Declaração de patrimônio líquido pessoal:crie a sua com um modelo gratuito

• por Fiona Smith
• Atualizado em 2 de abril de 2025

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Este é um guia completo para criar uma declaração de patrimônio líquido pessoal.

Neste guia, você aprenderá:

• O que significa patrimônio líquido
• Por que você deve preparar uma declaração de patrimônio líquido
• Como preparar uma declaração de patrimônio líquido
• Como calcular seu patrimônio líquido

Então, se você estiver pronto, vamos começar!

Bônus: Obtenha um modelo gratuito de declaração de patrimônio líquido abaixo.

Este modelo de patrimônio líquido o ajudará a descobrir quanto você possui/deve. Basta digitar seus próprios números e você obterá um número preciso de sua situação financeira.

O que é uma declaração de patrimônio líquido?

Uma declaração de patrimônio líquido dá uma ideia de quanto você vale em um determinado momento, subtraindo o que você deve (sua dívida) do que você possui (seus ativos ).

Existem três maneiras de resumir seu patrimônio líquido:
Patrimônio Líquido O que significa
Positivo

• Você está a caminho da riqueza!
• Você possui mais do que deve.

zero

• Você está começando no terreno 0.
• Você deseja construir um patrimônio líquido positivo no futuro.

Negativo

• Você está endividado.
• Você deve mais do que possui.

Quero observar um ponto:  Cair na categoria de patrimônio líquido negativo é aceitável. Na verdade, é bastante normal. Pular do patrimônio líquido negativo para o patrimônio líquido positivo é subestimado e deve ser comemorado, na minha opinião. 

Então, vamos descobrir como anotar um patrimônio líquido em uma fórmula real. 

Abaixo estão os termos acima definidos:

• Ativos  – Algo que você possui.
• Passivos  – Algo que você deve – uma dívida.

Sempre tive curiosidade de ver como meu patrimônio líquido na minha idade atual se compara ao do resto da América. 

Se você é como eu, coloquei uma surpresa para você abaixo. 

Confira o patrimônio líquido médio (médio) por faixa etária na América.



O patrimônio líquido médio americano fica em torno de US$ 97.300.

Como você pode ver, muitas pessoas lutam para construir um patrimônio líquido positivo para si mesmas – na verdade, em qualquer idade. 

Especialmente para a geração do milénio de hoje, que tem de lidar com o stress de pagar dívidas estudantis - construir uma declaração de património líquido positiva não é muito fácil e leva tempo.

“A melhor maneira de sair de uma situação de patrimônio líquido negativo é iniciar – e cumprir – um orçamento.”

Então, depois de passar de uma declaração de patrimônio líquido negativa para uma declaração de patrimônio líquido positiva, eu realmente acho que você deveria se dar um tempo para comemorar e aproveitar esse marco.

Por que você prepararia uma declaração de patrimônio líquido?

Compreender e conhecer o seu patrimônio líquido é muito importante.

Por que você prepararia uma declaração de patrimônio líquido?

• Onde está seu patrimônio líquido atualmente
• O que você precisa fazer para chegar onde deseja
• Pode ser um grande alerta para você entrar no caminho certo

Honestamente, a pergunta deveria ser:  Por que você não gostaria de preparar uma declaração de patrimônio líquido?

“Uma declaração de patrimônio líquido pode ser brutal – mas necessária – um alerta e uma verificação da realidade.”

Benefícios de uma declaração de patrimônio líquido:

• Ajuda você a entender quanto você deve
• Ajuda você a entender quanto você possui
• Identifica áreas onde as despesas são excessivamente altas
• Identifica oportunidades para você aumentar seu patrimônio líquido
• Oferece a você a oportunidade de desenvolver um plano para pagar dívidas 

Saber onde você está atualmente, financeiramente falando, pode forçá-lo a ser mais cuidadoso sobre como gasta seu dinheiro.

Esse exercício é uma maneira fantástica de se sentir bem consigo mesmo – especialmente quando você vê o trabalho árduo que dedicou ao pagamento de dívidas e à acumulação de mais ativos.

Como preparar uma declaração de patrimônio líquido

Tenha em mente que analisaremos como podemos preparar uma declaração de patrimônio líquido pessoal. 

No entanto, as declarações de patrimônio líquido empresarial são bastante semelhantes em estilo e maneira em comparação com uma declaração de patrimônio líquido pessoal.

Abaixo estão as 4 etapas simples para criar uma declaração de patrimônio líquido precisa:

• Adicione seus ativos (o que você possui)
• Some suas obrigações (o que você ainda deve)
• Subtraia seus passivos de seus ativos
• A resposta para a Etapa 3 é seu patrimônio líquido

Agora, lembre-se de que a determinação do seu patrimônio líquido se baseia em uma fórmula comprovada.

Como calcular seu patrimônio líquido

Patrimônio líquido =Ativos - Passivos

Agora, e se você não tiver certeza do que realmente é um ativo ou passivo. 

Deixe-me fornecer alguns exemplos abaixo.
Exemplo de recurso Onde você pode encontrar o valor do ativo
Dinheiro em contas bancárias

Extrato bancário

Contas de investimento

Extrato mensal da conta de investimento

Contas de aposentadoria (IRAs, Roth IRAs, 401(k)s, 403(b)s, etc.)

Extrato mensal da conta de aposentadoria – se você tiver problemas para encontrar este documento, entre em contato com seu representante de RH

Valor da casa

Normalmente, o patrimônio da sua casa é calculado usando a seguinte fórmula:Patrimônio líquido =Valor atual do mercado residencial – Hipoteca pendente (que se encontra no extrato mensal da hipoteca)

Carros

Semelhante a encontrar o valor da sua casa, descubra quanto vale atualmente o seu carro (usando recursos como o Kelly Blue Book) e subtraia o que você deve (se houver), encontrado na sua fatura mensal de empréstimo para aquisição de automóveis

Valor em dinheiro no seguro de vida

Normalmente, você encontrará o valor líquido em dinheiro de uma apólice de seguro de vida em seu extrato mensal de seguro.

Ativos HSA (conta poupança de saúde)

Você encontrará esse valor em seu extrato mensal de HSA

Arte, joias, itens colecionáveis

Normalmente, você gostaria que um avaliador o ajudasse a encontrar o valor de mercado atual desses itens

Contas a receber

Qualquer coisa que ainda lhe seja devida (se você possui uma empresa, por exemplo), mas ainda não recebeu o pagamento, também é considerada um ativo

Agora vamos dar uma olhada em alguns exemplos de responsabilidades (o que você deve) e onde você pode encontrar as informações para ajudá-lo a determinar a quantia que você deve.
Exemplo de responsabilidade Onde você pode encontrar o valor do passivo
Hipoteca

Isto é o que você deve pela sua casa. Você provavelmente encontrará sua hipoteca em seu extrato mensal

Faturas de cartão de crédito

Você terá que baixar o extrato mensal mais recente do cartão de crédito (normalmente encontrado on-line) para ver o saldo atual devido

Empréstimos para automóveis

O valor que você deve por um carro normalmente é anotado em sua fatura mensal de empréstimo para automóveis

Dívida estudantil

Qualquer empréstimo estudantil federal, privado, subsidiado ou não subsidiado é considerado uma dívida. Você encontrará o valor deste empréstimo estudantil no último extrato mensal

Contas a pagar

Se você deve dinheiro e ainda não pagou ao que normalmente é uma empresa, isso é considerado uma “conta a pagar”. Um exemplo de conta a pagar pode ser uma conta médica não paga

Empréstimos de apólices de seguro de vida

Se você contratou um empréstimo para uma apólice de seguro de vida (o que não recomendo), você encontrará as informações em seu último extrato mensal de seguro de vida.

Imposto de renda não pago

Se você ainda deve imposto de renda, considere essa despesa como um passivo. Você provavelmente encontrará esse valor ligando para seu contador ou CPA – ou verá essa informação em sua última declaração de imposto de renda

Certifique-se de analisar cuidadosamente suas dívidas atuais para que seu extrato de patrimônio líquido seja o mais preciso possível.

Seria muito ruim se você tentasse pular algumas dívidas ou inflar o que você possui atualmente apenas para fazer com que seu demonstrativo de patrimônio líquido parecesse melhor.

Não faça isso. Você vai se arrepender disso mais tarde.

Exemplo de declaração de patrimônio líquido

Se você acabou de baixar meu modelo de demonstrativo de patrimônio líquido gratuito, mas não tem certeza de por onde começar - ou realmente como começar, preparei um exemplo de demonstrativo de patrimônio líquido abaixo.

Na verdade, obtive permissão de um dos meus pupilos para compartilhar seu patrimônio líquido atual. 

[Dica:ela está muito orgulhosa de sua recente conquista na declaração de patrimônio líquido e me pediu para compartilhar isso com o mundo].

Antes de darmos uma olhada em seu patrimônio líquido, vamos verificar algumas de suas estatísticas, para que os números de seu extrato de patrimônio líquido façam mais sentido:
Mentorado Informações
Idade

32

Estado civil

Solteiro

Carreira

Especialista em relações públicas

Salário anual

US$ 85.000

Residência

Miami, Flórida

Nível universitário mais alto

Graduação

Dívida estudantil – após a formatura

$ 97.000 (faculdade particular)

Objetivo

• Pague todas as dívidas antes dos 35
• Ter uma casa antes dos 40
• Começar uma família (espero)

Anos acompanhando seu patrimônio líquido

8 anos (desde 24)

Agora que descobrimos as informações básicas do meu pupilo, vamos nos aprofundar em seu patrimônio líquido.



Embora minha pupila possa (ainda) não ser milionária – ela trabalhou muito e arduamente para se livrar das dívidas (a certa altura, ela estava sobrecarregada com mais de US$ 110.000 em dívidas).

Esta dívida incluía:

• Dívida de carro
• Dívida de cartão de crédito
• Dívida de empréstimo estudantil

Graças ao monitoramento de seu patrimônio líquido e ao cumprimento consistente de seu plano de pagamento do saldo devedor, ela alcançou seu objetivo: um saldo positivo de patrimônio líquido.

Se ela pode fazer isso, você também pode.

Declaração de patrimônio líquido pessoal:resultado final

Agora você sabe o seguinte:

• Como calcular seu patrimônio líquido
• A definição de uma demonstração de patrimônio líquido
• Onde encontrar um modelo gratuito de demonstrativo de patrimônio líquido

Bem, o que você está esperando?

Se você ainda não tentou construir sua demonstração de patrimônio líquido pessoal, faça-o agora.

Pode levar algum tempo se você for um novato, mas acredite em mim, passar pelo processo de encontrar os documentos para montar sua declaração de patrimônio líquido é realmente muito divertido (acredite ou não).

Por quê?

Porque isso ajudará você a entender melhor:

• Sua situação financeira atual
• Quanto de dívida (se houver) você tem
• Quanto você realmente vale atualmente
• O que você precisa fazer para chegar onde deseja

E se você estiver nervoso e não quiser saber quanto vale (ou seja, não quiser descobrir que seu patrimônio líquido é de -$ 100.000 - o que na verdade não é muito incomum)?

“A ignorância nem sempre é uma bênção quando se trata de seu patrimônio líquido.”

Acho que se você está nervoso agora para descobrir o seu verdadeiro valor líquido, se esperar mais alguns anos para determinar sua declaração de patrimônio líquido pessoal, provavelmente terá pequenas palpitações cardíacas. 

Resumindo:  Não espere para descobrir seu patrimônio líquido. Faça isso agora.

Suas contas bancárias vão me agradecer mais tarde!

Como seu patrimônio líquido aumentou (ou diminuiu) ao longo dos anos?

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