Hábitos financeiros para jovens adultos:21 práticas de dinheiro inteligente

Para aqueles que olham para os nossos 20 anos através das lentes experientes da meia-idade, a maioria de nós se lembra de nossos primeiros empregos “reais”, de responsabilidades como ter nosso próprio apartamento e seguro de carro e de um futuro incerto. Também podemos relembrar boas lembranças, happy hours, amizades íntimas e – se tivermos sorte – alguns bons relacionamentos.

E, em meio a tudo isso, provavelmente cometemos muitos erros financeiros. As gerações anteriores não falavam sobre dinheiro com os nossos pais e isso levou a uma enorme falta de educação financeira. Também não tínhamos sites como este para nos orientar em nossa jornada financeira.

Os jovens de 20 e poucos anos de hoje, embora possam ter dificuldades com dívidas de empréstimos estudantis e preços de casas que possam fazer com que a aquisição de uma casa própria pareça impossível, têm vastos recursos para os ajudar a tomar melhores decisões financeiras para criar um futuro financeiro mais brilhante.

Aqui estão 21 coisas que eu gostaria de saber sobre como administrar dinheiro aos 20 anos.

1. Acompanhe suas receitas e despesas como um profissional

O primeiro passo para administrar seu dinheiro é saber exatamente quanto você está entrando e para onde está indo. Esteja você fazendo malabarismos com a renda de um emprego de tempo integral, atividades paralelas ou trabalho temporário, é importante calcular seu salário líquido após impostos e deduções como seguro saúde.

Para manter os gastos sob controle, ferramentas como Monarch ou Empower podem ajudar a monitorar receitas e despesas automaticamente. Esses aplicativos fornecem uma imagem clara de seus hábitos de consumo e identificam áreas onde você pode reduzir.

Uma abordagem popular é a Regra 50/30/20:

• 50% de sua renda vai para necessidades como aluguel, serviços públicos e mantimentos.
• 30% são para desejos, como jantar fora e entretenimento.
• 20% devem ser destinados à poupança e ao pagamento de dívidas.

Usando essa estrutura, você pode criar um orçamento equilibrado que priorize seu estilo de vida atual e seus objetivos financeiros.

2. Desenvolva bons hábitos orçamentários

Armado com o conhecimento de suas receitas e despesas, você pode desenvolver bons hábitos orçamentários. Um orçamento bem elaborado é a base de um planejamento financeiro eficaz. Ajuda a gerenciar suas finanças e prepara você para metas financeiras futuras. Você pode usar vários aplicativos ou planilhas tradicionais para monitorar seus gastos e ajustar conforme necessário.

Revise e modifique seu orçamento conforme necessário para garantir que você tenha dinheiro suficiente para necessidades, economias e algumas atividades de lazer, tornando seus 20 anos mais agradáveis.

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3. Comece a economizar para um fundo de emergência

Um fundo de emergência é uma rede de segurança que fornece apoio financeiro durante despesas inesperadas. Quer se trate de reparos repentinos no carro, contas médicas ou perda de emprego, ter dinheiro economizado proporciona uma sensação de segurança financeira.

Automatizar suas economias pode simplificar o processo. Considere configurar um depósito direto ou uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança. Procure pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência em seu fundo de emergência.

4. Enfrente dívidas com juros altos com a estratégia certa

Gerenciar dívidas é fundamental para a estabilidade financeira, especialmente quando se lida com saldos com juros altos, como cartões de crédito. Dois métodos populares para saldar dívidas são o método da bola de neve da dívida e o método da avalanche, e cada um tem seus benefícios dependendo de seus objetivos.

• Método bola de neve da dívida :Concentre-se em pagar primeiro os saldos menores e, ao mesmo tempo, fazer pagamentos mínimos de outras dívidas. Depois de eliminar uma pequena dívida, transfira esse pagamento para a próxima dívida menor. Essa abordagem proporciona ganhos rápidos, que podem ser motivadores e criar impulso.
• Método da Avalanche de Dívidas :Priorize as dívidas com as taxas de juros mais altas, ao mesmo tempo em que faz pagamentos mínimos nas dívidas com juros mais baixos. Essa estratégia minimiza o total de juros que você pagará, economizando mais dinheiro no longo prazo.

O método da bola de neve funciona bem se você precisar de vitórias psicológicas rápidas para permanecer no caminho certo, enquanto o método da avalanche é ideal se a redução de custos gerais for sua principal prioridade. Escolha o método que se adapta à sua situação e seja consistente para progredir.

5. Construa um histórico de crédito forte

Construir um histórico de crédito forte é um hábito de dinheiro inteligente a ser desenvolvido aos 20 anos. Empresas de cartão de crédito, credores, proprietários e até mesmo alguns empregadores analisam seu histórico de crédito para avaliar sua confiabilidade financeira.

Manter um saldo baixo no cartão de crédito, pagar as contas em dia e não pedir mais empréstimos do que o necessário são alguns hábitos financeiros saudáveis ​​que podem construir uma boa pontuação de crédito. A verificação regular de seus relatórios de crédito pode ajudar a garantir que eles reflitam com precisão seu comportamento financeiro.

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6. Comece cedo a poupar para a aposentadoria

Uma das jogadas financeiras mais inteligentes que você pode fazer aos 20 anos é começar a economizar para a aposentadoria. Utilizar uma conta de aposentadoria, especialmente aquela com correspondência com o empregador, é uma excelente maneira de aproveitar o poder dos juros compostos. Quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

Mesmo que você não tenha muito dinheiro extra agora, você ainda deve começar a reservar algo todo mês. Mesmo pequenas quantidades podem aumentar com o tempo e fazer uma grande diferença no longo prazo.

7. Comece a investir

Investir pode parecer intimidante, mas é uma ótima maneira de aumentar seu patrimônio a longo prazo. Com uma infinidade de opções disponíveis, desde ações e títulos até imóveis e fundos mútuos, encontre o que se adapta à sua tolerância ao risco e aos seus objetivos de investimento.

É aconselhável procurar aconselhamento de investimento de um consultor financeiro certificado que possa orientá-lo durante o processo. Lembre-se de que investir envolve ganhos de longo prazo e não esquemas de enriquecimento rápido.

Aqui estão algumas dicas sobre como começar a investir.

8. Proteja-se com o seguro certo

O seguro para locatários é surpreendentemente acessível, geralmente custando apenas US$ 10 a US$ 20 por mês. Apesar do baixo custo, pode cobrir pertences roubados ou danificados e até reclamações de responsabilidade caso alguém se machuque em sua casa. É uma maneira fácil de evitar dores de cabeça financeiras inesperadas.

Para seguro de vida, o seguro de vida é normalmente a melhor escolha para os mais jovens. É simples, dura um período determinado de 20 ou 30 anos e é muito mais acessível do que um seguro de vida inteira. As apólices de seguro de vida incluem um componente de investimento, mas vêm com prêmios muito mais elevados, tornando-as menos práticas para a maioria dos jovens na faixa dos 20 anos.

9. Aproveite as oportunidades de dinheiro grátis

Dinheiro grátis pode parecer um mito, mas existem maneiras reais de aumentar suas finanças com pouco esforço. Se o seu empregador oferecer uma equiparação 401(k), certifique-se de que você está contribuindo o suficiente para aproveitar ao máximo – é como receber um bônus para sua aposentadoria.

Programas de reembolso de cartão de crédito e bônus de inscrição para novas contas são outras maneiras fáceis de embolsar fundos extras. Redirecione esses ganhos inesperados para poupanças, investimentos ou para pagar dívidas para aproveitá-los ao máximo.

10. Maximize os benefícios do seu empregador

O pacote de benefícios do seu empregador é mais do que apenas um benefício – é uma oportunidade de economizar dinheiro e proteger o seu futuro. Além da equiparação de aposentadoria, procure opções como seguro saúde e de vida, cobertura de invalidez e contas de gastos flexíveis (FSAs) para despesas de saúde ou creches.

Esses benefícios podem reduzir custos diretos e fornecer segurança financeira. Aproveite ao máximo o que está disponível para aproveitar ao máximo seu pacote de remuneração total.

11. Definir limites financeiros

Aprender a dizer não é uma habilidade financeira subestimada. É fácil sentir-se pressionado a juntar-se a amigos em viagens caras, jantar fora regularmente ou contribuir com coisas que você não pode pagar. No entanto, permanecer firme em suas prioridades financeiras o ajudará a evitar dívidas desnecessárias e a permanecer no caminho de seus objetivos.

Seja honesto sobre seus limites e sugira alternativas econômicas, como um jantar festivo ou um dia no parque. Os verdadeiros amigos respeitarão seus limites e você se agradecerá mais tarde.

12. Minimizar a inflação no estilo de vida

À medida que sua renda aumenta, pode ser tentador melhorar proporcionalmente seu estilo de vida. No entanto, manter a inflação do estilo de vida sob controle é um hábito financeiro importante. Em vez de gastar mais, concentre-se em usar a renda extra para aumentar sua conta bancária, pagar dívidas mais rapidamente ou investir mais para o seu futuro.

13. Estabeleça metas financeiras claras

Ter objetivos financeiros claros fornece orientação para o seu dinheiro. Seus objetivos podem incluir economizar para pagar a entrada de uma casa, pagar seus empréstimos estudantis até uma determinada data ou atingir um determinado valor em suas contas de aposentadoria. Ao definir metas claras e mensuráveis, você pode acompanhar seu progresso e permanecer motivado.

14. Automatize suas finanças

A automação pode ser uma ferramenta poderosa na gestão do seu dinheiro. As transferências automatizadas para sua conta poupança podem ajudar a garantir que você economize dinheiro de forma consistente, enquanto os pagamentos automatizados de contas podem ajudar a evitar multas por atraso e proteger sua pontuação de crédito. Configure esses processos automáticos para reduzir o estresse financeiro, economizar tempo e criar bons hábitos para toda a vida.

15. Aprenda a negociar

Seja negociando seu salário, seu aluguel ou a taxa de juros do seu cartão de crédito, essa habilidade pode economizar uma quantia significativa de dinheiro. Vale a pena investir algum tempo para aprender estratégias e técnicas de negociação.

Veja também: Como negociar suas contas para economizar dinheiro

16. Fique de olho no seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido, que é o total de seus ativos menos seus passivos, é uma boa medida geral de sua saúde financeira. Acompanhe regularmente seu patrimônio líquido para manter o foco em suas metas financeiras e ver seu progresso ao longo do tempo.

17. Comece uma agitação lateral

Se você tem uma habilidade ou paixão que pode monetizar, iniciar uma atividade paralela pode ajudar a aumentar sua renda. Seja economizando para uma grande compra, pagando dívidas ou investindo para a aposentadoria, ganhar mais o ajudará a alcançar seus objetivos com mais rapidez.

18. Fique confortável com os impostos

Os impostos podem parecer excessivos, mas familiarizar-se com o básico economizará dinheiro e estresse. Conheça sua faixa de impostos, deduções e créditos para os quais você pode se qualificar, como a dedução de juros de empréstimos estudantis ou o crédito de imposto de renda auferido.

Se você trabalha por conta própria ou tem múltiplas fontes de renda, reserve cerca de 25 a 30% de seus ganhos para impostos, para evitar surpresas. Ferramentas como TurboTax ou H&R Block podem simplificar o arquivamento, mas não hesite em procurar aconselhamento de um profissional tributário se precisar de ajuda.

19. Estabeleça uma verificação financeira regular

Verificar regularmente suas finanças pode ajudá-lo a manter o controle de seu dinheiro e detectar possíveis problemas com antecedência. Isso pode incluir a revisão do seu orçamento, o acompanhamento dos seus gastos, a revisão do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito e a avaliação do seu progresso na obtenção da independência financeira.

20. Continue a se educar sobre finanças pessoais

A alfabetização financeira é uma jornada para toda a vida. Na era digital, inúmeros recursos, incluindo blogs, podcasts e cursos online, estão disponíveis ao seu alcance.

Continue se educando sobre como construir crédito, administrar dívidas, investir e construir suas economias. O conhecimento é a chave para o sucesso financeiro, e aprender sobre esses tópicos de finanças pessoais pode ajudá-lo a tomar decisões informadas.

21. Seja generoso

A generosidade nem sempre envolve dinheiro. Quando seu orçamento estiver apertado, considere doar seu tempo ou habilidades para causas importantes para você. Ser voluntário em um abrigo local, orientar alguém ou oferecer sua experiência para um projeto comunitário pode causar um impacto significativo. Retribuir, de qualquer forma, não apenas ajuda os outros, mas também traz uma sensação de realização e conexão.

Conclusão

Construir hábitos financeiros inteligentes aos 20 anos não precisa acontecer da noite para o dia. Escolha um hábito para se concentrar esta semana – seja criar um orçamento, iniciar seu fundo de emergência ou automatizar suas economias. Pequenos passos hoje podem levar a grandes vitórias amanhã.

E lembre-se, não há problema em cometer erros. O que mais importa é aprender com eles e permanecer comprometido em melhorar seu futuro financeiro. Os hábitos que você desenvolver agora estabelecerão as bases para uma vida inteira de sucesso financeiro.