, há uma taxa de US$ 1,99 a US$ 14,98

Prós:

• Sem taxas
• Receba até US$ 200
• Acesso antecipado aos contracheques recebidos por depósito direto

Contras :

• Os fundos imediatos exigem uma pequena taxa
• Suas informações são usadas para fins de marketing

4. Alberto

Alberto é outro recurso útil para usar se você estiver procurando aplicativos de empréstimo como o EarnIn. É uma plataforma de serviços financeiros abrangente que permite aos usuários monitorar seus orçamentos.

Além disso, Albert permite que você acesse o dinheiro do seu contracheque com até dois dias de antecedência. Não há exigência de verificação de crédito para se qualificar para um adiantamento em dinheiro sem juros.

O principal requisito para obter dinheiro é ter uma conta corrente ativa há pelo menos 60 dias. Você também deve provar que recebeu um depósito direto nessa conta para se qualificar. Não há taxa de saldo mínimo.

É necessário um emprego estável por no mínimo 60 dias e você precisa de uma prova de que tem fundos em sua conta bancária 24 horas após receber seu contracheque. É possível um adiantamento em dinheiro de até US$ 250.

Não há taxa para receber dinheiro, mas há uma taxa de US$ 6,99 para receber dinheiro instantâneo. 

Albert também oferece um nível pago chamado Genius. Os assinantes Genius recebem um cartão de débito e ajuda especializada ao vivo com suas finanças. O cartão de débito possui recursos úteis, como saques em caixas eletrônicos sem taxas e descontos em dinheiro. 

Há uma taxa mensal de US$ 8 para acessar os benefícios do Genius.

Prós:

• Receba até US$ 250 
• Sem taxas mensais obrigatórias
• Acesso antecipado aos contracheques recebidos por depósito direto

Contras :

• Você deve pagar a taxa mensal de assinatura para acessar muitos de seus recursos
• As taxas de juros das contas poupança são baixas

Se você não se importa em pagar para usar aplicativos de orçamento, Albert é uma das melhores alternativas ao aplicativo Dave. 

5. Brigit

Brigita é um dos principais aplicativos de dinheiro como o EarnIn se você deseja acesso a várias ferramentas de finanças pessoais. 

Você pode solicitar dinheiro até $ 250. Como outros aplicativos de empréstimo consignado, eles podem inicialmente começar com um valor menor.

Para se qualificar para usar a plataforma, você deve ter uma conta corrente ativa com pelo menos três depósitos diretos programados regularmente de seu empregador. Você também precisa de um saldo positivo em sua conta corrente.

Além disso, você deve reembolsar o valor do empréstimo quando receber seu próximo contracheque. 

Brigit oferece extensões de reembolso com um bom histórico. Dependendo do seu saldo, isso pode gerar uma taxa de cheque especial no seu banco, portanto, limite o uso desse recurso.

Infelizmente, Brigit cobra uma taxa mensal de US$ 9,99 para usar a plataforma. Você pode achar que o aplicativo vale o custo, pois possui muitas ferramentas úteis. No entanto, você pode usar outras ferramentas de orçamento gratuitas para ficar a par de suas finanças.

Se você não precisa desses recursos de aplicativos de empréstimo de dinheiro, é melhor considerar ofertas gratuitas para gerenciar seu orçamento.

Prós :

• Sem juros sobre seus adiantamentos em dinheiro
• É possível criar avanços automáticos 
• Funciona com mais de 5.000 bancos

Contras :

• Taxa de assinatura mensal cara
• O avanço inicial é baixo

Se você precisa de um aplicativo de dinheiro holístico e não se importa com taxas, vale a pena tentar Brigit.

6. Leão do Dinheiro

MoneyLion é um aplicativo poderoso que oferece adiantamentos de salário. A plataforma possui uma infinidade de ferramentas que ajudam você a gerenciar suas finanças. Estão incluídos o criador de crédito e recursos de pagamento de contas.

A empresa exige que você receba o pagamento por meio de depósito direto e conecte sua conta bancária à plataforma. A conta deve estar ativa por pelo menos 60 dias e você deve receber depósitos diretos regulares de seu empregador.

Sua conta bancária deve ser positiva se você quiser se qualificar para pedir dinheiro emprestado. O limite inicial de adiantamento em dinheiro normalmente não pode ultrapassar US$ 25. 

Ao estabelecer um bom histórico com o MoneyLion, você pode aumentar seu limite de empréstimo em até US$ 250.

Não há taxa para receber um adiantamento em dinheiro, mas há um custo menor se você precisar de fundos imediatamente. Para acessar alguns de seus recursos mais premium, você deve usar o recurso bancário chamado Roar.

Usar o Roar permite que você obtenha acesso antecipado a até US$ 1.000 do seu salário. Uma conta Roar tem algumas taxas menores e taxas de juros razoáveis ​​sobre quaisquer fundos emprestados. 

Prós : 

• Inúmeras ferramentas úteis para gerenciar suas finanças
• Capacidade de receber mais de US$ 250
• Empréstimos para construção de crédito

Contras :

• É necessário ter uma conta Roar para solicitar um valor maior de adiantamento em dinheiro
• Taxas são possíveis se você usar a conta Roar

Se você precisar de mais do que um aplicativo de adiantamento de salário, como ajuda para controlar seus hábitos de consumo, vale a pena considerar o MoneyLion.

7. Varo

Varo é muito parecido com o aplicativo Chime. No entanto, eles cobram uma pequena taxa com base nos fundos solicitados.

O banco oferece adiantamentos em dinheiro por meio do programa Varo Advance. Isso permite que você receba dinheiro instantâneo de até $ 250. Se você precisar evitar taxas de cheque especial, este pode ser um recurso útil para se manter à tona.

Isso é particularmente útil quando você precisa de um tempo de resposta rápido para evitar uma penalidade. Infelizmente, você só pode receber um adiantamento em dinheiro de $ 20 inicialmente.

Os adiantamentos não incorrem em taxas. Você deve pagar entre US$ 4 e US$ 15 em todas as solicitações futuras.

Uma conta corrente Varo e um cartão de débito são necessários para utilizar o serviço. A empresa deposita seu adiantamento em dinheiro nessa conta. Outros requisitos de elegibilidade incluem receber pelo menos US$ 1.000 em depósitos diretos no último mês.

A plataforma deduz automaticamente o valor devido diretamente de sua conta corrente Varo quando você recebe seu próximo contracheque.

Prós :

• Sem taxas sobre adiantamentos em dinheiro de US$ 20 ou menos
• Varo é um banco com um conjunto completo de recursos
• Não há exigência de pontuação de crédito mínima

Contras : 

• Taxas altas em relação a outros aplicativos como EarnIn
• O limite de adiantamento de dinheiro é baixo

Vale a pena tentar Varo se você quiser um novo banco que ofereça opções de adiantamento de dinheiro.

8. Filial

Quando você procura alternativas ao aplicativo EarnIn que funcione diretamente com seu empregador, Filial vale a pena considerar. O serviço trabalha com os empregadores para dar aos funcionários até 50% de seu próximo salário.

Você pode solicitar fundos gratuitamente, mas deverá esperar três dias úteis para receber o dinheiro. Se você precisa de dinheiro agora , você pode receber fundos no mesmo dia por uma pequena taxa.

O serviço inclui um recurso conhecido como CashFlow. Isso permite que você obtenha uma visão instantânea de seus pagamentos e despesas. Essas informações podem ser úteis se você precisar monitorar melhor suas finanças ou melhorar o crédito ruim. 

Você também pode utilizar alertas para ajudá-lo a se manter informado sobre saldos baixos e evitar saques a descoberto em sua conta bancária. 

A Branch trabalha apenas com empregadores parceiros. Pergunte ao seu departamento de recursos humanos se o seu empregador trabalha com o aplicativo Branch.

Prós :

• Possibilidade de receber 50% do seu salário
• Adiantamentos não imediatos são gratuitos
• Recursos úteis para gerenciar melhor seu dinheiro

Contras : 

• Funciona apenas com empregadores participantes
• Pequena taxa para fundos imediatos

Vale a pena considerar o aplicativo Branch se você deseja administrar seus adiantamentos por meio de seu empregador.

9. Vola

Vola é outro aplicativo útil para evitar esperar pelo próximo período de pagamento para receber dinheiro. O aplicativo oferece um adiantamento inicial um pouco maior, de até US$ 300, que é mais do que outras plataformas de nossa lista.

Também é possível receber fundos em até cinco horas após a solicitação do adiantamento. 

Os principais requisitos de elegibilidade são ter uma conta bancária ativa e um saldo médio mínimo de US$ 150. Além disso, você não precisa apresentar comprovante de depósitos diretos para se qualificar.

No entanto, você deve se inscrever no plano mensal de US$ 4,99 para solicitar fundos. 

Outra característica única é o seu modelo de pontuação, conhecido como Vola Score. A pontuação mais alta que você pode pontuar é 100. Quanto maior for o seu número, menores serão as taxas e mais fundos você poderá solicitar.

Prós :

• Fácil de se qualificar
• Capacidade de receber até US$ 300
• Quanto maior for sua pontuação Vola, mais você poderá pedir emprestado

Contras : 

• Você deve pagar uma taxa mensal para receber fundos
• Falta de clareza sobre os preços mensais

Se você deseja uma maneira fácil de solicitar um adiantamento de salário, vale a pena tentar o Vola.

Resumo

Aplicativos como o EarnIn são um recurso útil se você precisar de dinheiro rapidamente e não puder esperar até o dia do pagamento. Na maioria dos casos, você pode receber dinheiro em alguns dias.

É melhor ver os aplicativos de adiantamento de dinheiro como um recurso temporário para voltar ao caminho financeiro. Se precisar usá-los com mais frequência, reserve um tempo para revisar suas finanças e descobrir onde você pode reduzir ou aumentar seus ganhos. 

Com que frequência você precisa de dinheiro antes do dia do pagamento?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.